Você sabe o que é preciso para estruturar um processo de PLD completo? A prevenção à lavagem de dinheiro é fundamental para que empresas atuem em conformidade com os principais regulamentos nacionais e internacionais.
Por isso mesmo, vale a pena conhecer os principais aspectos sobre o assunto. Nesse artigo completo vamos falar sobre a lavagem de dinheiro e indicar quais são os principais desafios experimentados pelo setor corporativo.
Além disso, mostraremos as iniciativas das empresas para lidar com as tentativas de lavagem de dinheiro. E para que você possa implementar um processo de PDL eficiente, traremos um passo a passo com todas as etapas para a sua estruturação.
Você vai encontrar neste artigo:
- O que é a lavagem de dinheiro?
- E a prevenção à lavagem de dinheiro (PLD)?
- Quais são os desafios do setor corporativo na prevenção à lavagem de dinheiro?
- Como o mercado tem combatido as tentativas de lavagem de dinheiro?
- Etapas para estruturar o processo de PLD
- O background check da Simply como solução para automação
O que é a lavagem de dinheiro?
A lavagem de dinheiro ocorre quando criminosos tentam incorporar recursos obtidos de forma ilícita na economia de um país. Na maioria das vezes, esse processo se dá em três fases, que podem acontecer simultaneamente:
- colocação – os criminosos colocam o dinheiro no sistema econômico, procurando ocultar sua origem. Para isso, escolhem países com regras mais permissivas;
- ocultação – o dinheiro é movimentado para contas anônimas ou em nome de “laranjas”. Ele também é usado em empresas fictícias ou de fachada;
- integração – os recursos são incorporados ao sistema econômico legitimando o dinheiro ilegal.
No Brasil, a principal regulamentação sobre o tema é a lei 9.613/98, que dispõe sobre os crimes de lavagem de dinheiro. A norma discrimina as ações de prevenção à lavagem de dinheiro que devem ser adotadas pelas empresas autorizadas a funcionar pelo Banco Central.
E a prevenção à lavagem de dinheiro (PLD)?
O processo de PLD corresponde à prevenção à lavagem de dinheiro, que é uma prática criminosa, voltada para a dissimulação da origem ilícita de bens e capitais, com a sua incorporação ao mercado.
A Prevenção à Lavagem de Dinheiro (PLD) surge nesse contexto, como equivalente ao Anti-Money Laundering (AML), do inglês. Trata-se de um processo estruturado, voltado para prevenir a lavagem de capitais.
Assim, o processo de PLD é composto por diversas estratégias, em sintonia com as recomendações e regulamentos emitidos por órgãos especializados, como é o caso do Conselho de Controle de Atividades Financeiras (COAF).
Quais são os desafios do setor corporativo na prevenção à lavagem de dinheiro?
O avanço tecnológico trouxe novos desafios aos programas de prevenção à lavagem de dinheiro.
Os recursos podem ser movimentados de forma eletrônica e com muita rapidez, exigindo que as instituições financeiras tenham a mesma agilidade para conseguir continuar identificando e monitorando seus clientes.
A lei determina que elas precisam manter registros atualizados das operações e reportar ao COAF (Conselho de Controle de Atividades Financeiras) qualquer operação suspeita ou crime financeiro identificado.
Pela sua própria natureza, o mercado de câmbio é um dos que precisam de maior cuidado na prevenção à lavagem de dinheiro, já que é alvo preferencial de criminosos internacionais.
Para isso, os bancos estabelecem políticas de prevenção à lavagem de dinheiro, treinam seus funcionários para identificar transações suspeitas e todos são legalmente obrigados a relatar qualquer atividade fora dos padrões.
Como o mercado tem combatido as tentativas de lavagem de dinheiro?
Além do treinamento dos funcionários para identificar operações suspeitas, as empresas têm usado a tecnologia a seu favor para combater as tentativas de lavar dinheiro. O investimento em soluções de validação de identidade dos clientes é um dos principais exemplos.
Os cadastros digitais são capazes de colher inúmeras informações a respeito de quem tenta abrir uma conta online. Reconhecimento facial, consulta em fontes públicas, instrumentos de identificação do aparelho do cliente e dados de geolocalização são alguns exemplos de formas de assegurar a identificação correta da pessoa que está tentando abrir a conta.
Assim, o mercado corporativo tem o desafio de agregar cada vez mais inteligência aos seus processos, acompanhando a evolução da tecnologia. Também é necessário estar sempre em conformidade com as regulamentações, que são atualizadas de acordo com as novidades que surgem.
Por fim, há ainda o desafio de conseguir implementar na abertura de contas de pessoas jurídicas o mesmo nível de segurança estabelecido para pessoas físicas.
Etapas para estruturar o processo de PLD
A estruturação do processo de PLD deve ser feita de acordo com algumas etapas. Dessa forma é possível garantir a efetividade do processo, gerando como resultados a prevenção à lavagem de dinheiro e a conformidade com os regulamentos. Confira as etapas a seguir:
1- Planejamento e registro de tudo
Ao começar a estruturar o processo de PLD, é importante planejar todos os seus aspectos, mantendo registros confiáveis a respeito. Os dados devem ser organizados de forma clara e acessível.
Durante o planejamento vale a pena estabelecer quais serão os planos de ação em caso de que alguma irregularidade seja identificada. Assim é possível implementar um processo eficiente.
2- Conscientização dos colaboradores
O ambiente corporativo deve estar preparado para o processo de PLD. Afinal de contas, todos os agentes da empresa podem ser vetores para o cometimento de irregularidades.
Uma equipe especializada em compliance deve ser formada, para lidar diretamente com o processo de prevenção à lavagem de dinheiro. O seu papel inclui o treinamento e de funcionários e implementação de ações para a conscientização interna.
3- Definição dos sinais de alerta
A lavagem de dinheiro acontece de forma silenciosa e muito bem organizada. Isso obriga as empresas a definirem sinais de alerta, que servirão como indícios de que algo está sendo feito em desconformidade com os regulamentos.
Alguns exemplos são transações de alto valor, especialmente em dinheiro vivo, frequência elevada de transações em um curto espaço de tempo, transações realizadas a pessoas politicamente expostas e similares.
O Banco Central exerce um papel importante nesse sentido. Ele regulamenta, monitora e fiscaliza o Sistema Financeiro Nacional (SFN). Assim, quando percebe indícios de crimes, a instituição notifica o Conselho de Controle de Atividades Financeiras (COAF), Ministério Público e outros órgãos interessados.
4- Automatização das consultas
A última etapa da estruturação do processo de PLD é a automatização das consultas. Como as tentativas de fraudes podem ser feitas a qualquer momento e de diversas maneiras, é fundamental que a empresa conte com um sistema de consulta automatizado.
Os processos de background check e KYC são exemplos de estratégias que podem ser empregadas para garantir uma checagem de qualidade e a todo o tempo. Assim é possível reduzir as chances de que crimes sejam cometidos.
PLD e o compliance
O compliance é o conjunto de estratégias voltadas para a garantia de conformidade da empresa com os regulamentos pertinentes, que tutelam a sua atuação no mercado. Assim, o conceito está diretamente relacionado com o processo de PLD.
Assim, para estar em compliance com os regulamentos que tratam da prevenção à lavagem de dinheiro, a empresa deve implementar estratégias diversas, como por exemplo a disseminação de uma cultura interna de prevenção.
O background check da Simply como solução para automação
A Simply oferece produtos e soluções alinhadas com o processo de PLD. Trata-se de uma plataforma com ferramentas voltadas para o cadastro, formalização e onboarding digital.
Entre as soluções disponíveis está o Atomics, responsável pelo reconhecimento e a extração de dados de documentos, o Mining, que automatiza a consulta a dados de clientes e o VAR, ferramenta para a validação automática de regras antifraude para RG. Dessa forma, a Simply oferece uma Automação de Consultas de Prevenção à Lavagem de Dinheiro, de forma completa e eficiente.
O background check é fundamental para que riscos sejam prevenidos, incluindo os incidentes relacionados à lavagem de dinheiro. Ele permite identificar problemas de ordem comercial, financeira, legal e criminal, com agilidade e de forma automatizada. Assim é possível alinhar o processo de PLD e o compliance empresarial.
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