A lavagem de dinheiro acoberta todo tipo de crime: tráfico de drogas, terrorismo, contrabando, roubo de cargas e muito mais. Com o avanço da tecnologia, o dinheiro se movimenta muito mais rápido, aumentando os desafios relacionados à prevenção à lavagem de dinheiro.
Neste artigo, vamos explicar melhor o que é esse crime, o risco que ele representa para os setores corporativos, quais medidas têm sido tomadas para combatê-lo e as dificuldades da prevenção à lavagem de dinheiro. Ficou interessado? Então, continue a leitura!
O que é lavagem de dinheiro?
A lavagem de dinheiro ocorre quando criminosos tentam incorporar recursos obtidos de forma ilícita na economia de um país. Na maioria das vezes, esse processo se dá em três fases, que podem acontecer simultaneamente:
- colocação – os criminosos colocam o dinheiro no sistema econômico, procurando ocultar sua origem. Para isso, escolhem países com regras mais permissivas;
- ocultação – o dinheiro é movimentado para contas anônimas ou em nome de “laranjas”. Ele também é usado em empresas fictícias ou de fachada;
- integração – os recursos são incorporados ao sistema econômico legitimando o dinheiro ilegal.
No Brasil, a principal regulamentação sobre o tema é a lei 9.613/98, que dispõe sobre os crimes de lavagem de dinheiro. A norma discrimina as ações de prevenção à lavagem de dinheiro que devem ser adotadas pelas empresas autorizadas a funcionar pelo Banco Central.
Quais são os desafios do setor corporativo na prevenção à lavagem de dinheiro?
O avanço tecnológico trouxe novos desafios aos programas de prevenção à lavagem de dinheiro. Os recursos podem ser movimentados de forma eletrônica e com muita rapidez, exigindo que as instituições financeiras tenham a mesma agilidade para conseguir continuar identificando e monitorando seus clientes.
A lei determina que elas precisam manter registros atualizados das operações e reportar ao Coaf (Conselho de Controle de Atividades Financeiras) qualquer operação suspeita ou crime financeiro identificado.
Pela sua própria natureza, o mercado de câmbio é um dos que precisam de maior cuidado na prevenção à lavagem de dinheiro, já que é alvo preferencial de criminosos internacionais.
Para isso, os bancos estabelecem políticas de prevenção à lavagem de dinheiro, treinam seus funcionários para identificar transações suspeitas e todos são legalmente obrigados a relatar qualquer atividade fora dos padrões.
Como o mercado tem combatido as tentativas de lavagem de dinheiro?
Além do treinamento dos funcionários para identificar operações suspeitas, as empresas têm usado a tecnologia a seu favor para combater as tentativas de lavar dinheiro. O investimento em soluções de validação de identidade dos clientes é um dos principais exemplos.
Os cadastros digitais são capazes de colher inúmeras informações a respeito de quem tenta abrir uma conta online. Reconhecimento facial, consulta em fontes públicas, instrumentos de identificação do aparelho do cliente e dados de geolocalização são alguns exemplos de formas de assegurar a identificação correta da pessoa que está tentando abrir a conta.
Assim, o mercado corporativo tem o desafio de agregar cada vez mais inteligência aos seus processos, acompanhando a evolução da tecnologia. Também é necessário estar sempre em conformidade com as regulamentações, que são atualizadas de acordo com as novidades que surgem.
Por fim, há ainda o desafio de conseguir implementar na abertura de contas de pessoas jurídicas o mesmo nível de segurança estabelecido para pessoas físicas.
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