Tudo sobre a automação bancária

Um dos pontos mais importantes das soluções tecnológicas é a possibilidade de automatizar processos. Esse é um fator que reduz custos, melhora a performance de setores e traz mais agilidade para o negócio.

Além disso, a instituição pode focar processos mais importantes e, assim, gerar mais competitividade. Isso vale para todos os setores. Sendo possível integrar soluções de TI ao ambiente corporativo, as empresas podem criar novos mecanismos para atingirem os seus objetivos por meio de serviços mais eficazes e inteligentes. É o caso da automação bancária, por exemplo.

Com a rotina corrida dos dias atuais, é impossível imaginarmos a nossa vida sem ela, que permite que tenhamos a possibilidade de realizar qualquer tipo de transação financeira com apenas alguns cliques no mouse ou toques na tela de nossos celulares. Dessa forma, os clientes podem ter uma experiência de uso mais agradável ao utilizarem serviços financeiros, com mais agilidade e precisão.

Mas você sabe tudo sobre a automação bancária? Neste post, preparamos 6 perguntas e respostas a respeito deste tema para que você se sinta ainda mais seguro ao escolher um fornecedor para os serviços de automação bancária.

Acompanhe neste post:

1. O que é automação bancária
2. Como funciona
3. Automação de processos x automação bancária
4. Quais são os benefícios
5. É seguro?
6. Como minha empresa pode se beneficiar?
7. Mais sobre a automatização de processos financeiros
8. Por que investir em automatização de processos financeiros?
9. Por onde começar
10. Melhores práticas para automatização de processos financeiros

O que é automação bancária?

Automatizar significa aplicar ferramentas tecnológicas sobre determinados processos para que eles não precisem ser mais realizados com a interação humana. O maior foco da automação são as tarefas rotineiras, que podem ser realizadas por softwares pré-programados.

Em geral, a automação é utilizada para reduzir erros, eliminar custos e o desperdício de recursos operacionais. Atividades serão executadas a partir de “gatilhos” previamente programados por um profissional. Dessa forma, a instituição poderá manter um foco maior em rotinas importantes e que estão diretamente ligadas à sua capacidade de realizar negócios.

No ambiente financeiro, a automação bancária é o ato de colocar a tecnologia a favor do cliente e dos processos internos da instituição financeira. Por meio da automação, é possível oferecer serviços ágeis e de qualidade para os clientes e parceiros comerciais. O tempo necessário para uma rotina ser executada cairá drasticamente, criando um portfólio de serviços mais inteligente e competitivo.

Internamente, os funcionários passam a se dedicar ao cumprimento dos objetivos estratégicos da organização. Processos repetitivos ou não relacionados diretamente com o core business do empreendimento são feitos automaticamente. Assim, várias rotinas podem ser feitas sem que o profissional tenha que interromper o seu fluxo de trabalho.

Como funciona?

A automação bancária pode atingir todas as operações de uma instituição financeira. Isso inclui processos internos, que impactam a capacidade de profissionais executarem o seu trabalho, e rotinas externas, que melhoram o atendimento às necessidades de clientes e parceiros comerciais.

No ambiente externo, as duas tecnologias mais conhecidas — são o internet banking e o mobile banking. Para o negócio, ela pode reduzir custos e oferecer para o público-alvo da instituição financeira serviços mais convergentes, que podem ajudar o negócio a conquistar e fidelizar os seus consumidores.

Essas tecnologias permitem que o cliente tenha a disponibilidade do banco a qualquer hora, em qualquer lugar. Seja pelo autoatendimento, seja pelos serviços de internet banking ou mobile banking, o cliente não depende mais apenas do caixa para ser atendido. Assim, com o máximo de disponibilidade, a instituição financeira garantirá que as necessidades e demandas de seus consumidores sempre serão atendidas com rapidez e agilidade.

Internamente, a automação bancária impactará diversos aspectos do ambiente corporativo e a performance dos profissionais da instituição. O BackOffice — sistema que integra os processos de gestão de uma instituição — tem ganhos significativos com a automatização de procedimentos administrativos, de gerenciamento de recursos e de integração de dados: eles passarão a ser executados com menos erros e mais agilidade, dando maior segurança para os profissionais.

Os profissionais de TI também ganham mais agilidade e podem trabalhar com mais qualidade por meio da automação bancária. Com sensores conectados a data centers, a gestão da infraestrutura de TI passa a ter um custo menor, erros menos frequentes e mais agilidade na resposta a possíveis falhas. Como consequência, a instituição poderá garantir aos seus profissionais que eles sempre terão acesso a ferramentas de TI de alta performance.

A automação nas operações internas é essencial para sustentar a estratégia do canal digital, pois o cliente que utiliza o mobile banking, por exemplo, tem um comportamento diferente e necessita de respostas rápidas do banco. Portanto, investir na integração de ferramentas de automação para os canais de atendimento deve ser visto como um fator estratégico para o negócio, que conseguirá manter um conjunto de serviços mais competitivos e capazes de fidelizar um número maior de pessoas.

Qual a diferença entre automação de processos e automação bancária?

A automação de processos internos é o que permite a existência da automação bancária. Algumas tecnologias analisam, melhoram e executam atividades dos processos dos bancos, gerando uma automação.

Por exemplo, há muitos anos, para realizar um pagamento de contas, o cliente precisava ir até o caixa para que o profissional debitasse o boleto em sua conta corrente. Esse processo foi automatizado por meio da instalação de um leitor de código de barras nas máquinas de autoatendimento e em aplicativos bancários.

Assim, o cliente passa a poder pagar suas contas no próprio caixa eletrônico ou por meio de seu smartphone. Ao contrário da maneira tradicional de pagar contas, esse método é executado com mais rapidez, agilidade e segurança.

Para a empresa, isso é traduzido em serviços mais competitivos e que demandam custos menores para serem executados. Não haverá a necessidade de manter um grande time de caixas nas agências bancárias. Assim, a empresa terá mais recursos para investir em soluções estratégicas e, dessa forma, ter mais capacidade de manter-se atraente para o seu público-alvo.

Quais são os benefícios?

O maior benefício da automação bancária é a agilidade nos processos. Os bancos sempre foram conhecidos pelas enormes filas que se formavam nos caixas, principalmente em épocas de grande volume de pagamentos, como o início do ano, por exemplo.

Com a automação bancária, o cliente pode ser relacionar com a sua instituição financeira sem sequer colocar os pés em uma agência. Basta instalar e utilizar os aplicativos móveis fornecidos pela instituição para ter uma ótima experiência de uso. Transações, pagamento de contas ou mesmo a verificação de informações poderão ser executados a qualquer momento, o que integrará mais os serviços do negócio no dia a dia do cliente.

Também existem ganhos em qualidade de atendimento, segurança e disponibilidade. Um chatbot, por exemplo, pode ser empregado pela instituição para o atendimento a pequenas demandas.

Para o cliente, isso implicará serviços bancários mais inteligentes e com maior disponibilidade. Já para a instituição financeira, isso tem como maior consequência uma diminuição da carga de trabalho dos setores de atendimento e dos custos operacionais dos setores de suporte: pequenas demandas, como consulta a dados, poderão ser feitas sem o contato com uma pessoa em vários canais, eliminando muitas chamadas recebidas pelos profissionais nos canais de atendimento da instituição.

É seguro?

Essa é uma dúvida que muitos têm quando se fala em automação bancária. Há alguns anos, quando o processo começou a se popularizar, a segurança foi um problema, pois muitas instituições não estavam preparadas para lidar com fraudes eletrônicas. Hoje em dia, por outro lado, as tecnologias proporcionam maior segurança para os bancos, com a redução de riscos operacionais de atividades que eram realizadas manualmente e hoje são executadas eletronicamente.

A automação bancária pode, inclusive, ser utilizada para trazer mais segurança para o negócio. Sistemas de monitoramento conseguem reagir a ataques com mais agilidade e precisão, reduzindo as chances de serviços ficarem indisponíveis ou a instituição perder informações estratégicas. Assim, a infraestrutura de TI terá um grau de integridade e confiabilidade muito maior.

Em processos internos, o uso de tecnologias como Inteligência Artificial e OCR contribuem para uma análise mais detalhada dos dados, podendo reduzir fraudes e riscos. Onde antes era necessária a análise manual de uma amostragem de dados de entrada, hoje podem ser aplicadas tecnologias de automação para que seja feita uma análise automática de todos os dados recebidos pela instituição.

Como a minha empresa pode beneficiar-se da automação bancária

Saber quais as tecnologias podem trazer mais benefícios para sua instituição é fundamental para que o investimento em TI seja feito com mais qualidade. O mesmo vale para a necessidade de reconhecer quais os problemas e gargalos. Dentro desse cenário, estar atento às tendências tecnológicas é essencial em qualquer planejamento estratégico, seja de produto, seja de processos internos.

A automação, por exemplo, tem um papel-chave em inúmeros problemas enfrentados pelas instituições. Falta de disponibilidade de recursos, necessidade de ampliar os canais de atendimento sem aumentar os custos e a busca por serviços capazes de atender às necessidades de um público-alvo cada vez mais conectado são alguns dos fatores que envolvem a escolha pela automação.

Para saber exatamente o que pode ser automatizado ou não, o gestor de TI deve atuar lado a lado com outras áreas para compreender como a tecnologia impacta o seu dia a dia e, assim, buscar as estratégias corretas. Os dados levantados darão uma melhor orientação para os investimentos na automação, que poderão melhorar o ambiente de trabalho, atingindo os pontos críticos do negócio. Além disso, o retorno obtido sobre cada investimento será muito maior.

Entenda mais sobre a automatização de processos financeiros

A automatização de processos financeiros representa hoje um passo fundamental para empresas que desejam garantir mais competitividade de mercado, além de uma experiência positiva para seus clientes.

Além de se configurar como uma etapa importante para a jornada de transformação digital, a inclusão de tecnologias no processo de automação bancária vem fazendo cada vez mais parte do planejamento estratégico por oferecer diversas vantagens que vão além do aumento da produtividade no setor.

Por que investir em automatização de processos financeiros?

Mais do que tecnologias facilitadoras, os recursos de automatização financeira tornam processos neste setor mais ágeis, assim como oferecem maior controle, aperfeiçoando operações de rotina. Além disso, com a automação de processos financeiros, é possível:

• Reduzir custos: é comprovado que ações de automatização ajudam a economizar até 50% de custos de processo e tempo de serviço;
• Inovar sem grandes alterações: implementar tecnologias e recursos de automatização financeira não exige mudanças extremas na infraestrutura da empresa. E se forem feitas via nuvem, as alterações se reduzem a zero, otimizando o ROI;
• Ampliar a capacidade de gestão de dados: com a automatização é possível ter acesso a dados e algoritmos que ajudam a acelerar processos e contribuem para tomadas de decisões mais assertivas;
• Obter maior segurança e rastreabilidade dos processos: as tecnologias de automatização promovem uma melhor estruturação dos processos financeiros, onde o fluxo de dados e informações ficam armazenados em um sistema, elevando a segurança e transparência de cada operação;
• Diminuir gargalos operacionais: através da automatização é possível realocar funcionários, retirando-os de processos manuais e sistemáticos para atividades mais complexas, melhorando desse modo a eficiência operacional da empresa.

Através da automação bancária, você simplifica operações como abertura de contas, empréstimos, operações de crédito, atendimento ao cliente, entre outros, resultando numa melhoria clara e palpável da experiência. E, consequentemente, satisfação do cliente com os produtos e serviços oferecidos.

Por onde começar

No setor bancário, existem muitas operações suscetíveis a automatização. Sendo assim, o melhor caminho para iniciar essa jornada é ser cauteloso e começar aos poucos.

Inicie a automatização de processos financeiros operacionais que tomam muito do tempo da equipe. Afinal, a medida em que seu negócio cresce, as tarefas e dados se multiplicam. E sem o suporte de tecnologias de automatização, será praticamente impossível evitar o caos.

Além disso, é importante selecionar as ferramentas mais compatíveis com as suas necessidades. E que sejam de fácil integração com as tecnologias já disponíveis na empresa. Também é importante desenvolver casos de uso desses recursos, estabelecendo KPIs para avaliar qual retorno tais ferramentas irão oferecer para sua empresa além da redução de custos.

Adotar um plano de implementação abrangente que englobe não apenas o setor financeiro. Mas todas as áreas que podem extrair benefícios a partir da automação bancária.

Melhores práticas para automatização de processos financeiros

Existem algumas práticas consideradas indispensáveis para que a automatização de processos financeiras ocorra conforme o esperado. São elas:

• Mapeie os processos para identificar quais deles são passiveis de automação;
• Faça a migração para o ambiente digital;
• Escolha um sistema de automatização capaz de integrar todas as áreas da empresa para um compartilhamento de dados eficaz e seguro.

Além disso, também é crucial avaliar constantemente essa automatização de processos. Sobretudo para se certificar de que o sistema está operando corretamente e sendo útil para o negócio.

Investir em automação bancária é mais do que uma estratégia para impulsionar o crescimento da empresa. Trata-se de uma ação capaz de promover melhorias significativas em diferentes aspectos do negócio!

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