Você sabe o que são as boas práticas na PLD? A Prevenção à Lavagem de Dinheiro (PLD) é uma medida que deve ser implementada pelas empresas, com o objetivo principal de prevenir o crime de lavagem de dinheiro no contexto organizacional.
Acompanhe neste artigo as boas práticas que podem ser aplicadas nas empresas para que esse processo seja eficiente.
O que é Prevenção à Lavagem de Dinheiro (PLD)
A Prevenção à Lavagem de Dinheiro (PLD) é no contexto brasileiro o que o Anti-Money Laundering (AML) é no contexto americano.
Trata-se do conjunto de práticas voltadas para prevenir a atuação de criminosos, especificamente no que diz respeito à lavagem de capitais. Nessa modalidade criminosa, bens e valores são inseridos de forma ilegal na economia.
Por isso mesmo, as instituições de direito privado são muitas vezes utilizadas como fachada para a lavagem de dinheiro. Os bens ingressam no patrimônio da empresa e depois retornam para o mercado, dificultando a atuação das autoridades.
As boas práticas na PLD visam justamente impedir que o crime de lavagem de dinheiro aconteça. Todos os processos internos da empresa devem estar alinhados com as melhores práticas e recomendações dos órgãos fiscalizadores.
No caso do crime de lavagem de dinheiro, a autoridade máxima é o Conselho de Controle de Atividades Financeiras (COAF), ao qual devem ser relatadas todas as atividades suspeitas.
Abaixo vamos falar sobre as boas práticas na PLD, trazendo algumas das principais. Além disso, vamos mostrar de que forma as instituições podem estar em conformidade, para minimizar os riscos de fraudes.
Cadastro de clientes
Uma das principais práticas voltadas para a Prevenção à Lavagem de Dinheiro (PLD) é o cadastro de clientes. Apesar de ser um procedimento simples, é considerado bastante eficiente, uma vez que permite o monitoramento desses clientes e validação dos documentos apresentados.
Além do cadastro inicial, as empresas devem atualizar os seus registros, incentivando os clientes a informarem dados recentes, que permitam a sua identificação e localização.
Durante o cadastro de clientes, é muito importante a avaliação do perfil de risco, para determinar quais produtos e serviços oferecer, a regularidade da atualização cadastral e outros aspectos relevantes.
Entre os dados que devem fazer parte do cadastro estão o CPF ou CNPJ, profissão ou atividade, histórico de relacionamento, região geográfica e outros que forem convenientes para a análise do perfil do cliente.
KYC (Know Your Customer)
O KYC (Know Your Customer) é outra prática essencial para a prevenção tanto da lavagem de dinheiro quanto do financiamento ao terrorismo, outro crime que pode ser praticado por intermédio das empresas privadas.
As empresas, especialmente as instituições bancárias, devem implementar procedimentos que permitam identificar e conhecer a origem do patrimônio e recursos financeiros dos seus clientes.
Comunicados de Operações Suspeitas ao COAF
Entre as boas práticas na PDL destaca-se a comunicação ao Conselho de Controle de Atividades Financeiras (COAF) e órgãos relacionados. São entidades responsáveis por analisar movimentações financeiras suspeitas.
Assim, é dever das instituições bancárias comunicar ao COAF sempre que as movimentações forem consideradas suspeitas. Isso acontece, por exemplo, quando grandes quantias são movimentadas em dinheiro vivo.
Capacitação dos colaboradores
A capacitação dos colaboradores internos é outra etapa importante do planejamento voltado para a prevenção à lavagem de dinheiro.
É importante que todos os membros da empresa estejam atentos às características do crime, para que possam identificar movimentações suspeitas. Assim, entre as boas práticas na PDL está a realização de palestras e treinamentos específicos.
Além de estarem por dentro da necessidade de conformidade, os colaboradores devem aprender sobre as ferramentas e tecnologias disponíveis, voltadas para a prevenção à lavagem de dinheiro.
Como a automação pode ajudar nesse processo?
Um dos recursos tecnológicos disponíveis para auxiliar no processo de PLD está o OCR, a análise eletrônica de documentos e a consulta em fontes públicas. São mecanismos que permitem às empresas maior controle sobre os seus clientes e as movimentações financeiras realizadas.
A Simply oferece uma plataforma completa voltada para a Automação de Consultas de Prevenção à Lavagem de Dinheiro, que ajuda as empresas a entrarem em conformidade com as principais regulamentações.
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