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A adoção da Duplicata Escritural exige que bancos, FIDCs, fintechs e demais instituições que operam recebíveis revejam sistemas, integrações e processos internos.
O novo modelo não se limita à substituição de documentos físicos por registros digitais. Ele estabelece uma infraestrutura na qual a emissão, a escrituração, o registro, a negociação e os demais eventos associados à duplicata passam a ser acompanhados eletronicamente.
Essa mudança amplia a rastreabilidade dos títulos, mas também aumenta a necessidade de integração entre ERPs, sistemas de crédito, plataformas de fundos, ambientes legados e entidades participantes do ecossistema.
A solução de Duplicata Escritural da Evertec organiza esses fluxos em uma camada integrada, desde a recepção e a validação dos dados até o acompanhamento do ciclo de vida da duplicata.
Ainda tem dúvidas sobre as regras e o funcionamento do novo modelo? Acesse o artigo Duplicata Escritural: guia completo para bancos e instituições financeiras e consulte conceitos, regulamentação, cronograma e perguntas frequentes.
O que muda na operação com a Duplicata Escritural
A duplicata é um instrumento relevante para operações de crédito, antecipação, cessão e constituição de garantias. Durante décadas, porém, sua gestão esteve apoiada em documentos, arquivos e controles distribuídos entre diferentes participantes.
A Lei nº 13.775/2018 estabeleceu a base legal da Duplicata Escritural. Posteriormente, a Resolução BCB nº 339 definiu regras para o funcionamento do ecossistema, incluindo a atuação das entidades responsáveis pela escrituração e pelo registro dos títulos. O modelo também passou por atualizações regulatórias posteriores, como a Resolução BCB nº 540.
Para as instituições, a adequação envolve muito mais do que estabelecer uma conexão técnica. É necessário revisar como os dados são recebidos, validados, enviados, consultados e atualizados ao longo da operação.
Operações fragmentadas aumentam o risco operacional
Em muitas instituições, as informações sobre notas fiscais, duplicatas, contratos e operações de crédito circulam por sistemas que não se comunicam de forma direta.
Um ERP pode concentrar os dados comerciais, enquanto o sistema de crédito registra a operação financeira. Fundos, plataformas de recebíveis, backoffice e áreas de cobrança podem trabalhar em outros ambientes, com regras e formatos diferentes.
Essa fragmentação pode resultar em:
- Divergências entre os dados da nota fiscal e da duplicata;
- Rejeições durante o envio de informações;
- Necessidade de reprocessamento manual;
- Controles paralelos em planilhas;
- Dificuldade para acompanhar o status dos títulos;
- Retrabalho entre crédito, risco, operações e backoffice;
- Baixa rastreabilidade sobre alterações e eventos.
No modelo escritural, uma inconsistência em qualquer etapa pode afetar a emissão, o registro, a negociação ou a liquidação da duplicata. Por isso, a qualidade da integração passa a ser parte central da adequação regulatória.
A solução da Evertec: escrituração e registro da duplicata em um só fluxo
Para apoiar instituições nesse novo cenário, a Evertec disponibiliza uma solução completa para Duplicata Escritural, desenvolvida para centralizar a jornada, com as funcionalidades de: Cadastro de Sacador/Sacado, Optin, Consulta de agenda, escrituração, registro, movimentações e extensão de contrato com segurança, rastreabilidade por dashboard e integrações.
A solução conecta os principais participantes e sistemas envolvidos na operação, incluindo:
- ERPs;
- Sistemas de gestão de crédito;
- Soluções Evertec como SGR, GRC e FIDC;
- Registradoras autorizadas;
- Ambientes internos de operação, risco, crédito e backoffice.
Diferente de abordagens fragmentadas, a solução da Evertec organiza a jornada da duplicata em um fluxo único, reduzindo rupturas entre etapas e apoiando a instituição desde a recepção dos dados até o acompanhamento do ciclo da duplicata.
O resultado é uma operação mais integrada, padronizada e preparada para lidar com as exigências do novo modelo regulatório.
Como a solução funciona na prática?
A solução de Duplicata Escritural da Evertec foi desenhada para operar em alto volume, com automação e controle nas etapas críticas da jornada.
1. Recepção dos dados de notas fiscais e duplicatas
A solução recebe os dados necessários para iniciar o processo de escrituração, seja por API, arquivo ou integração com sistemas internos da instituição.
2. Validação dos dados antes do envio
Antes da escrituração ou registro, o sistema realiza validações de consistência, estrutura e requisitos necessários para reduzir falhas, inconsistências e retrabalho operacional.
3. Escrituração no padrão exigido
A solução faz a ponte entre os dados internos da instituição e os formatos exigidos no processo de escrituração, apoiando a padronização e a conformidade da operação.
4. Registro e integração com registradoras
A plataforma conecta a instituição às registradoras para registrar duplicatas, consultar informações, acompanhar agendas e monitorar o status dos títulos ao longo do processo.
5. Monitoramento do ciclo de vida da duplicata
A instituição passa a ter mais visibilidade sobre a jornada completa da duplicata, incluindo emissão, escrituração, registro, manifestação, liquidação, baixa ou contestação.
Essa visão integrada permite mais controle para as áreas de risco, crédito, operações, cobrança e backoffice.
Por que escolher a Evertec para essa jornada
A adequação à Duplicata Escritural exige mais do que uma conexão técnica com registradoras. Ela demanda uma arquitetura capaz de integrar sistemas, escalar operações, reduzir riscos e apoiar a instituição em uma mudança estrutural na forma de operar recebíveis.
A solução da Evertec se diferencia por combinar tecnologia, integração e conhecimento do ecossistema financeiro em uma jornada completa de escrituração e registro.
- Integração com o ecossistema de recebíveis: A solução se conecta a ERPs, registradoras e sistemas Evertec como SGR, GRC e FIDC, facilitando a integração com operações que já utilizam soluções da companhia.
- Arquitetura modular e escalável:A plataforma foi desenvolvida para atender instituições com diferentes níveis de complexidade, volumes operacionais e estruturas de carteira.
- Visão completa da operação: Com o acompanhamento do ciclo de vida da duplicata, as áreas envolvidas ganham mais visibilidade, controle e rastreabilidade sobre os títulos.
- Redução de risco operacional: A automação de etapas críticas, a validação de dados e a padronização dos fluxos ajudam a reduzir inconsistências, retrabalho e falhas que podem comprometer a operação.
- Apoio à adequação regulatória: A solução apoia a instituição na adaptação às exigências da Resolução BCB nº 339, simplificando a operação e reduzindo a complexidade do novo modelo.
Quem pode utilizar a solução de Duplicata Escritural
A solução é direcionada a instituições e empresas que precisam operar recebíveis com integração, rastreabilidade e capacidade de processamento em escala.
Bancos e instituições financeiras
Bancos que utilizam duplicatas em operações de crédito, antecipação ou garantia precisam conectar a Duplicata Escritural aos processos de análise, contratação, formalização e acompanhamento.
A solução ajuda a integrar essas etapas aos sistemas utilizados pela instituição.
FIDCs e operações de recebíveis
FIDCs dependem de informações consistentes sobre os títulos que compõem suas carteiras.
A centralização dos dados e o acompanhamento dos eventos apoiam o controle sobre cessões, liquidações, baixas e demais movimentos associados aos recebíveis.
Fintechs e plataformas de crédito
Fintechs que trabalham com originação ou antecipação de recebíveis podem incorporar os fluxos da Duplicata Escritural às jornadas digitais de contratação e gestão de crédito.
Empresas emissoras
Empresas que emitem grandes volumes de notas fiscais também precisam preparar seus dados e sistemas para o modelo escritural.
A integração com ERPs e ambientes de faturamento ajuda a estruturar o envio e a validação das informações necessárias.
A Evertec conecta a Duplicata Escritural à sua operação
A adequação à Duplicata Escritural não depende apenas de uma conexão com o ecossistema. Ela exige que dados, sistemas, regras e áreas internas trabalhem em um fluxo coordenado.
A solução da Evertec centraliza a recepção e a validação das informações, conecta sistemas internos aos processos de escrituração e registro e amplia a visibilidade sobre o ciclo dos títulos.
Com isso, bancos, FIDCs, fintechs e empresas emissoras podem reduzir controles manuais, organizar o tratamento de pendências e preparar suas operações para trabalhar com recebíveis em maior escala.
Fale com um de nossos especialistas e entenda como integrar a Duplicata Escritural à sua operação de crédito e recebíveis!
