No Brasil, a transformação digital trouxe consigo mais conveniência e inovação a diferentes setores, sobretudo no mercado financeiro. Contudo, esse avanço também abriu margem para um aumento significativo das fraudes em pagamentos, tornando essa ameaça uma preocupação constante no setor.
Cada vez mais os cibercriminosos estão adotando métodos sofisticados a fim de explorar as vulnerabilidades nos sistemas de pagamento. Por isso, a adoção de práticas eficientes para o combater essas ameaças é fundamental, já que fraudes em pagamentos podem causar uma série de prejuízos, não apenas financeiros, mas também reputacionais para as empresas.
Continue lendo e veja a seguir quais são os tipos de ameaças mais comuns no setor de pagamentos e seus impactos para o negócio. Confira também algumas das melhores práticas para prevenir fraudes em pagamentos com o apoio da tecnologia.
Tipos de fraudes em pagamentos mais comuns
As fraudes em pagamentos podem assumir diferentes formas. No entanto, entre as ameaças que ocorrem com mais frequência no contexto dos pagamentos, estão as seguintes:
Golpe do PIX
Com a popularização no uso do PIX no Brasil, o número de fraudes envolvendo esse meio de pagamento também aumentou substancialmente. Até 2027, a estimativa é que o total de perdas com esse tipo de golpe alcance aproximadamente R$3,7 bilhões de reais, conforme indica o Relatório de Fraude Scamscope, realizado pela ACI Worldwide em parceria com a GlobalData.
Nesse tipo de golpe, os criminosos entram em contato com as vítimas se passando por pessoas ou empresas conhecidas. A partir disso, os golpistas coagem os usuários usando-se da engenharia social para que façam transferências via PIX. Como esses valores normalmente passam por várias contas diferentes até chegar a conta de destino controlada pelos fraudadores, isso acaba dificultando o rastreio e reversão das transações por parte dos bancos.
Phishing
Na era digital, o Phishing é um dos tipos de fraudes em pagamentos mais comuns. Nele, os criminosos enviam e-mails ou mensagens maliciosas se passando por instituições legitimas com o pretexto de solucionar algum problema urgente em suas contas.
O objetivo com esse tipo de golpe é fazer com que as vítimas cliquem em links ou baixem arquivos infectados. Desse modo, eles conseguem roubar desde senhas bancárias, até dados de cartão de crédito e outras informações, gerando vários prejuízos financeiros.
Roubo de identidade
Modalidade de fraude em pagamentos muito comum, o roubo de identidade ocorre quando criminosos conseguem acessar dados pessoais e financeiros de uma pessoa para cometer diversos tipos de fraudes em seu nome. Desde fraudes de compras online, até fraudes previdenciárias, criação de contas falsas entre outras transações fraudulentas.
Geralmente, nesse tipo de golpe, o acesso às informações ocorre através da invasão em sistemas de armazenamento de dados das empresas ou por meio de phishing.
Golpe do boleto falso
Outra tentativa de fraude envolvendo pagamentos bastante praticada é o golpe do boleto falso. Nesse tipo de fraude, os criminosos atraem as vítimas solicitando antecipação de pagamentos mediante a promessa de concessão de descontos.
Desse modo, os golpistas realizam o envio de boletos de cobrança falsos via email, whatsapp ou pelos correios. Assim, quando a vítima efetua o pagamento do boleto, o dinheiro que deveria ir para o fornecedor, acaba indo para os criminosos.
Impactos para o negócio
Entre 2021 e 2022, as tentativas de fraudes durante transações digitais cresceram 92%, conforme aponta pesquisa da NiceActimize. Quatro em cada 10 brasileiros já foram vítimas de tentativas de fraudes, elevando a preocupação das empresas em 58% sobre a recorrência dessas ameaças. É o que aponta o Relatório de Identidade Digital e Fraude 2024 divulgado pela Febraban Tech.
Dados como esses reforçam o crescimento em volume e complexidade das fraudes em pagamentos, ameaça que gera impactos devastadores para empresas no mercado financeiro.
Em 2024, só no primeiro semestre do ano, as fraudes envolvendo transações financeiras já somam R$1,2 bilhões em prejuízos financeiros conforme demonstra o estudo da ClearSale. Além das perdas financeiras, essa é uma prática que, quando não combatida com eficiência, também causa prejuízos à reputação das organizações.
Quando uma empresa fica vulnerável a ocorrência de fraudes em suas transações, isso acaba diminuindo a confiança de seus clientes e sua credibilidade no mercado. Consequentemente, esse dano em sua reputação impacta em diferentes aspectos do negócio. Desde a perda de contratos importantes, até a queda na captação de novos parceiros de negócio.
Somado a isso há ainda as implicações legais, uma vez que o acesso indevido a dados de clientes pode resultar em sanções regulatórias por não assegurar a proteção de informações sensíveis em transações financeiras conforme preconiza a LGPD.
Melhores práticas para prevenir fraudes em pagamentos na sua empresa
Considerando os danos que as fraudes em pagamentos podem acarretar, é de suma importância para as empresas adotar medidas visando elevar a segurança em suas transações. Nesse contexto, algumas práticas recomendadas incluem:
Educação financeira
A dificuldade de muitos usuários em identificar possíveis fraudes em pagamentos é um dos fatores que favorece a ocorrência desses golpes. Portanto, cabe às empresas educar seus clientes sobre como usar seus sistemas com segurança e também identificar os sinais de alerta para potenciais fraudes.
Capacitação dos funcionários
Fraudes como aquelas que envolvem engenharia social podem ser facilmente evitadas quando a empresa conta com equipes preparadas para detectar e reportar tentativas de fraudes em pagamentos. Por isso, investir em treinamentos regulares também é importante para prevenir erros e evitar esse tipo de crime nas empresas.
Tecnologia a favor da prevenção
Inovações tecnológicas se mostram uma grande aliada quando o assunto é elevar a segurança das empresas contra fraudes em pagamentos.
O uso de soluções de autenticação multifatorial, bem como de reconhecimento biométrico, criptografia de dados, aliado a tecnologias para monitoramento de operações em tempo real são alguns exemplos de inovações que ajudam a reduzir o risco de fraudes.
O Riskcenter 360, por exemplo, é uma plataforma robusta, segura e versátil da Evertec que proporciona uma visão completa dos riscos de fraudes ao integrar diferentes canais de pagamento simultaneamente. Por meio dessa ferramenta composta por vários mecanismos de segurança integrados, é possível:
- Monitorar e identificar comportamentos atípicos para diferentes métodos de pagamentos a partir de mecanismos de inteligência artificial e análise preditiva.
- Avaliar eventos e dispositivos de pagamento em tempo real visando detectar potenciais tentativas de fraudes, seja em caixas eletrônicos, pontos de vendas, entre outros canais
- Notificar usuários de cartão de crédito sobre transações por canais diversos
- Promover o bloqueio de contas, cartões, terminais ou lojas, quando necessário, a fim de prevenir riscos de fraudes.
- Manter dados confidenciais de clientes e da empresa em total segurança.
Todos esses fatores ajudam a minimizar golpes e tentativas de fraudes em pagamentos para clientes e empresas, além de ampliar a capacidade de gestão de risco de instituições, independentemente do seu porte.
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