A transformação acelerada proporcionada pela inovação tecnológica tem impactado significativamente a experiência do consumidor no varejo. Cada vez mais, grandes varejistas utilizam recursos para fidelizar seus clientes, oferecendo facilidades como múltiplos canais, programas de fidelização e crédito facilitado para compras.
A evolução do antigo ‘caderninho de fiado’ para a emissão de cartões exclusivos em redes de lojas gerou um fenômeno interessante no mercado: a fintechzação no varejo. Esse termo, relativamente novo, surgiu com a crescente adoção de soluções digitais que integram tecnologias financeiras a diversos aspectos do sistema financeiro tradicional.
No mercado varejista, esse movimento tem permitido a oferta de serviços financeiros inovadores, típicos de fintechs, nas operações do setor. Trata-se de um cenário em que um negócio tradicional de varejo passa a oferecer soluções financeiras a seus clientes, atuando como um mini banco dentro da própria loja.
Embedded Finance: viabilizando a fintechzação no varejo
Essa fintechzação no varejo é viabilizada, em parte, por soluções de embedded finance oferecidas por empresas de tecnologia como a Evertec + Sinqia. Essa abordagem de finanças integradas permite a oferta de produtos e serviços financeiros diretamente em plataformas não financeiras. Exemplos incluem cartões pré-pagos e de crédito em diversos aplicativos, contas digitais fornecidas por empresas não bancárias e empréstimos disponibilizados por varejistas.
Na maioria dos casos, o cliente precisa apenas fornecer o número do CPF no caixa para criar um perfil no aplicativo da loja e emitir um cartão que oferece descontos, programas de fidelidade e benefícios como cashbacks, além de facilidades de pagamento. Esse processo ocorre com pouca resistência por parte do consumidor, enquanto fideliza o cliente e desbloqueia novas fontes de receita para os varejistas.
Crescimento do Embedded Finance: oportunidade de diversificação para varejistas
Impulsionado pela inovação e pelas mudanças no comportamento dos consumidores, o mercado de embedded finance tende a crescer de forma exponencial nos próximos anos.
De acordo com a Deloitte, setores como varejo, bens de consumo e outros serviços – responsáveis por mais de 35% do PIB no Brasil – podem ampliar a oferta de serviços financeiros e captar receitas de R$23 bilhões por ano até 2027.
O instituto de pesquisa Research and Markets projeta um crescimento anual de 27% até 2029 na América Latina, alcançando 13,7 bilhões de dólares. Por sua vez, a Finnovista estima que a oportunidade global para essa modalidade de serviço ultrapasse US$7 trilhões nos próximos dez anos.
Dessa forma, a fintechzação no varejo surge como uma grande oportunidade para empresas que buscam se destacar no mercado, oferecendo uma experiência cada vez mais completa aos seus clientes. Ao aliar o conhecimento do setor à inovação das fintechs, as empresas criam soluções financeiras personalizadas que atendem às necessidades dos consumidores de forma simplificada. Essa personalização proporciona mais conveniência e agilidade, tornando o processo de compra mais eficiente—o que, por sua vez, agrega valor e diversifica as receitas dos negócios.
Torq Play: explorando oportunidades e estratégias da fintechização no varejo
Como centro de inovação da Evertec + Sinqia, o Torq tem como missão estimular o debate sobre inovação e fomentar novas tecnologias no sistema financeiro. Na última edição do Torq Play, reunimos líderes e especialistas para discutir como a fintechização está transformando o varejo, criando novas oportunidades e estratégias inovadoras.
Com a participação de representantes da Google Cloud, Celcoin e Liga Ventures, o evento explorou o impacto das fintechs no cenário varejista e como as empresas estão adaptando seus modelos de negócio para oferecer melhores experiências aos usuários. O conteúdo completo está disponível no canal do YouTube da Sinqia para aqueles que desejam se aprofundar no tema.
