No cenário em constante evolução da tecnologia, uma revolução silenciosa está ocorrendo nos bastidores do setor financeiro: o surgimento e crescimento do conceito de Embedded Finance. Este fenômeno está transformando o mercado financeiro e a maneira como as transações acontecem ao integrar serviços financeiros em plataformas e aplicativos não financeiros.
Com os consumidores cada dia mais exigentes, esperando por experiências de compra melhores e mais ágeis, faz sentido que as empresas invistam cada vez mais na prática de oferecer soluções financeiras em seus serviços.
Neste artigo, exploraremos o que é Embedded Finance e porque este fenômeno está revolucionando o mercado e quais são suas vantagens.
O que é Embedded Finance?
Embedded Finance, (na tradução livre: finanças embutidas) refere-se à incorporação de serviços financeiros em plataformas ou aplicativos que não são originalmente voltados para o setor financeiro. Tradicionalmente, as instituições financeiras eram responsáveis por fornecer serviços como empréstimos, pagamento, seguro e investimento. No entanto, o Embedded Finance descentraliza essa função, permitindo que empresas de diversos setores integrem soluções financeiras diretamente em suas ofertas.
Essa prática vem sendo adotada por empresas do setor varejista, telecomunicações, agronegócios e startups, que vem integrando ao seu portfólio, por exemplo, carteiras e contas digitais, contas de pagamento, crédito, seguros, entre outros.
Como funciona o Embedded Finance na prática?
O Embedded Finance funciona através da APIização dos serviços financeiros. APIs (Interfaces de Programação de Aplicativos) são conjuntos de regras que permitem que diferentes sistemas de software se comuniquem entre si. Empresas que desejam adotar o Embedded Finance podem se associar a instituições financeiras ou fintechs para acessar suas APIs e oferecer serviços financeiros aos seus clientes. Por exemplo, um aplicativo de entrega de comida pode oferecer a opção de pagamento direto através de sua plataforma, eliminando a necessidade de usar um aplicativo de pagamento separado.
Como esse fenômeno revoluciona o mercado?
Como mencionamos, o Embedded Finance democratiza o acesso aos serviços financeiros. Ele atinge camadas da população que podem não ter acesso fácil a serviços bancários tradicionais, expandindo a inclusão financeira. Além disso, o conceito oferece maior conveniência, uma vez que integra serviços financeiros em plataformas cotidianas.
Empresas não financeiras podem aproveitar os dados que já possuem sobre seus clientes para oferecer soluções financeiras personalizadas, como ofertas de empréstimos com base no histórico de compras. Enquanto isso, elas podem se concentrar em seus produtos principais enquanto a parte financeira é facilitada ao descartar a necessidade de construir toda a infraestrutura financeira do zero.
O fenômeno também oportuniza a expansão de fontes de receita. Isso pode ser especialmente relevante para empresas cujas margens de lucro são tradicionalmente baixas.
Vantagens do Embedded Finance
Maior envolvimento do cliente: a integração de serviços financeiros em aplicativos do dia a dia aumenta o envolvimento do cliente, uma vez que eles passam mais tempo na plataforma para realizar uma variedade de tarefas.
Redução de fricção: os pagamentos e transações financeiras podem ser concluídos com menos etapas, reduzindo a fricção e aumentando as taxas de conversão.
Melhoria da fidelidade: a oferta de serviços financeiros pode criar uma ligação mais profunda entre o cliente e a plataforma, resultando em maior fidelidade à marca.
Aproveitamento de dados: as empresas podem usar os dados coletados das transações financeiras para obter insights valiosos sobre os hábitos e preferências dos clientes.
Flexibilidade financeira: os usuários podem personalizar seus serviços financeiros de acordo com suas necessidades, como selecionar tipos de investimentos ou prazos de empréstimos.
Embedded Finance no varejo
Essa tendência também está redefinindo a realidade do varejo de maneira significativa, uma vez que a conexão direta de serviços financeiros nas plataformas e experiências de compra dos varejistas está em ascensão.
Ao incorporar soluções como pagamento móvel, carteiras digitais e até mesmo ofertas de crédito, os varejistas estão se transformando em hubs de atividade financeira, proporcionando conveniência sem precedentes aos consumidores.
Essa abordagem não apenas agiliza o processo de compra, mas também cria oportunidades para uma personalização mais precisa com base nos padrões de gastos do cliente, permitindo ofertas e recomendações mais relevantes, e simultaneamente impulsiona a fidelidade do cliente, uma vez que a experiência de compra e os serviços financeiros se tornam inseparáveis.
Abrace a transformação financeira
O Embedded Finance está revolucionando o mercado financeiro ao integrar serviços financeiros em aplicativos e plataformas do dia a dia. Esse conceito oferece acessibilidade, conveniência e personalização, ao mesmo tempo em que impulsiona a inovação, cria novas fontes de receita e aprimora o envolvimento do cliente. À medida que mais empresas adotam essa abordagem, o Embedded Finance continuará a moldar a forma como interagimos com o dinheiro e os serviços financeiros, tornando-os parte integrante de nossas experiências cotidianas.
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