O cenário financeiro brasileiro está prestes a vivenciar mais uma revolução significativa: a partir de 29 de setembro de 2023, a fase 4 do Open Finance entra em vigor. Nessa etapa, conhecida como Open Investment, os clientes terão a capacidade de compartilhar seus dados de investimento entre diferentes instituições financeiras.
Essa nova fase deve ampliar oportunidades de negócios e proporcionar serviços financeiros mais personalizados, abrindo um horizonte de possibilidades para as instituições financeiras.
Diferenciais do Open Investment
Os brasileiros estão cada vez mais interessados em investir. Segundo um levantamento da B3, o número de pessoas físicas que investem em renda variável cresceu 35% no terceiro trimestre de 2022 na comparação com o mesmo período de 2021, saltando de 3,3 milhões para 4,6 milhões.
Com o lançamento do Open Investment no Brasil, esse número pode crescer significativamente nos próximos meses, já que as pessoas terão acesso a informações sobre diferentes opções de investimento, e poderão realizar escolhas mais conscientes e rentáveis para o futuro.
Assessoria Personalizada
Em entrevista ao Valor Econômico, executivos do Banco do Brasil alegaram que um dos principais diferenciais do Open Investment será a assessoria. Em um mercado onde produtos financeiros estão se tornando cada vez mais “comoditizados”, a chave para gerar valor real para os clientes é oferecer soluções de assessoria personalizada.
Com o compartilhamento de informações de investimentos, as instituições serão capazes de oferecer serviços altamente personalizados. Por exemplo, um banco poderá acompanhar quando um investimento de um cliente em outra instituição está prestes a vencer e sugerir realocações apropriadas.
Hiperpersonalização de taxas
Além disso, a hiperpersonalização de taxas e a oferta de conteúdo de pesquisa, como relatórios de empresas nas quais o cliente investe por meio de outra corretora, tornam-se possíveis. Isso tudo visa garantir que o cliente alcance seus objetivos financeiros de forma mais eficaz.
Conhecendo o Cliente em Profundidade
Um dos principais benefícios do Open Investment para as instituições financeiras é a oportunidade de conhecer seus clientes de maneira mais abrangente. Isso não só permite melhorar a oferta de produtos e serviços, mas também ajuda a consolidar a posição do banco como a principal instituição de relacionamento do cliente.
Dados compartilhados, como informações sobre poupança, já têm sido usados para entender o comportamento do cliente. Por exemplo, o banco pode identificar se o cliente está usando a poupança para acumular patrimônio e, se for o caso, oferecer alternativas de investimento mais adequadas.
Desafios do Open Investment
Embora o Open Investment prometa vantagens notáveis, um dos principais desafios enfrentados é a renovação dos consentimentos. Os clientes precisarão fornecer um novo consentimento para compartilhar seus dados de investimento, mesmo que já tenham feito isso em fases anteriores do Open Finance. Convencer os clientes da importância e dos benefícios desse processo será fundamental.
Embora seja esperado que o volume de consentimentos seja menor em comparação com fases anteriores, devido ao público investidor ser menor em número, esse público geralmente possui maior maturidade financeira, tornando mais fácil demonstrar os benefícios do compartilhamento de dados.
Com o Open Investment, uma nova era do Open Finance está prestes a começar no país, trazendo oportunidades para as instituições financeiras. A Sinqia, como principal provedora de soluções para o setor financeiro, está comprometida em auxiliar o segmento nessa transformação.
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