No universo das transações financeiras, as operações de risco sacado são uma ferramenta estratégica valiosa para empresas que buscam manter sua liquidez e fluxo de caixa em dia. Nesse contexto, o cadastro de cedentes representa uma etapa fundamental, garantindo a eficiência, transparência e segurança de todas as partes envolvidas nas transações.
Por meio desse procedimento, as administradoras de fundos e instituições financeiras podem validar a idoneidade dos fornecedores antes de executar a antecipação de seus recebíveis. Quando bem estruturado, o cadastro de cedentes se torna um grande aliado elevando a confiabilidade das operações financeiras e diminuindo o risco de fraudes e inadimplências.
Continue lendo e veja a seguir o que é e como funciona o cadastro de cedentes em operações de risco sacado. Além disso, descubra como soluções de automação, como o StepFi da Evertec + Sinqia, ajudam a revolucionar essa etapa, tornando-a muito mais ágil e eficiente.
Operações de risco sacado: entendendo esse conceito
Para compreender o processo de cadastro de cedentes, antes é necessário entender um dos dois conceitos bastante comum no cenário de antecipação de recebíveis: o risco sacado.
O risco sacado consiste em uma modalidade de antecipação de recebíveis onde a empresa compradora (sacado) solicita ao banco ou administradora de fundos o adiantamento de valores devidos aos seus fornecedores (cedente).
Desse modo, quem fornece um produto ou serviço a prazo, geralmente via boleto bancário, pode receber o pagamento antecipado, e o banco assume o risco da operação, podendo cobrar os valores devidos ao sacado na data de vencimento do boleto.
Ou seja, trata-se de uma operação que oferece benefícios tanto ao sacado, quanto ao cedente. Mas, para que ela ocorra com segurança, é essencial que a administradora de fundos ou instituição que intermedia essa transação faça o cadastro dos cedentes com eficiência.
O que é o cadastro de cedentes?
O cadastro de cedentes consiste no registro de uma empresa ou pessoa que participa de transações financeiras como emissora de cobrança, sendo realizado normalmente em operações que envolvem antecipação de recebíveis, como risco sacado.
Esse procedimento é essencial para bancos e administradoras de fundos, pois permite que essas instituições avaliem os cedentes, e compliance criteriosa, assegurando sua idoneidade e tornando as transações mais ágeis, transparentes e seguras.
Como funciona o cadastro de cedentes nas operações de risco sacado
Basicamente, o cadastro de cedentes pode ser feito de várias maneiras, seja via OCX, API, através da GUI, com arquivamento de carga inicial ou mesmo cadastramento manual. Tudo vai depender do sistema utilizado.
Coleta de dados
No cadastro de cedentes são coletadas e registradas algumas informações básicas do cedente. Isso inclui desde nome e CPF se o cedente for Pessoa Física ou Razão Social e CNPJ para Pessoa Jurídica, até dados financeiros como faturamento e endividamento, certidões negativas de débitos, balanço patrimonial, informações dos sócios ou acionistas da empresa cedente, entre outros.
Análise de risco e compliance
De posse dessas informações, o banco ou administradora de fundos realiza uma análise de risco criteriosa, onde verifica:
- Possíveis restrições cadastrais;
- Histórico de crédito da empresa cedente;
- Enquadramento regulatório e o cumprimento de normas de compliance;
- Relacionamento com outras instituições financeiras.
O objetivo principal com essa análise é validar as informações do cedente, garantindo sua integridade e, com isso, mitigar potenciais riscos de fraudes, bem como a confiabilidade das transações.
Habilitação para modalidade de risco sacado
Uma vez que o cedente esteja em conformidade com todas as exigências e tenha sua análise de risco aprovada, ele é habilitando no sistema da administradora de fundos ou banco, ficando apto a operar dentro das operações de risco sacado e tendo seus pagamentos antecipados de forma estruturada e segura.
StepFi: a solução da Evertec + Sinqia para cadastro de cedentes
O cadastro de cedentes traz segurança e confiabilidade às operações financeiras, mas pode ser um processo burocrático e demorado, já que em operações de risco sacado, as administradoras de fundos precisam realizar o cadastro de todos os cedentes, e muitas vezes um único sacado pode apresentar vários cedentes.
Desse modo, visando otimizar essa etapa e agregar mais eficiência às operações de risco sacado, a Evertec + Sinqia oferece o StepFi, uma solução completa e inovadora para a gestão e automação de todas as etapas do processo de cadastro de cedentes.
Com o StepFi, é possível:
- Realizar o registro de dados a partir de formulários dinâmicos e 100% digitais;
- Automatizar a checagem de dados e documentos obrigatórios, tornando o processo mais ágil e seguro;
- Promover a validação dos dados e documentos junto a SERPRO;
- Realizar assinatura eletrônica e digital de documentos e contratos via email e whatsapp;
- Configurar e parametrizar contratos e termos de cessão.
O StepFi é uma solução end to end que também permite a validação de Firmas e Poderes, a partir da análise criteriosa dos documentos por nossa equipe de advogados, tornando as operações de risco sacado mais eficientes, transparentes e acessíveis.
Fale com nossos especialistas e saiba como o StepFi da Evertec + Sinqia pode revolucionar o cadastro de cedentes e otimizar sua gestão de recebíveis.
