O Banco Central anunciou recentemente novas regras para o Pix, que trazem novas funcionalidades e melhorias para o sistema de pagamento. Entre as principais novidades estão o Pix por Aproximação e o Pix Automático, além de medidas de segurança aprimoradas para combater fraudes.
O objetivo dessas mudanças, segundo o Banco Central, é tornar o Pix ainda mais ágil, acessível e seguro para os usuários. No entanto, para garantir um ambiente eficiente e protegido, é essencial que tanto as instituições quanto os usuários compreendam essas novas medidas e se preparem para se adequar.
A seguir, conheça as principais mudanças das novas regras do Pix, os prazos de implementação e os impactos para usuários e instituições financeiras.
Novas regras do Pix: o que muda
Publicadas pela Resolução BCB nº 403 no site oficial do Banco Central, as novas regras do Pix vão impactar diretamente a segurança dos usuários e proporcionar maior praticidade no uso desse sistema de pagamento instantâneo. Confira as principais mudanças que entrarão em vigor.
Novas funcionalidades
Com as novas regras, o Pix receberá importantes atualizações. Uma delas é o Pix Automático, que permitirá a autorização de débitos recorrentes pelo aplicativo do banco, sem necessidade de validação individual para cada transação. Essa funcionalidade vai otimizar pagamentos periódicos, como mensalidades e contas públicas, além de reduzir custos e inadimplência para as empresas.
Outra novidade é o Pix por Aproximação, que possibilitará pagamentos apenas aproximando o celular, smartwatch ou outro dispositivo compatível de uma máquina habilitada, similar ao que já ocorre com cartões de crédito. Para usar essa função, será necessário cadastrar uma chave Pix em carteiras digitais, como Google Pay ou Apple Pay.
O objetivo dessa funcionalidade é oferecer um meio de pagamento mais rápido e prático, eliminando a necessidade de QR Codes ou a digitação de chaves Pix.
Aprimoramento da segurança
Com o aumento do uso do Pix, também cresceram as preocupações com fraudes. Para mitigar esses riscos, o Banco Central incluiu nas novas regras mudanças importantes, como:
- Limite de R$ 200 para transações feitas em dispositivos não cadastrados na instituição, e um limite máximo diário de R$ 1 mil para casos de troca de aparelho.
- Implementação de sistemas avançados de gerenciamento de riscos, utilizando dados do Banco Central para identificar fraudes e transações suspeitas.
- Criação de um canal eletrônico para educar os usuários sobre como evitar fraudes.
- Verificação semestral pelas instituições financeiras de possíveis marcações de fraudes no banco de dados do Banco Central.
Essas medidas visam fortalecer a segurança, exigindo das instituições financeiras o uso de tecnologias como aprendizado de máquina, autenticação multifator e outras inovações para detectar fraudes em tempo real.
Prazos para implementação
Para facilitar a adaptação das instituições financeiras, o Banco Central definiu prazos escalonados para a implementação das novas regras. As medidas de segurança começam a valer em 1º de novembro de 2024, enquanto o Pix por Aproximação e o Pix Automático serão implementados em fevereiro e junho de 2025, respectivamente.
Impactos das novas regras no mercado
As novas regras do Pix devem fortalecer ainda mais a adesão a esse sistema de pagamento no Brasil. Com as novas funcionalidades, o Pix se tornará mais competitivo frente a outros métodos, atraindo mais usuários.
Além disso, o reforço na segurança aumentará a confiança no sistema, criando um ambiente mais seguro para transações. As instituições financeiras que oferecem o Pix terão que se modernizar e adaptar seus sistemas de segurança, além de manter os usuários informados sobre as mudanças.
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Para acompanhar o crescimento do Pix no Brasil, a Evertec + Sinqia oferece uma solução capaz de processar grandes volumes, atendendo a demanda do setor.
A solução se enquadra no maior nível de transações do Banco Central, que classifica a capacidade de volume dos bancos da seguinte forma: no nível 1, estão as instituições financeiras capazes de transacionar 1.000 mensagens por minuto, durante 10 minutos; no nível 2, estão os bancos capazes de transacionar 2.000 mensagens; por fim, no nível 3, estão aqueles capazes de realizar 4.000 transações por minuto.
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