A tecnologia continua avançando nos serviços bancários e, com ela, a regulamentação do setor. No fim de 2018, o Banco Central publicou a resolução 4.697, que permite a abertura de conta digital para PJ (pessoa jurídica). Completam-se, assim, as mudanças iniciadas em 2016, quando essa permissão foi dada às pessoas físicas e, depois, no início de 2018, aos Microempreendedores Individuais (MEI).
Na prática, a alteração permite que as empresas abram e encerrem contas nos bancos sem a necessidade de mandar um representante comparecer a uma agência física. Acompanha, assim, a tendência que já temos visto em todos os setores da sociedade, desburocratizando e agilizando processos.
Neste artigo, vamos mostrar o que é preciso para a abertura de uma conta digital para PJ, quais são os benefícios e listar 3 desafios que a novidade coloca tanto para as fintechs quanto para os bancos digitais. Acompanhe!
Exigências para abrir uma conta digital para PJ
A abertura da conta digital PJ exige exatamente a mesma documentação de quando o processo é feito presencialmente. A diferença reside justamente no fato de que não é mais preciso mandar um representante da empresa à agência bancária. Todo o processo é feito remotamente, por meios digitais.
A principal exigência do Banco Central é que as instituições financeiras adotem medidas que permitam confirmar a identidade de quem está solicitando a abertura da conta. Além disso, devem garantir a “integridade, a autenticidade e confidencialidade das informações prestadas”, segundo a nota emitida pelo BC na época da alteração.
Benefícios da conta digital para PJ
Para o cliente, os benefícios de poder abrir uma conta digital são claros: economia de tempo e redução da burocracia. No mundo de hoje, as pessoas já esperam que tudo possa ser resolvido digitalmente, fator especialmente importante nas grandes cidades, em que o transporte toma muito tempo.
As instituições financeiras também se beneficiam da medida. Além dos bancos, que poderão desonerar as agências físicas desse processo, as fintechs e os bancos digitais, que têm menos agências — às vezes, nenhuma — conseguirão aumentar sua presença no setor.
Desafios da conta digital
Os principais desafios que acompanham a possibilidade de abrir uma conta digital vêm das questões de segurança. Abaixo, listamos 3 deles.
1. Garantir a validação remota da documentação
A abertura de conta PJ exige mais documentos e comprovantes do que a conta para pessoa física e a instituição financeira precisa garantir tanto a veracidade quanto a confidencialidade desses dados.
2. Combate a fraudes
Sem a necessidade de se apresentar presencialmente, fica mais fácil para que organizações criminosas tentem fraudar o processo.
3. Prevenção à Lavagem de Dinheiro (PLD)
Consequência direta do item acima, a atenção às tentativas de lavagem de dinheiro, assim como de financiamento ao terrorismo, deve ser redobrada.
Para superar esses desafios e aproveitar as oportunidades da conta digital para PJ, as instituições financeiras precisam, antes de mais nada, rever seus processos e verificar o que precisa ser alterado para atender as exigências dos órgãos reguladores e garantir a segurança da abertura e manutenção das contas digitais.
Nesse sentido, a automatização de processos é um caminho natural. É possível automatizar boa parte tanto dos procedimentos de back office quanto dos de compliance, o que traz o duplo benefício da eliminação de erros humanos e da economia de tempo e dinheiro.
Agora que você já aprendeu sobre a abertura de conta digital para PJ, continue lendo e saiba mais sobre os desafios da conta digital.
