A chegada da Inteligência Artificial (IA) representou um marco na trajetória da humanidade. A tecnologia impactou não apenas indústrias e sistemas, mas também a maneira como vivemos, trabalhamos e nos relacionamos.
Por meio de uma pesquisa realizada pela IBM em 2022, foi revelado que a implementação global da IA cresceu de forma constante em todo o mundo e que 41% das empresas brasileiras implementaram ativamente o uso dessa ferramenta poderosa. Com isso, a inteligência artificial no consórcio também se tornou uma realidade.
Mas o que é uma inteligência artificial?
Uma inteligência artificial, ou popularmente conhecida como IA, é um campo da ciência da computação que se concentra no desenvolvimento de sistemas e programas de computador capazes de realizar tarefas que normalmente requerem inteligência humana.
Esses sistemas são projetados para aprender, raciocinar, perceber, tomar decisões e resolver problemas de forma autônoma, sem intervenção humana direta.
Existem diferentes abordagens para construir inteligências artificiais, incluindo técnicas baseadas em regras, aprendizado de máquina e aprendizado profundo (deep learning). O objetivo final da inteligência artificial é desenvolver sistemas que possam simular ou até mesmo superar a capacidade humana em realizar uma ampla gama de atividades cognitivas.
Inteligência artificial no consórcio: quais são os impactos?
A Inteligência Artificial no consórcio já é uma realidade. A tecnologia está remodelando significativamente o setor, trazendo consigo uma série de impactos positivos.
Em primeiro lugar, o uso dessa tecnologia beneficia diretamente a análise de crédito e risco, permitindo que as administradoras analisem de forma automatizada os dados financeiros e de crédito dos participantes do consórcio. Isso não apenas agiliza o processo de aprovação, mas também reduz os riscos associados à inadimplência.
Além disso, a IA está impulsionando o atendimento ao cliente, com chatbots e assistentes virtuais capazes de fornecer suporte personalizado e resolver consultas de forma rápida e eficiente. Essa automação não só melhora a experiência do cliente, mas também reduz os custos operacionais das empresas.
Mais que isso, ela também está sendo utilizada para automatizar processos e aumentar a eficiência operacional, além de analisar dados históricos dos participantes para identificar oportunidades lucrativas.
No setor de consórcio, a IA também está facilitando a gestão de grupos de consorciados, identificando padrões de comportamento de pagamento e ajudando a prevenir fraudes.
Resumindo, quais são os benefícios?
Como citamos logo acima, ela é extremamente útil e possui diversos usos. Para facilitar, nós as separamos em alguns tópicos. Confira:
Análise de dados e previsão de mercado: as IA podem analisar grandes conjuntos de dados históricos e em tempo real para identificar padrões, tendências de mercado e prever comportamentos futuros. Isso pode ajudar as administradoras de consórcio a ajustar suas estratégias de oferta e precificação.
Atendimento ao cliente: chatbots inteligentes podem fornecer suporte ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana, respondendo a perguntas frequentes, ajudando na navegação do site e até mesmo fornecendo informações sobre diferentes planos de consórcio.
Avaliação de risco: os algoritmos podem ser usados para avaliar o risco de crédito dos participantes do consórcio, ajudando a determinar suas elegibilidades e limites de crédito.
Personalização de ofertas: com base nos dados do cliente e nas preferências identificadas pela ferramenta, as administradoras de consórcio podem personalizar ofertas e recomendações para atender às necessidades individuais de cada cliente.
Detecção de fraudes: a análise inteligente de dados podem ser treinados para identificar padrões suspeitos de comportamento que possam indicar fraudes, ajudando o setor a se proteger contra atividades fraudulentas.
Automação de processos: pode automatizar tarefas repetitivas e de baixo valor agregado, como processamento de documentos, verificação de elegibilidade e geração de relatórios.
Análise de sentimento: podem ser usadas para analisar o sentimento do cliente com base em interações de mídia social, avaliações online e outros dados, permitindo que as administradoras compreendam melhor a satisfação do cliente e identifiquem áreas de melhoria.
Quer entender como o mercado de consórcio está evoluindo e o que esperar nos próximos anos? BAIXE AGORA este e-book!
Nem tudo são flores: desafios da IA no consórcio
A inteligência artificial no consórcio também apresenta alguns desafios, assim como ocorre com outros setores. Um dos principais desafios é garantir a qualidade e a integridade dos dados utilizados pelos algoritmos. Dados imprecisos ou enviesados podem levar a conclusões errôneas e prejudicar a eficácia das soluções.
Além disso, a falta de talentos qualificados no recurso digital pode ser um enorme problema para as empresas.
Outro desafio importante é a garantia da conformidade regulatória e ética. À medida que a solução inteligente é cada vez mais integrada às operações de consórcio, surgem preocupações sobre privacidade de dados, discriminação algorítmica e transparência nas decisões automatizadas. Além do mais, a garantia de que suas práticas sejam éticas e responsáveis são fatores cruciais.
