Ir para o conteúdo
  • Categorias
    Categorias

    Regulamentação

    Fique por dentro das principais mudanças regulatórias do setor financeiro.

    Tech & Trends

    Acompanhe as tendências e destaques do cenário tecnológico.

    Meios de Pagamento

    Descubra ferramentas e conceitos sobre os meios de pagamento.

    IA e Big Data

    Saiba mais sobre o mundo digital e aplicações de IA e Big Data no mercado.

    Segurança

    Desvende o campo da cibersegurança e sua importância.

    Sinqia

    Confira atualizações dos líderes em tecnologia para o setor financeiro.

    Explore por segmento

    • Bancos
    • Fundos
    • Consórcios
    • Previdência
    • Pagamentos
    • Serviços
    • Digital
    • Bancos
    • Fundos
    • Consórcios
    • Previdência
    • Pagamentos
    • Serviços
    • Digital
  • Colunistas
  • Materiais Gratuitos
  • Quem somos
  • setembro 14, 2020
  • Meios de Pagamentos, Tech e Trends

As empresas de meios de pagamento serão concorrentes dos bancos?

As empresas de meios de pagamento também acirram a disputa das instituições financeiras pelos clientes. Entenda quem são e como a atuação delas pode se tornar uma ameaça aos bancos....
simbolo-evertec

Evertec Trends

Ver todos artigos
empresas-de-meios-de-pagamento

Compartilhe:

A tecnologia acirra cada vez mais a disputa das instituições financeiras não apenas com fintechs, mas com empresas de diversos setores na disputa pelos clientes. É o caso das empresas de meios de pagamento, por exemplo.

Elas já ocupam um lugar de destaque na economia global, oferecendo serviços e soluções que vão de encontro aos produtos bancários. Entenda nesse artigo quem são essas empresas e como a atuação delas pode se tornar uma ameaça aos bancos.

O que são as empresas de meios de pagamento

As empresas de meio de pagamento são aquelas que oferecem ao comprador alternativas para o pagamento de produtos e serviços no mercado. Os meios de pagamento tradicionais são o dinheiro em espécie e os cartões de crédito e débito.

No entanto, estão surgindo empresas especializadas em oferecer alternativas aos consumidores. As empresas que funcionam como meio de pagamento já estão competindo diretamente com os bancos, líderes no segmento.

Na visão dos executivos, as empresas de pagamento tendem a representar maior concorrência aos bancos até 2025 do que as varejistas e big techs. Isso está relacionado com o decréscimo de transações em dinheiro no setor varejista.

Estima-se que, no futuro, menos de 5% das transações serão feitas em dinheiro. Os pagamentos e transferências eletrônicas serão a primeira opção para os consumidores. E as empresas de meios de pagamento estão investindo muito no setor.

Por que essas empresas serão grandes concorrentes?

Um dos fatores relacionados com a ascensão das empresas de meios de pagamento é a penetração da internet e dos smartphones, além de outros recursos tecnológicos em países emergentes, o que gera novas demandas.

Segundo estudo da consultoria EY obtido pelo Valor, a competição se dará no ponto de contato com o consumidor, e levará vantagem quem oferecer a ele a experiência mais natural e integrada a seu dia a dia.

Ainda segundo esse mesmo estudo os sete fatores que estão levando à transformação dos setores financeiro e de pagamentos são:

  • Mudanças regulatórias;
  • Maior expectativa dos consumidores sobre seus provedores de serviços;
  • Uso de inteligência artificial e “machine learning”;
  • Open banking;
  • Pagamentos 100% em tempo real;
  • Interoperabilidade entre plataformas e pagamentos “invisíveis”.

Panorama da China x Brasil

A China é um exemplo desse movimento, tendo em vista uma transformação no conceito e usos do dinheiro no país. Os aplicativos de pagamento AliPay e WeChat Pay já possuem grande alcance, sendo referências no segmento.

No contexto brasileiro, o dinheiro continua sendo o meio de pagamento mais utilizado, adotado por 96% da população. Essa foi, inclusive, uma das justificativas para a distribuição de uma nota de R$200,00 pelo Banco Central.

Mas essa realidade tende a mudar nos próximos anos, tendo em vista que o dinheiro está perdendo cada vez mais espaço para os cartões de crédito, meio de pagamento já adotado por 46% da população brasileira.

Apesar de a China ser a principal potência quando o assunto é meios de pagamento, o mercado brasileiro também apresenta oportunidades. O avanço da tecnologia móvel está potencializando o crescimento das empresas que atuam no setor, que ainda vai evoluir tornando os serviços cada vez mais rápidos e seguros.

As empresas de meio de pagamento já representam 16,4% das fintechs nacionais, em um universo de 741 instituições. O crescimento dessas empresas foi de 200% desde o ano de 2011.

Exemplos de empresas de meios de pagamento

As empresas de pagamento são concorrentes diretas dos bancos, em nada se confundindo com estes. Elas oferecem aos usuários uma carteira eletrônica, onde o dinheiro pode ser armazenado, transferido e usado para pagamentos.

Um dos principais exemplos é o WeChat, um dos meios de pagamento mais importantes da China, com atuação também em outros países. Por meio do app os usuários fazem mais do que pagamentos: podem interagir e navegar.

Outra empresa popular de pagamento é o PayPal, bastante conhecido nacionalmente. Pelo aplicativo as pessoas podem fazer pagamentos, receber dinheiro e muito mais, em lojas físicas e virtuais.

Novas parcerias no contexto das empresas de meios de pagamento

Recentemente, a notícia de que as empresas Linx e Stone se fundiram movimentou o mercado. Juntas, as companhias somam receita de R$ 3,6 bilhões. Assim, podem gerar pagamentos da ordem de R$ 300 bilhões.

A notícia de parceria entre o PagSeguro e o TikTok também ilustra a corrida das empresas de meios de pagamento por uma fatia maior do mercado. Agora os usuários do aplicativo no TikTok no Brasil poderão fazer transações de forma rápida.

Todo esse movimento das empresas está relacionado, direta ou indiretamente, com o anúncio do PIX, novo meio de pagamento que será implementado no Brasil a partir de novembro de 2020. Considerado uma evolução, o modelo vem para substituir os tradicionais TED e DOC, possibilitando pagamentos a qualquer momento e de forma mais rápida.

As empresas de meios de pagamento estão ganhando cada vez mais espaço no mercado e tendem a representar um desafio para os bancos. Elas oferecem soluções rápidas, gratuitas e antenadas ao avanço tecnológico. Agora, mais do que nunca, os bancos precisam se digitalizar para acompanhar essa corrida e não perder grande parte da sua fatia de mercado.

Gostou desse conteúdo? Assine nossa newsletter e receba semanalmente em seu e-mail novidades da era da Transformação Digital.

Leia também
Os novos consumidores bancários: entenda seu perfil e comportamento
Contabilidade para fundos: Como realizar uma gestão eficiente?
Adesão automática na previdência complementar: saiba como funciona e o que muda
ebook-tendencias-para-o-mercado-de-consorcios
  • ebook
Tendências para o mercado de consórcios

Veja como o mercado de consórcio está evoluindo e o que esperar nos próximos anos.

Download

Posts Relacionados

Desenvolvedor aplicando vibe coding com IA generativa
Tech e Trends
Vibe Coding: O Futuro da Programação com IA Generativa

Estamos vivendo uma transformação robusta na forma como o software é criado. A lógica sequencial e o planejamento prévio estão dando

Thiago Saldanha

  • 12 jun, 25
drex-e-o-futuro-dos-pagamentos-digitais-no-brasil
Meios de Pagamentos
Como o Drex transformará o futuro dos pagamentos digitais no Brasil

O Drex, também conhecido como Real Digital, é uma das iniciativas que compõem a agenda de inovação do Banco Central, que

George Carvalho

  • 30 maio, 25

Ganhe acesso às tendências do mercado financeiro

Receba em primeira mão os conteúdos produzidos por especialistas do mercado financeiro.

Categorias

  • Regulamentação
  • Tech e Trends
  • Meios de Pagamentos
  • IA e Big Data
  • Segurança
  • Sinqia
  • Regulamentação
  • Tech e Trends
  • Meios de Pagamentos
  • IA e Big Data
  • Segurança
  • Sinqia

Veja mais

  • Colunistas
  • Materiais Gratuitos
  • Quem somos
  • Soluções Sinqia
  • Colunistas
  • Materiais Gratuitos
  • Quem somos
  • Soluções Sinqia

Acompanhe

  • Sinqia
  • Sinqia
  • Evertec
  • Evertec

© Todos os direitos reservados

  • Política de Privacidade
  • Termos e Condições de Uso
  • Política de Privacidade
  • Termos e Condições de Uso

Categorias

Regulamentação​
Tech & Trends
Meios de Pagamento
IA e Big Data
Segurança

Outros

Quem somos
Colunistas
Materiais Ricos