Segundo uma pesquisa do Instituto Locomotiva, de 2019, o Brasil tem cerca de 45 milhões de desbancarizados, ou seja, pessoas que não possuem conta em um banco. Nesse cenário, os bancos digitais surgem como uma alternativa para esses usuários, já que são plataformas mais acessíveis, com menos burocracia e, geralmente, com pouca ou nenhuma taxa.
Neste post, você vai entender um pouco mais sobre como os bancos digitais podem atrair os desbancarizados, quais as estratégias para alcançar esse público e quais ferramentas digitais podem ajudar sua marca a se destacar no mercado.
Quem são os desbancarizados?
Pode parecer difícil imaginar pessoas que não usam plataformas bancárias para administrar seus recursos financeiros, mas elas existem e representam uma parcela significativa da população brasileira.
De acordo com o estudo da Locomotiva, uma em cada três pessoas com mais 16 anos no Brasil não possui conta em qualquer banco. Apesar disso, elas movimentam cerca de R$ 817 bilhões na economia, todos os anos.
Para entender um pouco mais esse público, veja alguns dados sobre o perfil dos desbancarizados brasileiros:
- 59% são mulheres;
- 69% são negros;
- 86% pertencem às classes C, D e E;
- 39% estão concentrados no Nordeste;
- 58% só tem até o ensino fundamental ou nunca frequentaram escolas.
Por que existem pessoas que não têm conta em banco?
A resposta para o alto número de desbancarizados no Brasil muitas vezes está ligada a fatores, como:
- Desconfiança em relação às instituições financeiras;
- Preferência por fazer todas as suas transações com dinheiro;
- Falta de familiaridade com finanças;
- Taxas altas, como os juros do cartão de crédito que no final de 2019 chegaram a quase 300%;
- Lugares de difícil acesso e que não possuem agência bancária;
- Excesso de burocracia dos bancos tradicionais.
A burocracia começa já na hora de abrir uma conta no banco: o atendimento é demorado, é preciso enfrentar filas, assinar vários papéis e apresentar vários documentos para comprovar sua identidade.
Além disso, para conseguir empréstimos e outros produtos financeiros, o cliente precisa passar por várias outras etapas, o que leva muita gente a desistir no meio do processo.
Bancos digitais: uma alternativa para desbancarizados
As fintechs (startups financeiras) e bancos digitais vieram para ficar. Com a proposta de facilitar o acesso aos produtos bancários e simplificar a movimentação financeira, eles oferecem uma comunicação amigável, taxas baixas e transações 100% online.
Além disso, para abrir uma conta bancária basta apenas um clique, pois todo o processo é feito por meio de um aplicativo no celular. Isso reduz ainda mais os custos e torna as transações mais ágeis.
Quais as vantagens dos bancos digitais?
As inovações dos bancos digitais vão muito além da rapidez para abrir uma conta. Confira algumas vantagens que uma conta digital oferece ao cliente:
Isenção de taxas de conta
A maioria dos bancos tradicionais costuma cobrar taxa de manutenção de conta, que varia de acordo com o pacote de serviços contratados pelo cliente, como quantidade de transferências eletrônicas, folhas de cheque, etc.
Nos bancos digitais, a manutenção da conta geralmente é gratuita. Assim, o cliente não gasta nada para manter seus recursos com mais segurança em uma instituição financeira.
Isso é possível porque os bancos digitais não precisam manter grandes estruturas físicas, já que o atendimento é todo online.
Mais praticidade
Em vez de ir ao banco abrir uma conta, o cliente instala um aplicativo no celular, envia documentos e faz até a assinatura de maneira virtual. O processo é ágil e torna a relação empresa-cliente mais dinâmica.
Facilidade para investir
Como as transações virtuais são muito intuitivas, o cliente tem acesso a informações sobre vários tipos de investimentos e pode começar a investir, a qualquer momento, pelo aplicativo.
Foco na experiência do usuário
Nos bancos digitais, apesar de 100% virtual, o atendimento ao cliente é mais próximo, humanizado e focado em soluções. Basta acessar os canais de atendimento de marcas já bastante conhecidas, como o Banco Inter ou o Nubank, para ver alguns exemplos. E quanto mais confiança na instituição, mais produtos e serviços o cliente tende a consumir.
Outro ponto fundamental é a transparência. O usuário sabe, desde o início, quanto custa cada serviço e quais as estratégias utilizadas para oferecer uma conta gratuita, por exemplo.
Mobile banking
Outro grande diferencial dos bancos digitais, que tem atraído os desbancarizados, é o mobile banking.
Embora os bancos tradicionais também tenham aplicativos, nesses casos, eles costumam ser mais complexos e o cliente precisa ir ao banco físico ou ao caixa eletrônico para liberar o acesso.
Com o banco digital, tudo é solucionado no celular. E isso vale para abrir conta, falar com um atendente, solicitar um empréstimo e fazer aplicações financeiras.
O cliente só precisa ter um celular conectado à internet móvel (ou banda larga, via Wi-Fi), para acessar todos os recursos oferecidos no mobile banking.
Automatização de processos
Se, por um lado, a revolução bancária está transformando a forma como as pessoas enxergam os bancos, por outro, exige que essas empresas tenham parceiros cada vez mais especializados, a fim de oferecer soluções que automatizem processos e tornem as operações mais simples.
A Simply é uma empresa mineira de tecnologia e inovação com foco no mercado financeiro, que oferece produtos digitais de ponta.
A solução de captura de dados e documentos, por exemplo, permite captar diversas informações, sem a necessidade de instalação de aplicativos, seja para operações simples ou as mais complexas e robustas, como empréstimos e seguros.
Já a solução de automação de fluxos operacionais automatiza processos de cadastro, formalização e onboarding, entre outros. É possível mapear processos, conforme as regras do negócio, fazer monitoramento em tempo real e executar atividades de forma automática.
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