{"id":71240,"date":"2022-03-02T16:23:38","date_gmt":"2025-08-12T14:42:51","guid":{"rendered":"https:\/\/evertectrends.com\/glossario-entenda-os-principais-termos-do-mercado-de-meios-de-pagamentos\/"},"modified":"2025-08-14T11:21:39","modified_gmt":"2025-08-14T14:21:39","slug":"glossario-mercado-de-meios-de-pagamentos","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/evertectrends.com\/pt-br\/glossario-mercado-de-meios-de-pagamentos\/","title":{"rendered":"Gloss\u00e1rio: entenda os principais termos do mercado de meios de pagamentos"},"content":{"rendered":"\n

Dentro do mercado de meios de pagamentos h\u00e1 diversos processos e entidades envolvidos no funcionamento das transa\u00e7\u00f5es. Por ser um mercado em constante transforma\u00e7\u00e3o e com muitos termos parecidos para se referir a diferentes funcionalidades e aspectos, muitas vezes podem confundir iniciantes ou at\u00e9 mesmo profissionais experientes. Pensando nisso, a paySmart<\/a> preparou um pequeno gloss\u00e1rio explicando quem \u00e9 quem neste cen\u00e1rio, para que voc\u00ea possa conhecer e entender os pap\u00e9is e nomenclaturas do sistema de pagamentos. Confira:<\/p>\n\n\n\n

A<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Adquir\u00eancia <\/strong>\u2013 empresa que oferece tecnologia para que estabelecimentos comerciais sejam capazes de aceitar diferentes formas de pagamentos, como cart\u00f5es de cr\u00e9dito e d\u00e9bito, por meio da  venda ou aluguel de maquininhas e\/ou fornecimento de servi\u00e7os que permitem o pagamento online.<\/p>\n\n\n\n

API – <\/strong>(do ingl\u00eas, Application Programming Interface), \u00e9 uma solu\u00e7\u00e3o utilizada para definir, por meio da programa\u00e7\u00e3o, diversas instru\u00e7\u00f5es padronizadas para promover a interface de acesso a um sistema digital.<\/p>\n\n\n\n

Arranjo de Pagamento<\/strong> – conjunto de procedimentos e regras que determinam como uma transa\u00e7\u00e3o ou transfer\u00eancia deve acontecer. Ele serve para conectar todas as partes envolvidas no processo de pagamento e tornar o fluxo mais pr\u00e1tico e acess\u00edvel. No Brasil, as bandeiras de cart\u00e3o constituem um Arranjo de Pagamento. Entenda mais em nosso artigo Arranjo de pagamento: o que \u00e9 e como fazer parte de um<\/a>. <\/p>\n\n\n\n

Autoriza\u00e7\u00e3o – <\/strong>\u00e9 o processo de aprova\u00e7\u00e3o da transa\u00e7\u00e3o de compra ou saque, na qual o emissor valida os limites de cr\u00e9ditos e itens de seguran\u00e7a do portador.<\/p>\n\n\n\n

B<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Banco Liquidante –<\/strong> institui\u00e7\u00e3o financeira que presta servi\u00e7os de transfer\u00eancia de valores entre os participantes por meio da C\u00e2mara de Compensa\u00e7\u00e3o e Liquida\u00e7\u00e3o. <\/p>\n\n\n\n

Bandeira<\/strong> – \u00e9 uma esp\u00e9cie de \u201cmarca do cart\u00e3o\u201d. S\u00e3o respons\u00e1veis por autorizar o uso de sua marca e de sua tecnologia por emissores e credenciadoras de estabelecimentos. Leia mais no artigo Bandeiras de cart\u00e3o: para que servem e como funcionam<\/a>.<\/p>\n\n\n\n

BIN –<\/strong> conjunto composto pelos seis primeiros n\u00fameros do cart\u00e3o. \u00c9 utilizado tamb\u00e9m para identificar a institui\u00e7\u00e3o emissora do cart\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n

C<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Captura \u2013<\/strong> processo pelo qual a informa\u00e7\u00e3o de um meio de pagamento \u00e9 registrada e transmitida de forma segura para que a bandeira e o emissor possam realizar a autoriza\u00e7\u00e3o do pagamento. <\/p>\n\n\n\n

Card Design –<\/strong> layout do cart\u00e3o. Deve seguir as normas de cada bandeira. <\/p>\n\n\n\n

Carteiras digitais<\/strong> \u2013 dispositivo eletr\u00f4nico que permite a realiza\u00e7\u00e3o de transa\u00e7\u00f5es eletr\u00f4nicas, incluindo compras online usando um computador ou um smartphone. Contas banc\u00e1rias tamb\u00e9m podem ser vinculadas \u00e0 carteiras digitais. Conhe\u00e7a os benef\u00edcios de se ter uma carteira digital por meio de aplicativos White Label. <\/a><\/p>\n\n\n\n

Cashback – <\/strong>significa, literalmente, dinheiro de volta e funciona como uma esp\u00e9cie de programa de recompensas que algumas empresas, lojas e marcas oferecem aos clientes. Explicamos tudo no artigo Cashback: o que \u00e9 e como implementar no seu neg\u00f3cio<\/a>.<\/p>\n\n\n\n

Chargeback \u2013<\/strong> a\u00e7\u00e3o de estorno de valor para o consumidor, a partir da contesta\u00e7\u00e3o. Permite que a venda seja cancelada e o valor devolvido ao comprador pelo sistema financeiro caso o portador identifique uma cobran\u00e7a na qual reconhece que n\u00e3o realizou a compra. <\/p>\n\n\n\n

Checkout <\/strong>\u2013 finaliza\u00e7\u00e3o de um processo de compra, ou seja, o momento em que um consumidor finaliza sua compra e informa os dados do meio de pagamento. Pode ser tanto f\u00edsico quanto digital, mas o termo \u00e9 geralmente utilizado para se referir a compras online.<\/p>\n\n\n\n

Conta de Pagamento –<\/strong> servi\u00e7o que possibilita ao cliente realizar transfer\u00eancias e pagamentos por aplicativos, sejam eles entre a mesma institui\u00e7\u00e3o ou institui\u00e7\u00f5es financeiras diferentes. Normalmente, esses servi\u00e7os s\u00e3o oferecidos e administrados pelas fintechs. <\/p>\n\n\n\n

Consumidor \u2013<\/strong> indiv\u00edduo que realiza transa\u00e7\u00f5es a partir das compras que realiza em estabelecimentos comerciais.<\/p>\n\n\n\n

Credenciador –<\/strong> \u00e9 respons\u00e1vel pelo credenciamento de estabelecimentos comerciais, al\u00e9m do gerenciamento das taxas a serem pagas para as bandeiras. <\/p>\n\n\n\n

E<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Embossadoras –<\/strong> gr\u00e1ficas que possuem a certifica\u00e7\u00e3o necess\u00e1ria, de acordo com os crit\u00e9rios estabelecidos por uma bandeira, para produzirem cart\u00f5es para um emissor. S\u00e3o respons\u00e1veis pela impress\u00e3o dos cart\u00f5es e pelas grava\u00e7\u00f5es de dados, como senhas e caracter\u00edsticas t\u00e9cnicas. Saiba mais em: O que fazem as embossadoras de cart\u00f5es?<\/a><\/p>\n\n\n\n

Emissor –<\/strong> s\u00e3o respons\u00e1veis por disponibilizar o cart\u00e3o para o portador e garantir as suas opera\u00e7\u00f5es. Fazem isso por meio de uma administradora de cart\u00e3o, que estabelece os limites do cr\u00e9dito e a taxa de juros. <\/p>\n\n\n\n

Europay Mastercard Visa (EMV) –<\/strong> especifica\u00e7\u00e3o p\u00fablica inicialmente criada pelas empresas Europay (posteriormente comprada pela Mastercard), Mastercard e Visa, que define caracter\u00edsticas de terminais de pagamento, cart\u00f5es e celulares. Hoje, \u00e9 controlada pelo Cons\u00f3rcio EMVCo.<\/a> Explicamos mais no artigo EMV as a service: o que \u00e9 e como funciona?<\/a><\/p>\n\n\n\n

Estabelecimento Comercial (EC) –<\/strong> Pessoa F\u00edsica ou Jur\u00eddica, no Brasil ou no exterior, que se prop\u00f5e a vender bens e\/ou servi\u00e7os ao usu\u00e1rio aceitando o instrumento de pagamento. <\/p>\n\n\n\n

G<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Gateway de pagamento \u2013 <\/strong>sistema que processa pagamentos virtuais. \u00c9 ele que garante a transi\u00e7\u00e3o dos valores e das informa\u00e7\u00f5es registradas em compras online.  Ap\u00f3s coletar esses dados, o gateway<\/a> se comunica com o adquirente a fim de validar as informa\u00e7\u00f5es pessoais e financeiras do consumidor. <\/p>\n\n\n\n

I<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Interc\u00e2mbio (interchange)<\/strong> \u2013 taxa paga para o emissor de um cart\u00e3o. \u00c9 cobrada por transa\u00e7\u00e3o e estabelecida com base em diversas vari\u00e1veis como, por exemplo, o tipo de cart\u00e3o. Tal valor comp\u00f5e a taxa total cobrada do estabelecimento comercial pela adquirente.<\/p>\n\n\n\n

Institui\u00e7\u00e3o Financeira (IF) – <\/strong>funciona como uma esp\u00e9cie de intermediadora entre o cliente e algum tipo de servi\u00e7o do mercado financeiro. Elas podem oferecer pagamentos, empr\u00e9stimos, financiamentos ou a realiza\u00e7\u00e3o de investimentos. <\/p>\n\n\n\n

Institui\u00e7\u00e3o de Pagamento (IP) – <\/strong>institui\u00e7\u00f5es que t\u00eam como principal fun\u00e7\u00e3o fornecer servi\u00e7os de compra, venda e movimenta\u00e7\u00e3o de recursos voltados para pagamentos. Elas possibilitam realizar pagamentos independentemente de relacionamentos com bancos e outras institui\u00e7\u00f5es financeiras.

Entenda a diferen\u00e7a entre Institui\u00e7\u00e3o Financeira e Institui\u00e7\u00e3o de Pagamentos.  <\/a><\/p>\n\n\n\n

Instrumento de Pagamento –<\/strong> dispositivo, instrumento ou conjunto de procedimentos vinculados a Contas de Pagamento utilizado para realizar transa\u00e7\u00e3o de pagamento de compra. <\/p>\n\n\n\n

K<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Know Your Customer (KYC) – <\/strong>processo de coleta e valida\u00e7\u00e3o de documentos pessoais para garantir que o emissor conhe\u00e7a o seu cliente e evite amea\u00e7as de lavagem de dinheiro ou financiamento de terrorismo.<\/p>\n\n\n\n

L<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Liquida\u00e7\u00e3o – <\/strong>\u00e9 o processo pelo qual os participantes de um Arranjo de Pagamento liquidam suas obriga\u00e7\u00f5es junto aos demais participantes do arranjo, tendo como resultado final o cr\u00e9dito aos estabelecimentos comerciais.<\/p>\n\n\n\n

Liquidez – <\/strong>significa capacidade de honrar, isso \u00e9, pagar despesas assumidas. <\/p>\n\n\n\n

M<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

MDR (Merchant Discount Rate, ou Taxa de Desconto de Estabelecimento) –<\/strong> taxa de desconto cobrada pelo credenciador ao estabelecimento comercial. Parte dessa taxa vai para o credenciador e parte para a bandeira, que por sua vez devolve uma pequena parte para o emissor.<\/p>\n\n\n\n

Modelo 4 Partes \u2013<\/strong> sistema que conecta adquir\u00eancia, consumidores, estabelecimentos comerciais e emissores, geralmente gerenciado por uma bandeira.<\/p>\n\n\n\n

N<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

NFC (Near Field Communication\/comunica\u00e7\u00e3o por campo de proximidade) – <\/strong>Pagamento por aproxima\u00e7\u00e3o. \u00c9 a tecnologia respons\u00e1vel pela troca de dados entre um leitor e um dispositivo de pagamentos, seja celular, smartwatch ou cart\u00e3o contactless. Entenda mais no artigo NFC: a tecnologia e a seguran\u00e7a do meio de pagamento.  <\/a><\/p>\n\n\n\n

P<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Pagamento recorrente \u2013<\/strong> modalidade de cobran\u00e7a que se repete peri\u00f3dica e automaticamente.<\/p>\n\n\n\n

Participante –<\/strong> Institui\u00e7\u00e3o de Pagamento qualificada e aprovada para participar de um Arranjos de Pagamento, de acordo com os crit\u00e9rios estabelecidos pela bandeira. <\/p>\n\n\n\n

PIX –<\/strong> especifica\u00e7\u00e3o de pagamentos instant\u00e2neos criada pelo Banco Central do Brasil em 2020.<\/p>\n\n\n\n

Portador –<\/strong> Pessoa F\u00edsica ou Jur\u00eddica que utiliza um servi\u00e7o de pagamento. \u00c9 o portador do cart\u00e3o de pagamento que utiliza esse instrumento quando faz uma compra de bem ou servi\u00e7o.<\/p>\n\n\n\n

Processadora <\/strong>– S\u00e3o empresas que prestam servi\u00e7os operacionais relacionados \u00e0 administra\u00e7\u00e3o de cart\u00f5es e suas transa\u00e7\u00f5es. O processador \u00e9 respons\u00e1vel pela ponte entre um estabelecimento, seja f\u00edsico ou online, e os adquirentes do cart\u00e3o ou seus emissores.  <\/p>\n\n\n\n

Entenda a diferen\u00e7a entre Processadora de Pagamentos e Gateway de Pagamentos.<\/a><\/p>\n\n\n\n

Q<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

QR Code (Quick Response Code) – <\/strong>c\u00f3digo de barras em imagem que armazena informa\u00e7\u00f5es e permite, entre outras fun\u00e7\u00f5es, fazer pagamentos. O c\u00f3digo pode ser lido por qualquer dispositivo m\u00f3vel que possua uma c\u00e2mera. Conhe\u00e7a mais no artigo Pagamento com NFC x QR Code: qual a diferen\u00e7a entre eles.  <\/a><\/p>\n\n\n\n

S<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Subadquirente \u2013<\/strong> empresa que oferece servi\u00e7os de gerenciamento para a rela\u00e7\u00e3o entre adquir\u00eancia, bandeira, estabelecimentos comerciais e consumidores.<\/p>\n\n\n\n

Sub-emissor – <\/strong>entidade respons\u00e1vel pelo relacionamento dos cart\u00f5es com os portadores\/usu\u00e1rios finais. Emite cart\u00f5es, autoriza transa\u00e7\u00f5es e cuida de toda a responsabilidade junto ao portador do cart\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n

T<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Taxa de Interc\u00e2mbio (Interchange Fee)-<\/strong> tarifa que o credenciador paga ao respectivo emissor do cart\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n

Taxa de autoriza\u00e7\u00e3o \u2013<\/strong> equa\u00e7\u00e3o entre o n\u00famero de transa\u00e7\u00f5es aprovadas versus transa\u00e7\u00f5es negadas. Quanto mais alta a taxa, maior a quantidade de vendas realizadas e a entrada de dinheiro para o estabelecimento comercial.<\/p>\n\n\n\n

TEF (Transfer\u00eancia Eletr\u00f4nica de Fundos) \u2013<\/strong> refere-se aos sistemas computacionais que executam transa\u00e7\u00f5es financeiras de forma eletr\u00f3nica. Uma TEF pode ser tamb\u00e9m o nome dado \u00e0 pr\u00f3pria transfer\u00eancia eletr\u00f4nica de valores entre contas, seja para mesma institui\u00e7\u00e3o ou institui\u00e7\u00f5es diferentes. <\/p>\n\n\n\n

Terminal de pagamento \u2013<\/strong> equipamento utilizado para capturar dados de pagamento do consumidor e transmiti-los de forma segura. Os terminais s\u00e3o respons\u00e1veis por capturar, registrar e transmitir dados, mas a aprova\u00e7\u00e3o do pagamento em si cabe ao emissor e \u00e0 bandeira.<\/p>\n\n\n\n

Token \u2013<\/strong> c\u00f3digo criado a cada a\u00e7\u00e3o e utilizado uma s\u00f3 vez. Serve para garantir seguran\u00e7a e agilidade no pagamento, mantendo um alto n\u00edvel de prote\u00e7\u00e3o sobre os dados de um cliente ao permitir que sejam informados apenas uma vez.<\/p>\n\n\n\n

TPV (Total Payment Volume) \u2013<\/strong> valor total de pagamentos recebidos por um estabelecimento comercial em uma determinada adquir\u00eancia.<\/p>\n\n\n\n

Transa\u00e7\u00e3o \u2013<\/strong> opera\u00e7\u00e3o realizada entre um consumidor e o estabelecimento comercial.<\/p>\n\n\n\n

U<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Usu\u00e1rio <\/strong>– O mesmo que portador. Pessoa F\u00edsica ou Jur\u00eddica que utiliza um servi\u00e7o de pagamento. \u00c9 o usu\u00e1rio do cart\u00e3o de pagamento que utiliza esse instrumento quando faz uma compra de bem ou servi\u00e7o.<\/p>\n\n\n\n

Z<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Zone \u2013 <\/strong>\u00e1rea de armazenamento de um cart\u00e3o com chip. <\/p>\n\n\n\n

—<\/p>\n\n\n\n

\"\"<\/figure>\n\n\n\n
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Saber mais<\/strong><\/a><\/div>\n<\/div>\n\n\n\n


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