{"id":71221,"date":"2021-05-04T16:02:33","date_gmt":"2025-08-12T14:42:43","guid":{"rendered":"https:\/\/evertectrends.com\/a-evolucao-dos-meios-de-pagamento-onde-chegamos-parte-ii\/"},"modified":"2025-08-14T11:18:08","modified_gmt":"2025-08-14T14:18:08","slug":"a-evolucao-dos-meios-de-pagamento-onde-chegamos-parte-ii","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/evertectrends.com\/pt-br\/a-evolucao-dos-meios-de-pagamento-onde-chegamos-parte-ii\/","title":{"rendered":"A evolu\u00e7\u00e3o dos meios de pagamento: onde chegamos (Parte II)"},"content":{"rendered":"\n

No m\u00eas passado, lan\u00e7amos uma breve s\u00e9rie sobre a evolu\u00e7\u00e3o dos meios de pagamento ao longo da hist\u00f3ria. Na primeira parte, fomos do escambo para o dinheiro f\u00edsico, do dinheiro f\u00edsico para o cheque, at\u00e9 chegarmos aos prim\u00f3rdios dos cart\u00f5es que conhecemos atualmente. <\/p>\n\n\n\n

Se voc\u00ea ainda n\u00e3o leu a primeira parte, confira aqui<\/a>! <\/p>\n\n\n\n

Nesta segunda parte, vamos mergulhar nos grandes marcos tecnol\u00f3gicos e entender o surgimento dos dos meios que conhecemos e utilizamos hoje. Para entendermos onde queremos chegar, \u00e9 preciso conhecer de onde viemos. A hist\u00f3ria da evolu\u00e7\u00e3o dos meios de pagamento \u00e9 t\u00e3o antiga quanto a pr\u00f3pria hist\u00f3ria humana. Veja como esta evolu\u00e7\u00e3o se deu ap\u00f3s o surgimento dos Charge Cards (1920): <\/p>\n\n\n\n

Ind\u00fastria de Cart\u00f5es (1950)<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Um dos grandes saltos que o mercado de meios de pagamentos teve foi resultado de um acontecimento casual. Em 1949, Frank McNamara percebeu que esqueceu sua carteira na hora de pagar a conta de um jantar. O incidente fez com que o empres\u00e1rio pensasse em solu\u00e7\u00e3o para acabar com a necessidade de andar com dinheiro f\u00edsico em m\u00e3os. No ano seguinte, McNamara e seu s\u00f3cio, Ralph Schneider, lan\u00e7arem o Diners Club Card. Uma simples ideia que revolucionou os meios de pagamento e o mundo. A iniciativa reuniu 200 amigos dos empres\u00e1rios e 27 estabelecimentos, marcando assim o in\u00edcio da ind\u00fastria de cart\u00f5es. <\/p>\n\n\n\n

Em 1958 foi a vez da American Express, que at\u00e9 ent\u00e3o atuava com fretes e transportes, apresentar ao mercado um cart\u00e3o que cobria gastos com entretenimento e viagens. Neste mesmo ano, Bank of America, que conhecemos hoje como VISA, lan\u00e7ou na Calif\u00f3rnia o seu BankAmericard, que era aceito em uma variedade maior de estabelecimentos e trazia a possibilidade de ser pago em parcelas mensais. <\/p>\n\n\n\n

Em um movimento de expans\u00e3o, o Bank of America come\u00e7ou a licenciar, em 1966, o seu sistema de cart\u00f5es de cr\u00e9dito para outros bancos nos Estados Unidos e passou a operar em outros estados americanos tornando-se o primeiro sistema de alcance nacional. O mesmo ano marca o in\u00edcio de um licenciamento de bancos para que oferecessem o cart\u00e3o a seus clientes, surgindo o Master Charge, da Interbank Card Association, cuja marca consistia em dois c\u00edrculos entrela\u00e7ados. O programa foi renomeado, mais tarde, para MasterCard. <\/p>\n\n\n\n

No Brasil, o empres\u00e1rio tcheco Hanus Tauber compra, em 1954, a franquia do Diners Club, em sociedade com o empres\u00e1rio Hor\u00e1cio Klabin. O lan\u00e7amento oficial do cart\u00e3o em terras tupiniquins ocorreu em 1956. O primeiro cart\u00e3o de cr\u00e9dito lan\u00e7ado no Brasil foi criado pelo Banco Bradesco, em 1968. <\/p>\n\n\n\n

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Cart\u00f5es com tarjas magn\u00e9ticas e cashback (anos 70 e 80)<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Entre os anos de 1976 e 1977, cada banco passou a emitir seu pr\u00f3prio cart\u00e3o. Neste per\u00edodo surgiram os cart\u00f5es com tarja magn\u00e9tica, o que facilitou o uso para os consumidores.  Este avan\u00e7o reduziu substancialmente o tempo gasto em uma opera\u00e7\u00e3o. J\u00e1 na d\u00e9cada de 80, as redes de cart\u00f5es se tornaram globais e, pela primeira vez, foram utilizadas em conjunto com um Personal Identification Number (PIN). <\/p>\n\n\n\n

Com isso, os cart\u00f5es foram se tornando cada vez mais populares, nascendo os primeiros programas de recompensas. Se engana quem acredita que cashback \u00e9 algo recente,  essa inova\u00e7\u00e3o foi lan\u00e7ada pela varejista Sears que, ao criar o cart\u00e3o Discover, dava descontos e vantagens aos consumidores.<\/p>\n\n\n\n

Cart\u00f5es com Chip (1990)<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Padr\u00e3o conhecido at\u00e9 hoje, os cart\u00f5es com chip surgiram no come\u00e7o da d\u00e9cada de 1990, sendo conhecidos tamb\u00e9m como SmartCards ou EMV. De fato, os cart\u00f5es com tarja magn\u00e9tica foram um sucesso e ajudaram a impulsionar esse meio de pagamento, mas sua tecnologia era muito suscet\u00edvel a fraudes e clonagens. O chip foi implementado aos cart\u00f5es com o objetivo de armazenar e processar informa\u00e7\u00f5es, sendo devidamente protegidas por protocolos criptogr\u00e1ficos no terminal Point of Sale (POS), proporcionando seguran\u00e7a para as transa\u00e7\u00f5es. <\/p>\n\n\n\n

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Carteiras digitais (1998)<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Em 1998 surgiram as primeiras carteiras digitais, na qual j\u00e1 falamos um pouco aqui<\/a>. A cria\u00e7\u00e3o foi feita pela, at\u00e9 ent\u00e3o startup, Paypal. A empresa foi a respons\u00e1vel por criar um servi\u00e7o que consistia no simples cadastro com o endere\u00e7o de e-mail pessoal para ter acesso ao sistema. Com isso era poss\u00edvel enviar e receber dinheiro eletronicamente entre usu\u00e1rios. <\/p>\n\n\n\n

A inova\u00e7\u00e3o n\u00e3o parou por a\u00ed. Em 2007, o lan\u00e7amento do IPhone pela Apple e do Android por um cons\u00f3rcio liderado pelo Google, trouxeram novas possibilidades para o mundo de meios de pagamentos. O surgimento das plataformas proporcionou um grande leque de possibilidades para os pagamentos m\u00f3veis, que se tornou o centro das aten\u00e7\u00f5es na d\u00e9cada seguinte.<\/p>\n\n\n\n

Criptomoedas (2009)<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Muito falada na atualidade e ainda alvo de estudo no Brasil, as criptomoedas circulam no ambiente virtual desde 2009. A mais famosa \u00e9 o Bitcoin, criada pelo pseud\u00f4nimo Satoshi Nakamoto, respons\u00e1vel pela publica\u00e7\u00e3o \u201cBitcoin: A Peer-to-Peer Electronic Cash System\u201d, primeiro documento relacionado a essa inova\u00e7\u00e3o. A primeira transa\u00e7\u00e3o enviada de uma pessoa para a outra envolvendo bitcoin completou 12 anos neste ano. Apesar de ser a mais conhecida, o Bitcoin n\u00e3o \u00e9 a \u00fanica criptomoeda existente. Outras varia\u00e7\u00f5es apareceram ao longo desses anos, mas nenhum deles possui a mesma representatividade. <\/p>\n\n\n\n

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Open Banking e PIX  <\/strong><\/p>\n\n\n\n

Outro movimento importante, atualmente associado aos meios de pagamento, \u00e9 o Open Banking. Este modelo permite o desenvolvimento por terceiros de servi\u00e7os adicionais aos oferecidos pelas institui\u00e7\u00f5es financeiras tradicionais. Isso possibilita o compartilhamento de APIs criadas pelos bancos com outras empresas. <\/p>\n\n\n\n

A ideia b\u00e1sica \u00e9 o compartilhamento de  forma padronizada dos dados e servi\u00e7os por meio de abertura e integra\u00e7\u00e3o de sistemas. O usu\u00e1rio, por ser dono dos seus dados, usa como bem entender. Desta forma, \u00e9 poss\u00edvel existir um ecossistema de produtos e servi\u00e7os ao redor das institui\u00e7\u00f5es financeiras, enquanto elas focam nos servi\u00e7os essenciais. No Reino Unido este modelo est\u00e1 j\u00e1 bastante presente no mercado. Por enquanto, aqui no Brasil, o Banco Central come\u00e7ou a implantar ainda em 2020. <\/p>\n\n\n\n

Tamb\u00e9m em 2020, o Brasil conheceu o PIX, que chegou com a promessa de revolucionar o mercado. O sistema de pagamentos instant\u00e2neos brasileiro \u00e9 uma proposta do Banco Central com o objetivo de diminuir a circula\u00e7\u00e3o do papel-moeda e tornar as transa\u00e7\u00f5es financeiras cada vez mais digitalizadas. <\/p>\n\n\n\n

Em cinco meses de funcionamento, o PIX j\u00e1 possui mais de 73 milh\u00f5es de pessoas f\u00edsicas e jur\u00eddicas cadastradas. Para 2021, o Banco Central est\u00e1 planejando uma s\u00e9rie de novas funcionalidades que pretendem estender o sistema e resolver uma s\u00e9rie de problemas de usabilidade atuais. <\/p>\n\n\n\n

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