Quer saber mais sobre esse ramo? Continue a leitura do artigo!<\/p>\n
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- O que s\u00e3o Fintech? <\/a><\/li>\n
- Qual a atua\u00e7\u00e3o das fintechs?<\/a><\/li>\n
- Como podem revolucionar o mercado financeiro?<\/a><\/li>\n
- Como os bancos reagem \u00e0s novas fintechs?<\/a><\/li>\n
- Existe algum impedimento \u00e0s fintechs no Brasil?<\/a><\/li>\n
- Regula\u00e7\u00e3o das Fintechs<\/a><\/li>\n<\/ol>\n
<\/a>O que s\u00e3o Fintechs?<\/h2>\n
De acordo com a ABFintechs<\/a><\/span>, fintechs s\u00e3o aquelas empresas que usam tecnologia de forma intensiva para oferecer produtos na \u00e1rea de servi\u00e7os financeiros de uma forma inovadora, sempre focada na experi\u00eancia e necessidade do usu\u00e1rio.<\/p>\n
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Confira o ebook: Como as fintechs mudaram o mercado financeiro<\/a><\/span><\/h5>\n<\/blockquote>\n
<\/a>Qual a atua\u00e7\u00e3o dessas startups?<\/h2>\n
Solu\u00e7\u00f5es antes oferecidas exclusivamente por institui\u00e7\u00f5es banc\u00e1rias tradicionais, agora est\u00e3o dispon\u00edveis em meio digital nas mais variadas plataformas.<\/p>\n
O\u00a0Distrito Fintech Report<\/a> dividiu o setor em 14 \u00e1reas de atua\u00e7\u00e3o:<\/p>\n
![\"categorias-fintechs-distrito\"](\"https:\/\/evertectrends.com\/wp-content\/uploads\/2022\/03\/categorias-fintechs-distrito.png\")
<\/p>\nElas surgiram em meio \u00e0 escassez de cr\u00e9dito e \u00e0 alta dos juros nos produtos banc\u00e1rios, tendo como proposta desafiar os\u00a0bancos<\/a><\/span>\u00a0oferecendo servi\u00e7os mais baratos, de melhor qualidade,\u00a0com maior tecnologia e menos burocracia.<\/p>\n
Levantamento<\/span><\/a>\u00a0feito pela\u00a0Associa\u00e7\u00e3o Brasileira de Fintechs (ABFintechs) junto com a PwC atesta: data analytics, cloud e\u00a0mobile<\/span><\/a> lideram como modalidades mais utilizadas no setor, mas intelig\u00eancia artificial, machine learning e data analytics s\u00e3o as principais apostas para o futuro.<\/p>\n
Perfil do empreendedor<\/h4>\n
A an\u00e1lise do estudo mencionado traz outro ponto interessante: o perfil do empreendedor desse modelo de neg\u00f3cio, composto\u00a0majoritariamente por:<\/p>\n
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- 72,9% dos s\u00f3cios s\u00e3o da regi\u00e3o sudeste;\u00a0<\/li>\n
- a idade m\u00e9dia dos s\u00f3cios \u00e9 de 40,3;<\/li>\n
- o n\u00famero m\u00e9dio de s\u00f3cios por fintech \u00e9 de 2,6;<\/li>\n
- 87,30% s\u00e3o homens.<\/li>\n<\/ul>\n
Os dados contrariam a preconcep\u00e7\u00e3o de que a\u00a0tecnologia \u00e9 assunto de dom\u00ednio dos\u00a0millenials<\/a><\/span>, mostrando o quanto o background do empreendedor o ajuda na hora de al\u00e7ar a novos desafios em sua\u00a0carreira.\u00a0<\/p>\n
Transversalidade<\/h4>\n
Devido \u00e0 velocidade de inova\u00e7\u00e3o das startups do setor financeiro, elas apresentam uma gama cada vez mais completa de solu\u00e7\u00f5es que os diferentes players oferecem aos consumidores, expandindo sua atua\u00e7\u00e3o para al\u00e9m dos seus dom\u00ednios tradicionais. A Ebanx, por exemplo, atua hoje no segmento de cr\u00e9dito, conta digital, seguros, meios de pagamento e investimentos.<\/p>\n
<\/a>Como podem revolucionar o mercado financeiro?<\/h2>\n
Com opera\u00e7\u00f5es enxutas e quase sempre realizadas 100% online, as fintechs desafiam o modelo tradicional do sistema banc\u00e1rio brasileiro com uma nova proposta para o consumidor, muito mais c\u00f4moda e tecnol\u00f3gica.<\/p>\n
Os produtos e servi\u00e7os por elas oferecidos promovem solu\u00e7\u00f5es r\u00e1pidas de um jeito din\u00e2mico, atendendo ao\u00a0perfil do consumidor na era digital<\/a><\/span>. A maioria est\u00e1 no segmento de cr\u00e9dito (225 delas), seguido por meios de pagamento (185) e em terceiro lugar, backoffice (183).<\/p>\n
O surgimento desse tipo de empresa \u00e9 \u00f3timo porque acelera o ritmo de inova\u00e7\u00e3o e aumenta a competitividade no mundo corporativo. Os bancos, organiza\u00e7\u00f5es at\u00e9 ent\u00e3o conhecidas pelo tradicionalismo e inabal\u00e1veis por pequenas estruturas empresariais, precisaram rever seus processos e portf\u00f3lio para n\u00e3o perderem espa\u00e7o no mercado.<\/p>\n
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<\/a>Como\u00a0os bancos reagem \u00e0s novas fintechs?<\/h2>\n
As\u00a0institui\u00e7\u00f5es banc\u00e1rias<\/a><\/span> tendem a apresentar respostas massificadas para problemas comuns; de forma impessoal e muitas vezes arcaica. Todavia, as fintechs n\u00e3o devem ser vistas como uma amea\u00e7a ao modelo tradicional, mas uma oportunidade de renova\u00e7\u00e3o. De acordo com a pesquisa Fintech Deep drive 2020<\/a><\/span>,\u00a0 o banco \u00e9 encarado como parceiro por 75% das fintechs.\u00a0<\/p>\n
Desafios<\/h4>\n
Diante de tal contexto, o principal desafio dos bancos \u00e9 investir em solu\u00e7\u00f5es tecnol\u00f3gicas para substituir\u00a0processos burocr\u00e1ticos<\/span>\u00a0<\/a>e se fazerem\u00a0presentes por meio da internet para os seus correntistas.<\/p>\n
Segundo\u00a0pesquisa da Febabra<\/span>n<\/a> (Federa\u00e7\u00e3o Brasileira de Bancos) relativa ao ano de 2020, o mobile banking tornou-se o canal dominante, representando mais da metade do total das transa\u00e7\u00f5es banc\u00e1rias.<\/p>\n
Esse estudo ainda aponta que os bancos sinalizam investimentos futuros em solu\u00e7\u00f5es financeiras de alta tecnologia, principalmente nas \u00e1reas de intelig\u00eancia artificial, RPA<\/a><\/span> para processos de backoffice e internet das coisas (IoT).<\/p>\n
A conclus\u00e3o \u00e9 de que as novas fintechs ser\u00e3o parceiras estrat\u00e9gicas para potencializar resultados e oferecer servi\u00e7os financeiros adaptados \u00e0s novas necessidades do mercado e de seus clientes.<\/p>\n
Elas utilizam a tecnologia como principal aliada neste processo de inova\u00e7\u00e3o para oferecer solu\u00e7\u00f5es seguras, funcionais e com menores custos operacionais; sin\u00f4nimo de menores taxas para os clientes.\u00a0<\/p>\n
Aquisi\u00e7\u00f5es e investimentos<\/h4>\n
Nesse cen\u00e1rio se estabeleceu uma rela\u00e7\u00e3o simbi\u00f3tica: se a tecnologia trazida pelas startups da \u00e1rea financeira \u00e9 novidade para os bancos, eles tamb\u00e9m t\u00eam algo a oferecer em troca: o renome e a confian\u00e7a da massa consumidora da marca. Somente em 2021, o total investido foi de quase US$4 bilh\u00f5es. Al\u00e9m disso, foram 64 fus\u00f5es e aquisi\u00e7\u00f5es de fintechs s\u00f3 em 2021 e at\u00e9 31\/03\/2022 j\u00e1 foram 18.<\/p>\n
Seguindo essa tend\u00eancia, o espanhol BBVA comprou a Simple, ferramenta centralizadora de todas as contas banc\u00e1rias em um cart\u00e3o; e o Santander criou um fundo de investimento para finctechs no Reino Unido.<\/p>\n
A Pi Investimentos, subsidi\u00e1ria do Banco Santander, comprou de 60% da Toro Investimentos, fintech de investimentos e edu\u00e7\u00e3o financeira.\u00a0<\/p>\n
Ecossistema de inova\u00e7\u00e3o<\/h4>\n
No Brasil essa associa\u00e7\u00e3o tamb\u00e9m se propaga com o Bradesco criando a InovaBRA, programa que apoia e seleciona startups para desenvolvimento. Al\u00e9m disso, o Ita\u00fa inaugurou um espa\u00e7o de coworking, o Cubo, para a instaura\u00e7\u00e3o desse modelo de neg\u00f3cio altamente tecnol\u00f3gico.<\/p>\n
Temos tamb\u00e9m o Distrito Fintech<\/a><\/span>, um espa\u00e7o de inova\u00e7\u00e3o exclusivamente dedicado a Fintechs, Insurtechs e Criptotechs do Brasil. Tendo como mantenedores a KPMG e HDI Seguros, o Distrito possui o intuito reunir startups, corpora\u00e7\u00f5es, investidores e universidades com objetivo de criar, desenvolver e expor tecnologias e solu\u00e7\u00f5es que transformem o mercado financeiro gerando impacto para sociedade.\u00a0\u00a0\u00a0<\/p>\n
Programas de acelera\u00e7\u00e3o\u00a0<\/h4>\n
O respaldo econ\u00f4mico dos bancos, a credibilidade e anos de experi\u00eancia s\u00e3o poderosos e podem amparar as fintechs com\u00a0mentorias, programas de acelera\u00e7\u00e3o e investimentos, tornando a\u00a0alian\u00e7a\u00a0ben\u00e9fica a ambos os envolvidos.<\/p>\n
<\/a>Existe algum impedimento \u00e0s fintechs no Brasil?<\/h2>\n
Falta de visibilidade<\/h4>\n
A falta de visibilidade no mercado \u00e9 outro desafio para se angariarem investimentos; at\u00e9 porque as fintechs n\u00e3o contam com uma ampla e fiel base de clientes como os bancos e as big techs<\/a><\/span> (Facebook, Amazon, Google e Apple).<\/p>\n
Pouca contribui\u00e7\u00e3o das incubadoras e aceleradoras<\/h4>\n
Mais um desafio do setor \u00e9 aumentar a contribui\u00e7\u00e3o das incubadoras e aceleradoras, tendo em vista que seus suportes foram solicitados por apenas 61% das startups de solu\u00e7\u00f5es financeiras. A porcentagem n\u00e3o \u00e9 pequena, mas mostra uma possibilidade de crescimento, respaldo e fortalecimento para essas modernas empresas de tecnologia.<\/p>\n
Sim, existem barreiras e gargalos, mas tamb\u00e9m h\u00e1 pontos positivos, como a ado\u00e7\u00e3o de medidas semelhantes \u00e0 do Banco Central do Brasil (BCB). A institui\u00e7\u00e3o lan\u00e7ou\u00a0o\u00a0Laborat\u00f3rio de Inova\u00e7\u00f5es Financeiras e Tecnol\u00f3gicas<\/a><\/span>\u00a0(Lift), um espa\u00e7o para pesquisa e desenvolvimento das fintechs.<\/p>\n
Outras institui\u00e7\u00f5es, como a Superintend\u00eancia de Seguros Privados (Susep), tamb\u00e9m t\u00eam conferido maior credibilidade a esse modelo de neg\u00f3cio. Ela \u00e9 refer\u00eancia, seu trabalho \u00e9 reconhecido e assim \u00e9 poss\u00edvel ampliar a confian\u00e7a de parceiros e investidores.<\/p>\n
<\/a>Regula\u00e7\u00e3o das Fintechs<\/h2>\n
Na sexta-feira (11\/03\/2022) o Banco Central publicou as novas regras para as institui\u00e7\u00f5es de pagamento \u2014 grupo do qual boa parte das fintechs faz parte. A partir de 2023, elas ter\u00e3o que cumprir exig\u00eancias proporcionais ao seu porte e complexidade.\u00a0<\/strong>\u00a0Isso significa, na pr\u00e1tica, que as maiores fintechs do Pa\u00eds \u2014 como Nubank, PagSeguro e Stone \u2014 precisar\u00e3o seguir regras aplic\u00e1veis aos \u201cbanc\u00f5es\u201d.<\/p>\n
As institui\u00e7\u00f5es de pagamento estavam sujeitas a regras muito mais brandas do que os grandes bancos. Agora, com o objetivo de adequar o requerimento de capital m\u00ednimo de cada institui\u00e7\u00e3o aos seus riscos intr\u00ednsecos, de acordo com as novas regras do BC, tanto as institui\u00e7\u00f5es de pagamento quanto as institui\u00e7\u00f5es financeiras ser\u00e3o divididas em tr\u00eas tipos de conglomerados prudenciais, sendo:<\/p>\n
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- Das controladas por institui\u00e7\u00f5es financeiras (tipo 1);<\/li>\n
- Das controladas por institui\u00e7\u00e3o de pagamento e n\u00e3o integradas a uma institui\u00e7\u00e3o financeira (tipo 2);<\/li>\n
- Das controladas por institui\u00e7\u00e3o de pagamento e integradas a uma institui\u00e7\u00e3o financeira (tipo 3).<\/li>\n<\/ul>\n
A principal preocupa\u00e7\u00e3o em rela\u00e7\u00e3o \u00e0 nova regula\u00e7\u00e3o diz respeito ao efeito que ela pode ter sobre a abertura de novas fintechs, mas o BC buscou tranquilizar o mercado afirmando que: \u201cpara manter a porta aberta a novos participantes, as regras preservam tratamento simplificado e requerimentos mais f\u00e1ceis para novos entrantes que tendem a trazer produtos e servi\u00e7os inovadores\u201d<\/em>.<\/p>\n
As novas regras ainda precisam passar por vota\u00e7\u00e3o no Conselho Monet\u00e1rio Nacional (CMN) e dever\u00e3o ser implementadas de forma gradual entre 2023 e 2025. Segundo o BC, esse prazo \u00e9 suficiente para que as institui\u00e7\u00f5es adequem seus controles internos e ajustem sua estrutura patrimonial.<\/p>\n
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Dica:<\/strong> Confira o artigo Fintechs no Brasil: evolu\u00e7\u00e3o do ecossistema e seus benef\u00edcios<\/a><\/span><\/h5>\n<\/blockquote>\n
- Qual a atua\u00e7\u00e3o das fintechs?<\/a><\/li>\n