{"id":42646,"date":"2022-12-05T11:00:00","date_gmt":"2022-12-05T14:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/trends.sinqia.com.br\/como-automatizar-operacao-de-emprestimo-consignado\/"},"modified":"2024-07-31T17:10:34","modified_gmt":"2024-07-31T20:10:34","slug":"como-automatizar-operacao-de-emprestimo-consignado","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/evertectrends.com\/pt-br\/como-automatizar-operacao-de-emprestimo-consignado\/","title":{"rendered":"Como automatizar a sua opera\u00e7\u00e3o de empr\u00e9stimo consignado?"},"content":{"rendered":"\n<p>Bancos e institui\u00e7\u00f5es financeiras que realizam opera\u00e7\u00e3o de empr\u00e9stimo consignado, inclusive a nova modalidade do Aux\u00edlio Brasil, sabem o quanto esse processo de concess\u00e3o de cr\u00e9dito pode ser demorado.<\/p>\n<p>Contudo, o avan\u00e7o da tecnologia e dos recursos digitais voltados para\u00a0automatiza\u00e7\u00e3o de processos, vem trazendo solu\u00e7\u00f5es inovadoras que permitem simplificar cada vez mais este cen\u00e1rio.<\/p>\n<p>Continue a leitura e saiba mais sobre empr\u00e9stimos consignados, os desafios dessa opera\u00e7\u00e3o atualmente e como a tecnologia pode ajudar a automatiz\u00e1-la. Confira!<\/p>\n<h2>Como funciona a opera\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito consignado<\/h2>\n<p>O empr\u00e9stimo consignado \u00e9 uma modalidade de concess\u00e3o de <span style=\"text-decoration: underline;\"><a href=\"https:\/\/evertectrends.com\/fintech-de-credito\/\">cr\u00e9dito<\/a><\/span> que bancos e outras institui\u00e7\u00f5es financeiras oferecem, onde o desconto das parcelas \u00e9 feito diretamente em folha de pagamento ou ent\u00e3o da aposentadoria do solicitante.<\/p>\n<p>Por oferecer taxas menores e prazos estendidos de pagamento, sua busca tem crescido consideravelmente.<\/p>\n<p>E em fun\u00e7\u00e3o desse aumento, as institui\u00e7\u00f5es que oferecem esse tipo de cr\u00e9dito, est\u00e3o se vendo diante de cada vez mais processos para analisar, o que acaba gerando dificuldades e alguns desafios na hora de fechar contratos consignados.<\/p>\n<h2>Os desafios do empr\u00e9stimo consignado<\/h2>\n<p>No geral, para validar uma opera\u00e7\u00e3o de empr\u00e9stimo consignado, o banco precisa avaliar o processo considerando as seguintes etapas:<\/p>\n<ul>\n<li>Margem consign\u00e1vel\u00a0\u2013 dispositivo que analisa valores e taxas bem como prazos para verificar qual a margem consign\u00e1vel o solicitante possui. E se \u00e9 poss\u00edvel realizar o empr\u00e9stimo;<\/li>\n<li>Documenta\u00e7\u00e3o\u00a0\u2013 o banco avalia os <span style=\"text-decoration: underline;\"><a href=\"https:\/\/evertectrends.com\/tecnologia-no-tratamento-de-dados\/\">dados<\/a><\/span> pessoais do solicitante para montar o contrato;<\/li>\n<li>Fechamento e assinatura do contrato\u00a0\u2013 ap\u00f3s validar a margem consign\u00e1vel e conferir a documenta\u00e7\u00e3o, o banco providencia a assinatura do contrato de empr\u00e9stimo consignado junto ao solicitante.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Cada uma dessas etapas envolve uma s\u00e9rie de processos que demandam tempo de opera\u00e7\u00e3o. Al\u00e9m disso, visando combater fraudes, as\u00a0<span style=\"text-decoration: underline;\"><a href=\"https:\/\/evertectrends.com\/fique-por-dentro-do-que-muda-com-as-novas-regras-do-emprestimo-consignado\/\">regras<\/a><\/span>\u00a0da opera\u00e7\u00e3o de empr\u00e9stimo consignado sofrem altera\u00e7\u00f5es constantes.<\/p>\n<p>Prova disso \u00e9 a\u00a0<span style=\"text-decoration: underline;\"><a href=\"https:\/\/www.in.gov.br\/materia\/-\/asset_publisher\/Kujrw0TZC2Mb\/content\/id\/57496300\/do1-2018-12-31-instrucao-normativa-n-100-de-28-de-dezembro-de-2018-57496089\">norma IN100<\/a><\/span>\u00a0que o INSS publicou em dezembro de 2018 e que alterou algumas regras do processo de concess\u00e3o de empr\u00e9stimo consignado como tempo m\u00ednimo do benef\u00edcio, desbloqueio de opera\u00e7\u00f5es, sobre o funcionamento do cart\u00e3o de cr\u00e9dito consignado, entre outras coisas.<\/p>\n<p>E a cada nova mudan\u00e7a, como esta da norma IN100, os bancos precisam fazer altera\u00e7\u00f5es em seus\u00a0<a href=\"https:\/\/evertectrends.com\/cadastro-otimize-seu-processo-utilizando-a-tecnologia-ocr\/\">processos<\/a>\u00a0para se adequar. Por sua vez, essas adequa\u00e7\u00f5es exigem tempo da equipe, o que se reflete em atrasos no fechamento de contratos de empr\u00e9stimos bem como na insatisfa\u00e7\u00e3o dos clientes.<\/p>\n<h2>Como a tecnologia pode otimizar sua opera\u00e7\u00e3o de empr\u00e9stimo consignado<\/h2>\n<p>Para contornar os desafios que a opera\u00e7\u00e3o de empr\u00e9stimo consignado imp\u00f5e, o melhor caminho sem d\u00favida \u00e9 por meio da tecnologia, atrav\u00e9s da\u00a0<a href=\"https:\/\/evertectrends.com\/automacao-bancaria\/\"><span style=\"text-decoration: underline;\">automatiza\u00e7\u00e3o<\/span><\/a>\u00a0de processos. Por meio dessa solu\u00e7\u00e3o, \u00e9 poss\u00edvel:<\/p>\n<ul>\n<li>Automatizar algumas etapas, bem como eliminar outras da opera\u00e7\u00e3o de empr\u00e9stimo consignado;<\/li>\n<li>Gerenciar <span style=\"text-decoration: underline;\"><a href=\"https:\/\/evertectrends.com\/analise-eletronica-de-documentos\/\">documentos<\/a><\/span> com mais efici\u00eancia;<\/li>\n<li>Desburocratizar processos acelerando o fechamento de contratos;<\/li>\n<li>Se adequar \u00e0s mudan\u00e7as e implementa\u00e7\u00f5es de novas regras do consignado com rapidez e efici\u00eancia.<\/li>\n<\/ul>\n<p>O uso da tecnologia assim como de recursos de automatiza\u00e7\u00e3o vem permitindo, inclusive, que bancos digitais e\u00a0<span style=\"text-decoration: underline;\"><a href=\"https:\/\/evertectrends.com\/fintechs-tudo-o-que-voce-precisa-saber-sobre-eles\/\">fintechs<\/a><\/span>\u00a0estejam cada vez mais presentes na ind\u00fastria financeira, ampliando a oferta de cr\u00e9dito consignado com mais comodidade aos consumidores.<\/p>\n<p>Sendo assim, para acelerar o fechamento de contratos e garantir n\u00e3o s\u00f3 processos mais produtivos e seguros, como a <span style=\"text-decoration: underline;\"><a href=\"https:\/\/evertectrends.com\/experiencia-do-cliente-no-setor-bancario\/\">satisfa\u00e7\u00e3o dos seus clientes<\/a><\/span>, \u00e9 fundamental contar com sistemas capazes de automatizar as opera\u00e7\u00f5es do seu neg\u00f3cio.<\/p>\n<p>Nesse sentido, a Simply oferece hoje no mercado a melhor plataforma enterprise aplicada aos processos de cadastros, formaliza\u00e7\u00e3o e onboarding digital, al\u00e9m de suporte especializado que vem auxiliando diferentes institui\u00e7\u00f5es financeiras a automatizar seus processos e a realizar as mudan\u00e7as necess\u00e1rias para operar sempre dentro das normas vigentes para concess\u00e3o de cr\u00e9dito consignado.<\/p>\n<p>Isso porque conta com as tecnologias mais avan\u00e7adas e o desenvolvimento constante de suas solu\u00e7\u00f5es. Quer saber como essas tecnologias s\u00e3o aplicadas? Conhe\u00e7a as solu\u00e7\u00f5es Simply:<\/p>\n<ul>\n<li><a href=\"https:\/\/simply.com.br\/analise-eletronica-documentos-atomics\/\"><span style=\"text-decoration: underline;\">Atomics<\/span><\/a>: faz\u00a0o reconhecimento e a extra\u00e7\u00e3o dos dados de documentos;<\/li>\n<li><a href=\"https:\/\/simply.com.br\/data-mining-mineracao-de-dados\/\"><span style=\"text-decoration: underline;\">Mining<\/span><\/a>: para automatiza\u00e7\u00e3o da consulta a dados de clientes;<\/li>\n<li><a href=\"https:\/\/simply.com.br\/captura-de-dados-e-documentos\/\"><span style=\"text-decoration: underline;\">S-Forms<\/span><\/a>: para captura de dados de entrada em formul\u00e1rios web;<\/li>\n<li><span style=\"text-decoration: underline;\"><a href=\"https:\/\/simply.com.br\/automacao-de-fluxos-operacionais-s-works\/\">S-Works<\/a><\/span>: plataforma para automa\u00e7\u00e3o de processos;<\/li>\n<li><a href=\"https:\/\/simply.com.br\/validador-de-rg-antifraude\/\"><span style=\"text-decoration: underline;\">VAR<\/span><\/a>: para valida\u00e7\u00e3o autom\u00e1tica de regras antifraude para RG de todos os estados brasileiros.<\/li>\n<\/ul>\n<h2>Cr\u00e9dito Consignado do Aux\u00edlio Brasil<\/h2>\n<p>Em outubro de 2022 foi autorizado pelo Governo Federal, a nova modalidade de empr\u00e9stimo consignado voltada para benefici\u00e1rios do programa social <span style=\"text-decoration: underline;\"><a href=\"https:\/\/www.gov.br\/cidadania\/pt-br\/auxilio-brasil\">Aux\u00edlio Brasil<\/a><\/span>.<\/p>\n<p>Nesta modalidade, o\u00a0desconto das parcelas \u00e9 feito automaticamente do benef\u00edcio, sem que haja a necessidade de pagamento de carn\u00eas ou boletos.<\/p>\n<p>Para a concess\u00e3o de cr\u00e9dito consignado do Aux\u00edlio Brasil, \u00e9 necess\u00e1rio verificar se o solicitante do cr\u00e9dito \u00e9 a pessoa cadastrada como o respons\u00e1vel familiar. Esse dado consta no <span style=\"text-decoration: underline;\"><a href=\"https:\/\/cadunico.dataprev.gov.br\/#\/consultaSimples\">Cadastro \u00danico<\/a><\/span> do Governo Federal, que re\u00fane o cadastro nacional de fam\u00edlias de baixa renda no Brasil.<\/p>\n<p>Este cadastro \u00e9 obrigat\u00f3rio para \u00e0s fam\u00edlias que desejam aderir a diversos programas sociais, como o Aux\u00edlio Brasil e o fato de n\u00e3o haver um mecanismo que permita a consulta ser realizada de forma autom\u00e1tica (API, Web Service), torna obrigat\u00f3rio que uma ou mais pessoas realizem o acesso ao site, digitem as informa\u00e7\u00f5es necess\u00e1rias, naveguem nas p\u00e1ginas e cadastrem as informa\u00e7\u00f5es manualmente.<\/p>\n<h3>Como automatizar essa consulta?<\/h3>\n<p>O empr\u00e9stimo consignado para benefici\u00e1rios do Aux\u00edlio Brasil fez a concess\u00e3o desses empr\u00e9stimos pessoais no setor privado dar um salto em outubro. <strong>No m\u00eas, o total bateu em R$ 6,7 bilh\u00f5es, contra R$ 1,57 bilh\u00e3o no m\u00eas anterior<\/strong>, segundo\u00a0dados divulgados pelo Banco Central sobre cr\u00e9dito no pa\u00eds.<\/p>\n<p>Esse dado reflete bem essa din\u00e2mica de novos participantes na modalidade e refor\u00e7a ainda mais a necessidade de diminuir\/eliminar a depend\u00eancia de uma atividade manual para comprovar que o solicitante \u00e9 o respons\u00e1vel familiar.<\/p>\n<blockquote>\n<p><strong>Pensando em trazer automa\u00e7\u00e3o para este processo, a Simply desenvolveu a robotiza\u00e7\u00e3o da consulta no site do Cadastro \u00danico com o Mining.<\/strong><\/p>\n<\/blockquote>\n<p>Atrav\u00e9s de tecnologias de <span style=\"text-decoration: underline;\"><a href=\"https:\/\/evertectrends.com\/por-que-adotar-rpa-robotizacao-de-processos\/\">RPA<\/a><\/span> e Web Crawler, a solu\u00e7\u00e3o automatiza (robotiza) o acesso e navega\u00e7\u00e3o em sites p\u00fablicos com fontes de consultas embarcadas no produto, tais como: Consultar Receita Federal, Consultar Sintegra, Consultar Simei, dentre outros.\u00a0<\/p>\n<p>Agora, com a robotiza\u00e7\u00e3o da consulta ao Cad\u00danico, permitimos que a informa\u00e7\u00e3o necess\u00e1ria \u00e0s institui\u00e7\u00f5es financeiras possa ser consultada de maneira autom\u00e1tica, atrav\u00e9s de uma chamada no Web Service do Mining tonando assim autom\u00e1tica a execu\u00e7\u00e3o de uma etapa obrigat\u00f3ria para a concess\u00e3o do cr\u00e9dito.<\/p>\n<h4>Benef\u00edcios<\/h4>\n<p>Al\u00e9m de trazer automa\u00e7\u00e3o para a opera\u00e7\u00e3o, a execu\u00e7\u00e3o do processo de forma robotizada, permite que as consultas sejam realizadas em paralelo reduzindo a depend\u00eancia de pessoas e trazendo <span style=\"text-decoration: underline;\"><a href=\"https:\/\/evertectrends.com\/escalabilidade-e-o-setor-bancario\/\">velocidade para opera\u00e7\u00e3o<\/a><\/span>.<\/p>\n<p>Dessa forma a institui\u00e7\u00e3o consegue atender os seus clientes com maior agilidade e ainda reduz custos.<\/p>\n<p>H\u00e1 ainda o benef\u00edcio de evitar erros que podem ser cometidos por uma pessoa. Como por exemplo, consultar ou registrar o resultado da consulta de um dado incorretamente.<\/p>\n<p>Al\u00e9m da consulta ao Cad\u00danico, podemos ajudar as institui\u00e7\u00f5es em outras etapas do processo com outras solu\u00e7\u00f5es da Simply:<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Atomics: <\/strong>tipifica e extrai de forma autom\u00e1tica os dados dos documentos necess\u00e1rios ao processo (question\u00e1rio de educa\u00e7\u00e3o financeira, autoriza\u00e7\u00e3o de consulta, CCB e identifica\u00e7\u00e3o pessoal). Al\u00e9m disso, realiza a <span style=\"text-decoration: underline;\"><a href=\"https:\/\/evertectrends.com\/prova-de-vida-no-combate-as-fraudes\/\">prova de vida<\/a><\/span> e o facematch para comprovar a identidade da pessoa solicitante.<\/li>\n<li><strong>S-Works: <\/strong>automatiza do fluxo de formaliza\u00e7\u00e3o das propostas e permite integra\u00e7\u00e3o com o Dataprev.<\/li>\n<li><strong>S-Forms: <\/strong>realiza a <span style=\"text-decoration: underline;\"><a href=\"https:\/\/evertectrends.com\/por-que-escolher-um-pwa\/\">captura com um front<\/a><\/span> que o cliente acessa para realizar o envio dos dados e documentos necess\u00e1rios sem necessidade de download de aplicativos.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Quer automatizar seu processo de consulta de empr\u00e9stimo consignado? <span style=\"text-decoration: underline;\"><a href=\"https:\/\/simply.com.br\/contato\/\"><strong>Entre em contato com um de\u00a0nossos consultores<\/strong><\/a><\/span>\u00a0e saiba como podemos ajudar voc\u00ea nesse processo!<\/p>\n<p>Gostou desse conte\u00fado? Assine nossa\u00a0<span style=\"text-decoration: underline;\"><a href=\"https:\/\/materiais.simply.com.br\/opt-in-newsletter-22\">newsletter<\/a><\/span>\u00a0e receba semanalmente em seu e-mail novidades da era da Transforma\u00e7\u00e3o Digital!<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Acompanhe neste artigo tudo sobre empr\u00e9stimos consignados, os desafios dessa opera\u00e7\u00e3o hoje e como a tecnologia pode ajudar a automatiz\u00e1-la. <\/p>\n","protected":false},"author":9,"featured_media":42647,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[1000],"tags":[4,34,35,52,540,253,8],"class_list":["post-42646","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-ia-e-big-data","tag-automacao","tag-automacao-de-cadastro","tag-automacao-de-processos","tag-bancos","tag-consignado","tag-solucoes-digitais","tag-tecnologia"],"yoast_head":"<!-- This site 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