Esse \u00e9 o caso, por exemplo, dos\u00a0bancos digitais\u00a0<\/span>e das fintechs. Essas empresas contam com as vantagens de novas tecnologias para manter opera\u00e7\u00f5es com foco em ambientes digitais e planos flex\u00edveis.<\/p>\n Agora, o Open Banking, est\u00e1 sendo aplicado em todas as institui\u00e7\u00f5es que buscam formas de criar servi\u00e7os mais inovadores e eficazes.\u00a0Continue sua leitura e saiba mais!<\/p>\n Neste artigo voc\u00ea vai encontrar:<\/p>\n Institui\u00e7\u00f5es financeiras s\u00e3o conhecidas por terem um modelo de funcionamento em que todos os servi\u00e7os e aplicativos s\u00e3o criados e gerenciados internamente. Esse modelo d\u00e1 ao neg\u00f3cio total controle sobre cada aspecto das suas opera\u00e7\u00f5es e como cada atividade ser\u00e1 executada.<\/p>\n No entanto, os custos operacionais s\u00e3o elevados, uma vez que a companhia ter\u00e1 que investir diretamente em uma s\u00e9rie de rotinas e na manuten\u00e7\u00e3o de equipes especializadas.<\/p>\n O Open Banking \u00e9 um modelo de neg\u00f3cio que funciona de uma forma diferente. A empresa passa a ter foco maior nos seus processos cr\u00edticos, liberando interfaces baseadas em APIs<\/strong> (Interface de Programa\u00e7\u00e3o de Aplica\u00e7\u00f5es ou Application Programming Interface) para que outras empresas possam criar aplicativos que agreguem valor aos servi\u00e7os do neg\u00f3cio.<\/strong><\/p>\n Assim, os bancos podem focar em seu servi\u00e7o prim\u00e1rio enquanto o desenvolvimento de aplicativos ou integra\u00e7\u00f5es passa a ser de responsabilidade de uma comunidade de servidores.<\/p>\n De acordo com o Banco Central, o open banking \u00e9 composto pelo compartilhamento de dados, produtos e servi\u00e7os e pela abertura e integra\u00e7\u00e3o de plataformas e infraestruturas. E seus objetivos s\u00e3o:<\/p>\n O conceito de open banking tem for\u00e7a em v\u00e1rios pa\u00edses, especialmente na Europa. Em resumo, a ideia principal \u00e9 permitir que terceiros desenvolvam aplica\u00e7\u00f5es em torno das institui\u00e7\u00f5es financeiras. Essas, por sua vez, teriam que abrir suas\u00a0APIs<\/a>\u00a0<\/span>\u2014 um conjunto de padr\u00f5es de programa\u00e7\u00e3o que permite a constru\u00e7\u00e3o de aplicativos.<\/p>\n Isso possibilita, por exemplo, que um aplicativo de controle de gastos possa se conectar diretamente aos sistemas do banco. Assim, ele consegue capturar os gastos do usu\u00e1rio automaticamente, bem como os rendimentos de seus investimentos e outros servi\u00e7os disponibilizados pelas institui\u00e7\u00f5es em suas APIs.<\/p>\n Para que isso seja poss\u00edvel, a institui\u00e7\u00e3o financeira deve criar um conjunto de APIs abertas (ou restritas a parceiros selecionados) e bem documentadas. Isso criar\u00e1 uma comunidade em volta da institui\u00e7\u00e3o financeira, com equipes de desenvolvedores expandindo as possibilidades dos servi\u00e7os do neg\u00f3cio e tornando os clientes mais fidelizados.<\/p>\n Desde a cria\u00e7\u00e3o do\u00a0The Open Banking Working Group<\/a><\/span>, em 2015, o Open Banking tornou-se um conceito mais s\u00f3lido e padronizado. Essa iniciativa,<\/strong> que une institui\u00e7\u00f5es banc\u00e1rias,\u00a0fintechs<\/a><\/span>\u00a0e outras companhias do setor financeiro, tem como principal objetivo integrar as iniciativas de abertura desse mercado, dando mais agilidade e uniformidade aos procedimentos adotados pelos bancos.<\/strong><\/p>\n No Brasil, algumas institui\u00e7\u00f5es j\u00e1 fazem parte dessa iniciativa. Elas buscam benef\u00edcios como maior engajamento de usu\u00e1rios, possibilidade de aumentar a venda de produtos e servi\u00e7os a partir do uso de suas APIs e ter um posicionamento de destaque no mercado. Confira como est\u00e1 o Open Banking no mundo:<\/p>\n Como toda nova tecnologia, a ado\u00e7\u00e3o do Open Banking traz benef\u00edcios aos clientes e \u00e0s institui\u00e7\u00f5es financeiras. Confira a seguir!<\/p>\n Os Millennials<\/a><\/span> chegaram \u00e0 idade adulta e trouxeram consigo as demandas de uma oferta de servi\u00e7os muito mais diversificada e pr\u00f3xima do cliente, a exemplo das plataformas de streaming, como Netflix e Spotify.<\/p>\n Esses canais s\u00e3o distribuidores de produtos que n\u00e3o foram feitos necessariamente por eles, mas oferecem uma variedade enorme de op\u00e7\u00f5es para o cliente. Por algoritmos, conseguem chegar \u00e0quilo que mais se aproxima do gosto do consumidor, com uma linguagem leve e sem burocracias.<\/p>\n No setor financeiro, o Open Banking propicia uma experi\u00eancia semelhante. Os produtos financeiros dos bancos podem ser fornecidos em diversas plataformas, que podem, por exemplo, ser especializadas em um \u00fanico tipo de produto, como seguros ou empr\u00e9stimos \u2014 e o usu\u00e1rio conta com um leque muito maior de escolha.<\/p>\n O outro lado da moeda, para os bancos e institui\u00e7\u00f5es financeiras, \u00e9 que eles ganham diversos canais para oferecer seus produtos.<\/p>\n Assim, se antes o consumidor tinha que ir at\u00e9 o canal espec\u00edfico do banco, e muitas vezes passar pela burocracia de abrir uma conta corrente, agora esse mesmo usu\u00e1rio pode acessar o produto em diversas plataformas diferentes.<\/p>\n Para o banco, a vantagem est\u00e1 na diversifica\u00e7\u00e3o das fontes de receita. Em uma compara\u00e7\u00e3o com o varejo, \u00e9 como se antes o consumidor tivesse que comprar os produtos diretamente da f\u00e1brica e agora pudesse escolher entre diversas op\u00e7\u00f5es (e de fabricantes distintos) em um mercado.<\/p>\n H\u00e1 tamb\u00e9m o benef\u00edcio de contar com a intelig\u00eancia da plataforma<\/a><\/span> para sugerir as alternativas que s\u00e3o mais adequadas para ele.<\/p>\n Ainda em rela\u00e7\u00e3o \u00e0 diversifica\u00e7\u00e3o de receitas, o banco ganha a possibilidade de participar das vendas de outros produtos que n\u00e3o fazem parte do seu core business.<\/p>\n O agrupamento, em um \u00fanico ambiente, de todos os produtos e servi\u00e7os financeiros de diferentes provedores, permite o aumento da efici\u00eancia do sistema financeiro nacional.\u00a0<\/p>\n O open banking possibilita a integra\u00e7\u00e3o dos produtos e servi\u00e7os financeiros \u00e0s diferentes jornadas<\/a> digitais dos clientes, possibilitando a customiza\u00e7\u00e3o do produto ou servi\u00e7o.\u00a0<\/p>\n Assim como em qualquer segmento, junto \u00e0s vantagens tamb\u00e9m existem desafios. Em rela\u00e7\u00e3o ao Open Banking, podemos elencar alguns, como os que est\u00e3o dispostos abaixo.<\/p>\n Cada banco criou seu pr\u00f3prio padr\u00e3o de API. Na pr\u00e1tica, isso inviabiliza que uma startup consiga se conectar simultaneamente com m\u00faltiplas institui\u00e7\u00f5es.<\/p>\n No Brasil, onde o grau de concentra\u00e7\u00e3o banc\u00e1ria \u00e9 relativamente alto, corre-se o risco de ter startups conectadas a apenas um banco, o que faria com que se perdesse um dos benef\u00edcios, que \u00e9 justamente o da diversifica\u00e7\u00e3o da oferta. Ent\u00e3o essa ainda \u00e9 uma quest\u00e3o que exige mais trabalho.<\/p>\n A seguran\u00e7a<\/a><\/span> \u00e9 sempre uma quest\u00e3o importante quando falamos de mercado financeiro. Nesse sentido, o entendimento \u00e9 que os bancos e as fintechs ofere\u00e7am a seguran\u00e7a necess\u00e1ria aos clientes, uma vez que ambos precisam passar pelo crivo do Banco Central para poder operar.<\/p>\n Em resumo, a ado\u00e7\u00e3o do Open Banking coloca a empresa em um lugar de destaque no mercado. A companhia ser\u00e1 conhecida pelo seu impulso por\u00a0mais inova\u00e7\u00e3o<\/a><\/span>\u00a0e integra\u00e7\u00e3o com a comunidade de desenvolvedores da \u00e1rea. Com um ecossistema de aplicativos de terceiros integrados aos seus servi\u00e7os, a possibilidade de criar novos neg\u00f3cios \u00e9 elevada ao m\u00e1ximo.<\/p>\n Em 2019, o Banco Central divulgou as diretrizes fundamentais que orientaram a\u00a0regulamenta\u00e7\u00e3o<\/a>\u00a0do\u00a0open banking\u00a0no Brasil.\u00a0S\u00e3o medidas que seguem a Lei Geral de Prote\u00e7\u00e3o de Dados (LGPD<\/a>) com o objetivo de regular o modelo e assegurar a efici\u00eancia das institui\u00e7\u00f5es financeiras, de pagamento e demais institui\u00e7\u00f5es em compliance tamb\u00e9m com as regras do BACEN.<\/p>\n Quando autorizados pelo cliente<\/strong>, o modelo adotado poder\u00e1 compartilhar:<\/p>\n Veja abaixo como se deu a implementa\u00e7\u00e3o do open banking no Brasil e o que cada fase contempla:<\/p>\n As regras de funcionamento do Open Banking no Brasil foram aprovadas pelo Banco Central e o Conselho Monet\u00e1rio Nacional (CMN). A nova disciplina est\u00e1 sendo implementada gradualmente pelas institui\u00e7\u00f5es autorizadas a funcionar pelo BC desde 2021.<\/p>\n As\u00a0medidas aprovadas<\/a><\/span>\u00a0trazem:<\/p>\n Pouco antes da implementa\u00e7\u00e3o do Open Banking, em 2020, o Banco Central (BC) criou um Grupo de Trabalho (GT) para debater o modelo de governan\u00e7a do modelo. O objetivo era \u201cpropor estrutura de governan\u00e7a, envolvendo a composi\u00e7\u00e3o, as atribui\u00e7\u00f5es e as responsabilidades dos \u00f3rg\u00e3os de natureza t\u00e9cnica, administrativa e estrat\u00e9gica\u201d\u00a0do open banking no Brasil.<\/p>\n O GT foi coordenado pelo chefe do Departamento de Regula\u00e7\u00e3o do Banco Central e contou tamb\u00e9m com nove entidades do setor. Confira:<\/p>\n As regras criadas para a estrutura inicial de governan\u00e7a do Sistema Financeiro Aberto no pa\u00eds foram aprovadas pelo Banco Central e divididas em\u00a0tr\u00eas n\u00edveis:<\/p>\n Tamb\u00e9m foram estabelecidas regras para a composi\u00e7\u00e3o e o processo eletivo do Conselho Deliberativo, os procedimentos de delibera\u00e7\u00e3o e o rateio dos custos de manuten\u00e7\u00e3o, entre outras quest\u00f5es.<\/p>\n Todo as discuss\u00f5es dos Grupos T\u00e9cnicos e do Conselho Deliberativo foram acompanhadas pelo BC, sendo respons\u00e1vel pela aprova\u00e7\u00e3o da conven\u00e7\u00e3o a ser proposta por essa estrutura.\u00a0<\/p>\n O modelo adotado no Brasil envolve regula\u00e7\u00e3o e autorregula\u00e7\u00e3o. A\u00a0regula\u00e7\u00e3o\u00a0aprovada (Resolu\u00e7\u00e3o Conjunta n\u00ba 1<\/a><\/span>\u00a0e\u00a0Circular n\u00ba 4.015<\/a><\/span>) trata dos princ\u00edpios e objetivos e das regras para a implementa\u00e7\u00e3o do\u00a0Open Banking. J\u00e1 a\u00a0autorregula\u00e7\u00e3o, a cargo dos participantes do\u00a0Open Banking, propor\u00e1 ao BC o padr\u00e3o tecnol\u00f3gico para as interfaces e para os certificados de seguran\u00e7a, a padroniza\u00e7\u00e3o do leiaute de dados, os canais de encaminhamento de demandas e de resolu\u00e7\u00e3o de disputas e os valores de ressarcimento.<\/p>\n Al\u00e9m disso, ser\u00e1 uma autorregula\u00e7\u00e3o assistida, pois o BC estar\u00e1 sempre acompanhando todo o debate e desenvolvimento t\u00e9cnico e as delibera\u00e7\u00f5es, bem como aprovar\u00e1 a conven\u00e7\u00e3o proposta pelos participantes.\u00a0<\/p>\n Segundo o Banco Central, em 2022 s\u00e3o aguardadas novas etapas da fase 3, referentes \u00e0s formas de pagamento, com mais possibilidades que poder\u00e3o ser iniciadas via Open Banking a partir de datas espec\u00edficas.<\/p>\n A primeira novidade \u00e9 a possibilidade de pagamentos com TED e transfer\u00eancia entre contas na mesma institui\u00e7\u00e3o, disponibilizada desde o dia 15 de fevereiro.<\/p>\n Em seguida teremos pagamentos com boletos via Open Banking, programado para ter in\u00edcio em 30 de junho, e pagamentos com d\u00e9bito em conta, com inaugura\u00e7\u00e3o prevista para 30 de setembro de 2022.<\/p>\n J\u00e1 em rela\u00e7\u00e3o \u00e0 fase 4, ap\u00f3s o est\u00e1gio inicial de 15 de dezembro de 2021, que permite \u00e0s institui\u00e7\u00f5es financeiras participantes a divulga\u00e7\u00e3o de seus produtos e servi\u00e7os em investimentos, seguros e outros neg\u00f3cios fora do \u00e2mbito banc\u00e1rio, outra novidade tamb\u00e9m \u00e9 esperada em 2022: a\u00a0partir do dia 31 de maio, dados transacionais dos servi\u00e7os e produtos poder\u00e3o ser compartilhados entre as institui\u00e7\u00f5es, caso o cliente autorize.<\/p>\n <\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" O Open Banking est\u00e1 sendo aplicado em institui\u00e7\u00f5es que buscam formas de criar servi\u00e7os mais inovadores e flex\u00edveis. Saiba mais sobre esse conceito, seus desafios, benef\u00edcios e o que vem por ai!<\/p>\n","protected":false},"author":9,"featured_media":11602,"comment_status":"open","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[998],"tags":[52,749,117,14,139,72,291,8,19],"class_list":["post-3947","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-tech-e-trends","tag-bancos","tag-fundos","tag-inovacao","tag-mercado-financeiro-2","tag-open-api","tag-open-banking","tag-open-finance","tag-tecnologia","tag-tendencia"],"yoast_head":"\n\n
<\/a>O que \u00e9 o Open Banking?<\/h2>\n
\n
<\/a>Como esse conceito funciona?<\/h2>\n
<\/a>Qual o impacto do Open Banking no cen\u00e1rio de neg\u00f3cios?<\/h2>\n
![\"open-banking-no-mundo\"](\"https:\/\/evertectrends.com\/wp-content\/uploads\/2020\/03\/Open-Banking-1024x576.png\")
<\/a>Quais s\u00e3o os benef\u00edcios do Open Banking?<\/h2>\n
Melhoria da experi\u00eancia do usu\u00e1rio<\/h3>\n
\n
Entenda\u00a0neste guia<\/a><\/span>\u00a0a import\u00e2ncia da experi\u00eancia do usu\u00e1rio\u00a0e um passo a passo sobre como realiz\u00e1-la no seu banco.<\/h5>\n<\/blockquote>\n
Diversifica\u00e7\u00e3o de fontes de receita<\/h3>\n
Aumento da efici\u00eancia\u00a0<\/h3>\n
<\/a>E quais s\u00e3o os desafios do Open Banking?<\/h2>\n
Padroniza\u00e7\u00e3o<\/h3>\n
Seguran\u00e7a<\/h3>\n
<\/a>Implementa\u00e7\u00e3o do Open Banking<\/h2>\n
\n
Fases de Implementa\u00e7\u00e3o<\/h3>\n
![\"fases-open-banking\"](\"https:\/\/evertectrends.com\/wp-content\/uploads\/2022\/04\/Fases-Open-Banking-232x300.png\")
<\/p>\n<\/a>Regulamenta\u00e7\u00e3o do Open Banking<\/h2>\n
\n
Estrutura inicial de governan\u00e7a do Open Banking<\/h3>\n
\n
\n
Regula\u00e7\u00e3o e Autorregula\u00e7\u00e3o<\/h3>\n
<\/a>2022: o que esperar?<\/h2>\n
Gostou deste texto? Ent\u00e3o, continue por aqui e veja nosso\u00a0ebook sobre como o sistema financeiro aberto<\/a><\/span>\u00a0ganha cada vez mais espa\u00e7o e \u00e9 concebido como inevit\u00e1vel nesse contexto de transforma\u00e7\u00e3o digital!<\/h5>\n\n\n