{"id":3424,"date":"2022-04-01T09:45:00","date_gmt":"2022-04-01T12:45:00","guid":{"rendered":"http:\/\/blog.simply.com.br\/?p=3424"},"modified":"2024-09-04T14:07:47","modified_gmt":"2024-09-04T17:07:47","slug":"fintechs-no-brasil-desafios","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/evertectrends.com\/pt-br\/fintechs-no-brasil-desafios\/","title":{"rendered":"Fintechs no Brasil: quais desafios elas enfrentam?"},"content":{"rendered":"<p>Voc\u00ea sabe o que s\u00e3o fintechs? Basicamente, elas podem ser descritas como empresas que utilizam um vi\u00e9s tecnol\u00f3gico\u00a0para oferecer servi\u00e7os financeiros.<\/p>\n<p>Mas qual \u00e9 a diferen\u00e7a delas em rela\u00e7\u00e3o \u00e0s institui\u00e7\u00f5es tradicionais? A principal delas \u00e9 a inova\u00e7\u00e3o na forma de ofertar os seus produtos.<\/p>\n<p>Especialistas dizem que o <span style=\"text-decoration: underline;\"><a href=\"https:\/\/evertectrends.com\/fintechs-no-brasil\/\">cen\u00e1rio para\u00a0fintechs<\/a><\/span>\u00a0no Brasil \u00e9 favor\u00e1vel quanto \u00e0\u00a0capacidade de expans\u00e3o. Por\u00e9m, isso n\u00e3o deixa de lado os diversos desafios que elas enfrentam e enfrentar\u00e3o durante essa jornada.<\/p>\n<p>Para explicar um pouco mais sobre isso, listamos uma s\u00e9rie de desafios com que esses <a href=\"https:\/\/evertectrends.com\/fintechs-tudo-o-que-voce-precisa-saber-sobre-eles\/\">empreendimentos inovadore<\/a>s precisam lidar no cen\u00e1rio atual.<\/p>\n<h2>Mecanismos legais e regulat\u00f3rios<\/h2>\n<p>Em mar\u00e7o de 2022, o Banco Central publicou as novas regras para as institui\u00e7\u00f5es de pagamento \u2014 grupo do qual boa parte das fintechs faz parte. <strong>A partir de 2023, elas ter\u00e3o que cumprir exig\u00eancias proporcionais ao seu porte e complexidade.\u00a0<\/strong>\u00a0Isso significa, na pr\u00e1tica, que as maiores fintechs do Pa\u00eds \u2014 como Nubank, PagSeguro e Stone \u2014 precisar\u00e3o seguir regras aplic\u00e1veis aos \u201cbanc\u00f5es\u201d.<\/p>\n<p>As institui\u00e7\u00f5es de pagamento estavam sujeitas a regras muito mais brandas do que os grandes bancos. Agora, com o objetivo de adequar o requerimento de capital m\u00ednimo de cada institui\u00e7\u00e3o aos seus riscos intr\u00ednsecos, de acordo com as novas regras do BC, tanto as institui\u00e7\u00f5es de pagamento quanto as institui\u00e7\u00f5es financeiras ser\u00e3o divididas em tr\u00eas tipos de conglomerados prudenciais, sendo:<\/p>\n<ul>\n<li>Das controladas por institui\u00e7\u00f5es financeiras (tipo 1);<\/li>\n<li>Das controladas por institui\u00e7\u00e3o de pagamento e n\u00e3o integradas a uma institui\u00e7\u00e3o financeira (tipo 2);<\/li>\n<li>Das controladas por institui\u00e7\u00e3o de pagamento e integradas a uma institui\u00e7\u00e3o financeira (tipo 3).<\/li>\n<\/ul>\n<p>A principal preocupa\u00e7\u00e3o em rela\u00e7\u00e3o \u00e0 nova regula\u00e7\u00e3o diz respeito ao efeito que ela pode ter sobre a abertura de novas fintechs, mas o BC buscou tranquilizar o mercado afirmando que:\u00a0<em>\u201cpara manter a porta aberta a novos participantes, as regras preservam tratamento simplificado e requerimentos mais f\u00e1ceis para novos entrantes que tendem a trazer produtos e servi\u00e7os inovadores\u201d<\/em>.<\/p>\n<p>As novas regras ainda precisam passar por vota\u00e7\u00e3o no Conselho Monet\u00e1rio Nacional (CMN) e dever\u00e3o ser implementadas de forma gradual entre 2023 e 2025. Segundo o BC, esse prazo \u00e9 suficiente para que as institui\u00e7\u00f5es adequem seus controles internos e ajustem sua estrutura patrimonial.<\/p>\n<p>Al\u00e9m disso, o Banco Central j\u00e1 havia definido as <span style=\"text-decoration: underline;\"><a href=\"https:\/\/www.bcb.gov.br\/acessoinformacao\/legado?url=https:%2F%2Fwww.bcb.gov.br%2Fpre%2Fnormativos%2Fbusca%2Fnormativo.asp%3Fnumero%3D4656%26tipo%3DResolu%25C3%25A7%25C3%25A3o%26data%3D26%2F4%2F2018\">normas<\/a><\/span>\u00a0(j\u00e1 em vigor h\u00e1 pouco mais de dois anos) que tratam da regulamenta\u00e7\u00e3o de\u00a0<span style=\"text-decoration: underline;\"><a href=\"https:\/\/evertectrends.com\/fintech-de-credito\/\">fintechs\u00a0de cr\u00e9dito<\/a><\/span>\u00a0no Brasil. E, nesse tempo,\u00a0<strong>j\u00e1 autorizou o funcionamento de 30 delas<\/strong>. Sendo 24 Sociedades de Cr\u00e9dito Direto (SCD) e 6 Sociedades de Empr\u00e9stimo entre Pessoas (SEP).<\/p>\n<p>A Sociedade de Cr\u00e9dito Direto (SCD), que diz respeito \u00e0quelas que utilizam um capital pr\u00f3prio para conceder empr\u00e9stimos por meio de uma plataforma eletr\u00f4nica. J\u00e1 a Sociedade de Empr\u00e9stimos entre Pessoas (SEP), que abrange as empresas que funcionam como uma mediadora para\u00a0empr\u00e9stimos feitos entre pessoas via plataforma.<\/p>\n<h3>Fintechs de Cr\u00e9dito em n\u00fameros<\/h3>\n<p>A categoria de cr\u00e9dito \u00e9 altamente representativa no ecossistema, fato explicado pelas \u00e1rduas condi\u00e7\u00f5es do cr\u00e9dito no pa\u00eds, o que gerou margem para as startups oferecerem suas solu\u00e7\u00f5es inovadoras e, decorrentemente, melhores condi\u00e7\u00f5es \u2014 cen\u00e1rio que trouxe diversas incumbentes nessa categoria, cada qual com sua especialidade.\u00a0Segundo relat\u00f3rio do setor:<\/p>\n<ul>\n<li>J\u00e1 existem 225 fintechs de cr\u00e9dito no Brasil, representando 17,5% de todo o ecossistema de fintechs, que totaliza 1.289 empresas;<\/li>\n<li>Elas atra\u00edram mais de US$ 726,6 milh\u00f5es em investimentos em 2021 e 2022 (at\u00e9 31\/03\/2022);<\/li>\n<\/ul>\n<p>Confira os picos de investimentos:<\/p>\n<ul>\n<li>2017 \u2013 US$ 135,5 milh\u00f5es<\/li>\n<li>2019 \u2013 US$ 299,6 milh\u00f5es<\/li>\n<li>2020 \u2013 US$ 345,5 milh\u00f5es<\/li>\n<li>2021\/2022 \u2013 US$ 726,6 milh\u00f5es<\/li>\n<\/ul>\n<p>\u00c9 prov\u00e1vel que o boom de investimentos no setor esteja diretamente relacionado \u00e0 implementa\u00e7\u00e3o do open banking no Brasil. Com in\u00edcio em 2018, o sistema, de acordo com o Banco Central, surge para estimular a competitividade entre institui\u00e7\u00f5es e tende a se traduzir em servi\u00e7os financeiros mais baratos e melhores.<\/p>\n<h2>Tecnologia que permite a escalabilidade da opera\u00e7\u00e3o<\/h2>\n<p>As Fintechs j\u00e1 nasceram digitais mas a intera\u00e7\u00e3o web ou mobile \u00e9 apenas a ponta do iceberg. A opera\u00e7\u00e3o financeira requer documentos de identifica\u00e7\u00e3o ou verifica\u00e7\u00f5es que, se n\u00e3o forem atividades autom\u00e1ticas, ser\u00e3o um gargalo para a Fintech.<\/p>\n<p>Ser digital \u00e9 ter intera\u00e7\u00e3o digital com o seu cliente e ser capaz de automatizar as atividades internas.\u00a0 O investimento em tecnologias que proporcionam efici\u00eancia operacional nas atividades internas empoderam as Fintechs perante os seus concorrentes no mercado financeiro e proporcionam a <span style=\"text-decoration: underline;\"><a href=\"https:\/\/evertectrends.com\/escalabilidade-e-o-setor-bancario\/\">escalabilidade<\/a><\/span> na opera\u00e7\u00e3o. Um exemplo \u00e9 o <strong><span style=\"text-decoration: underline;\"><a href=\"https:\/\/simply.com.br\/analise-eletronica-documentos-atomics\/\">Atomics<\/a><\/span>,<\/strong> tecnologia capaz de identificar os documentos eletronicamente e extrair as informa\u00e7\u00f5es para an\u00e1lise autom\u00e1tica.<\/p>\n<h2>Necessidade de um suporte presencial<\/h2>\n<p>Mesmo com o crescimento absurdo de vendas e neg\u00f3cios pela internet, muitas pessoas ainda t\u00eam certo receio em\u00a0fazer qualquer negocia\u00e7\u00e3o dessa forma.\u00a0Se, para comprar um sapato, j\u00e1 existe uma desconfian\u00e7a, imagina para fazer um procedimento mais complexo, como um empr\u00e9stimo?<\/p>\n<p>O brasileiro est\u00e1 muito acostumado com a figura do gerente banc\u00e1rio, o qual representa um suporte presencial e um aux\u00edlio nas escolhas. Vencer isso n\u00e3o \u00e9 t\u00e3o simples para as fintechs no Brasil, pois trata-se de uma mudan\u00e7a cultural.<\/p>\n<blockquote>\n<h6 data-tadv-p=\"keep\">Acompanhe no <a href=\"https:\/\/materiais.simply.com.br\/ebook-boom-das-fintechs\">ebook \u201cO Boom das Fintechs\u201d<\/a> como ocorreu a evolu\u00e7\u00e3o das fintechs durante a pandemia, a rea\u00e7\u00e3o dos consumidores e as oportunidades para as fintechs no Brasil.<\/h6>\n<\/blockquote>\n<h2>Falta de uma boa educa\u00e7\u00e3o financeira<\/h2>\n<p>Outra quest\u00e3o bastante importante e que segue a linha do t\u00f3pico acima \u00e9 a falta de uma educa\u00e7\u00e3o financeira de qualidade por parte da maioria dos consumidores. Quando as fintechs aliam a\u00a0quest\u00e3o financeira \u00e0\u00a0tecnol\u00f3gica, parece ainda mais dif\u00edcil transmitir essa mensagem.<\/p>\n<p>Por isso, \u00e9 necess\u00e1rio utilizar uma linguagem clara e que passe\u00a0a seguran\u00e7a necess\u00e1ria para o cliente tomar a decis\u00e3o de escolher esse modelo de neg\u00f3cio como a melhor solu\u00e7\u00e3o para o seu caso.<\/p>\n<h2>Dificuldade\u00a0dos clientes para obten\u00e7\u00e3o de\u00a0cr\u00e9dito<\/h2>\n<p>A dificuldade da maioria da popula\u00e7\u00e3o em conseguir cr\u00e9dito junto aos bancos \u00e9 um desafio para ambas as partes. As fintechs precisam encontrar uma maneira para lidar com isso, tendo em mente duas quest\u00f5es: a seguran\u00e7a da empresa e a necessidade de\u00a0<span style=\"text-decoration: underline;\"><a href=\"https:\/\/evertectrends.com\/previdencia-para-jovens\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\">captar clientes<\/a><\/span>.<\/p>\n<p>Definir crit\u00e9rios e filtros \u00e9 uma das maneiras de obter essa seguran\u00e7a e oportunizar cr\u00e9dito mesmo para pessoas negativadas, mas que s\u00e3o boas pagadoras.<\/p>\n<h2>Altos investimentos em marketing<\/h2>\n<p>O mercado financeiro \u00e9 altamente concorrido. No caso das fintechs no Brasil, al\u00e9m da\u00a0<span style=\"text-decoration: underline;\">concorr\u00eancia<\/span>\u00a0com outras empresas que optam pelo mesmo modelo, elas precisam lidar com as institui\u00e7\u00f5es banc\u00e1rias tradicionais que oferecem servi\u00e7os similares.<\/p>\n<p>Juntando isso a pontos citados, como educar a popula\u00e7\u00e3o sobre as vantagens desse novo formato, fica claro que ser\u00e1 necess\u00e1rio investir em marketing para que a marca possa se tornar conhecida.<\/p>\n<p>Considerando que os investimentos publicit\u00e1rios dos\u00a0bancos\u00a0tradicionais s\u00e3o milion\u00e1rios, as fintechs no Brasil devem\u00a0focar em estrat\u00e9gias mais espec\u00edficas, como o marketing digital, afinal, \u00e9 nesse cen\u00e1rio que as empresas atuam e tendem a encontrar mais clientes.<\/p>\n<p>Gostou desse conte\u00fado? Que tal receber novidades sobre tecnologia e mercado banc\u00e1rio? \u00c9 simples, basta <span style=\"text-decoration: underline;\"><a href=\"https:\/\/materiais.simply.com.br\/opt-in-newsletter-22\">assinar a nossa newsletter<\/a><\/span>!<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>O cen\u00e1rio para\u00a0fintechs\u00a0no Brasil \u00e9 favor\u00e1vel, por\u00e9m, isso n\u00e3o deixa de lado os diversos desafios que elas enfrentam e enfrentar\u00e3o.<\/p>\n","protected":false},"author":9,"featured_media":3426,"comment_status":"open","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[998],"tags":[69,26,361,14],"class_list":["post-3424","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-tech-e-trends","tag-banco-central","tag-fintechs","tag-fintechs-brasil","tag-mercado-financeiro-2"],"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO plugin v27.5 - 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