{"id":1823,"date":"2020-07-29T16:22:57","date_gmt":"2020-07-29T19:22:57","guid":{"rendered":"https:\/\/trends.sinqia.com.br\/?p=1823"},"modified":"2024-07-02T18:10:39","modified_gmt":"2024-07-02T21:10:39","slug":"como-prevenir-as-fraudes-nas-instituicoes-financeiras","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/evertectrends.com\/pt-br\/como-prevenir-as-fraudes-nas-instituicoes-financeiras\/","title":{"rendered":"Como prevenir as fraudes nas institui\u00e7\u00f5es financeiras?"},"content":{"rendered":"<p>As <strong>fraudes nas institui\u00e7\u00f5es financeiras<\/strong> sempre estiveram presentes na atua\u00e7\u00e3o destas corpora\u00e7\u00f5es. Antes, a preocupa\u00e7\u00e3o era mais localizada: como as transa\u00e7\u00f5es eram exclusivamente f\u00edsicas, o cuidado precisava ser intenso, mas menos abrangente.<\/p>\n<p>No entanto, com a pandemia do coronav\u00edrus, o avan\u00e7o da tecnologia e o aumento das transa\u00e7\u00f5es pelo <em>mobile banking<\/em>, isso mudou. Logo, a exist\u00eancia do <a href=\"https:\/\/evertectrends.com\/entenda-importancia-do-atendimento-omnichannel-para-seu-banco\/\">multicanal<\/a> aumentou o n\u00famero de fraudes de maneira significativa. Se o n\u00famero de fraudes aumentou, tamb\u00e9m \u00e9 necess\u00e1rio aumentar o investimento\u00a0em preven\u00e7\u00e3o para evitar preju\u00edzos a essas institui\u00e7\u00f5es \u2014 e, nisso, a tecnologia pode ajudar.<\/p>\n<p>Pensando nesse cen\u00e1rio, entenda, no post de hoje, um pouco mais sobre o panorama das fraudes nas institui\u00e7\u00f5es financeiras e conhe\u00e7a quais s\u00e3o as solu\u00e7\u00f5es que v\u00eam sendo adotadas.<!--more--><\/p>\n<h2>O crescimento das fraudes nas institui\u00e7\u00f5es financeiras<\/h2>\n<p>Se de um lado a pandemia trouxe aumento da digitaliza\u00e7\u00e3o, de outro aumentou \u2013 e muito \u2013 o n\u00famero de fraudes no sistema banc\u00e1rio.<\/p>\n<p>O n\u00famero de ataques fraudulentos contra brasileiros chegou a 1,9 milh\u00e3o no primeiro semestre de 2021, o que corresponde a um aumento de 15,6% com rela\u00e7\u00e3o ao mesmo per\u00edodo de 2020. A alta foi puxada principalmente pelas a\u00e7\u00f5es contra pessoas de at\u00e9 25 anos, que tiveram crescimento de 19,3%, de acordo com o Indicador de Tentativas de Fraude da Serasa Experian.<\/p>\n<p>De golpes ousados como motoboys que recolhem o cart\u00e3o do banco a boletos falsos, passando por roubos de dados em sites falsos e compras irregulares, h\u00e1 muitas vers\u00f5es para as fraudes. O fato \u00e9 que durante a pandemia elas deram um salto de 70%.<\/p>\n<p>Os bancos e cart\u00f5es registraram 1,2 milh\u00e3o de tentativas e as financeiras, 205 mil, com varia\u00e7\u00e3o acumulada de 59,2% e -40,7%. O setor que teve maior crescimento no comparativo entre semestres deste ano e 2020 foi o varejo, com alta de 89,5% e 167 mil. Telefonia (-49%) e servi\u00e7os (-19,5%) apresentaram queda, registrando 79 mil e 258 mil tentativas.<\/p>\n<p>Em um ranking elaborado no ano passado pela Kaspersky, que desenvolve softwares de seguran\u00e7a, o Brasil aparece ao lado da China, como alvo de 3% de todos os ataques feitos no mundo por meio de trojans banc\u00e1rios, ou \u2018bankers\u2019, que s\u00e3o um dos instrumentos mais comuns usados pelos hackers para roubar dinheiro dos internautas.<\/p>\n<p>Ainda, segundo um recorte do mercado financeiro feito no\u00a0<a href=\"https:\/\/br.clear.sale\/mapa-da-fraude\">Mapa da Fraude<\/a>, <strong>apresentou 527 mil tentativas de fraudes,<\/strong> no primeiro semestre de 2022, em processos digitais como abertura de contas, emiss\u00e3o de cart\u00f5es, Pix, empr\u00e9stimo pessoal e CDC. Foram analisadas mais de 19 milh\u00f5es de transa\u00e7\u00f5es, com tentativas em mais de 527 mil transa\u00e7\u00f5es. Um registro de 2,71% das transa\u00e7\u00f5es.<\/p>\n<blockquote>\n<h6 data-tadv-p=\"keep\"><span style=\"text-decoration: underline\"><strong><a href=\"https:\/\/materiais.simply.com.br\/infografico-fraudes-brasil-2021\">BAIXE AGORA este infogr\u00e1fico<\/a><\/strong><\/span> e confira os dados recentes de fraudes no Brasil em 2021 e as solu\u00e7\u00f5es de KYC, PLD e compliance aplicadas no Onboarding de clientes para combater as fraudes.<\/h6>\n<\/blockquote>\n<h3 data-tadv-p=\"keep\">Fatores e fraudes mais comuns<\/h3>\n<p>Segundo outra pesquisa, feita pela Confedera\u00e7\u00e3o Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) e pelo Servi\u00e7o de Prote\u00e7\u00e3o ao Cr\u00e9dito (SPC Brasil), entre os fatos que antecederam a fraude os mais comuns foram:<\/p>\n<ul>\n<li>Perda de documentos pessoais (24%);<\/li>\n<li>Roubo, assalto ou furto (21%);<\/li>\n<li>Perda de cart\u00e3o de d\u00e9bito ou cr\u00e9dito (18%);<\/li>\n<li>Fornecimento acidental de dados pessoais para terceiros (13%) por telefone, e-mail,\u00a0WhatsApp\u00a0ou sites.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Al\u00e9m disso, entre as fraudes mais comuns est\u00e3o: cart\u00e3o de cr\u00e9dito ou d\u00e9bito clonado (25%), contrata\u00e7\u00e3o de servi\u00e7os ou compra indevida de itens usando <a href=\"https:\/\/evertectrends.com\/reduzir-fraudes-na-validacao-de-rg\/\">documentos falsos<\/a>, perdidos ou roubados da v\u00edtima (14%), transa\u00e7\u00e3o financeira em conta banc\u00e1ria sem autoriza\u00e7\u00e3o (13%) e pagamento de servi\u00e7o n\u00e3o realizado (11%).<\/p>\n<p>O problema n\u00e3o \u00e9 novo, mas o aumento do uso dos <a href=\"https:\/\/evertectrends.com\/mobile-banking-canais-digitais\/\">canais digitais<\/a> pelo brasileiro durante a quarentena elevou a escala das fraudes. O movimento j\u00e1 vem sendo apontado, atualmente, como uma das principais travas para a queda maior dos juros ao consumidor.<\/p>\n<p>Com isso, \u00e9 cada vez mais necess\u00e1ria a preocupa\u00e7\u00e3o das institui\u00e7\u00f5es financeiras em garantirem transa\u00e7\u00f5es de seguran\u00e7a para ambas as partes.<\/p>\n<h2>Os benef\u00edcios da preven\u00e7\u00e3o de fraudes nas institui\u00e7\u00f5es financeiras<\/h2>\n<p>Ter cuidados para prevenir fraudes nas institui\u00e7\u00f5es financeiras \u00e9 importante, pois \u00e9 uma forma de evitar preju\u00edzos. Quando a Institui\u00e7\u00e3o Financeira n\u00e3o se preocupa com esse tipo de seguran\u00e7a, o resultado \u00e9 que ela pode encarar preju\u00edzos volumosos na casa dos milh\u00f5es.<\/p>\n<p>Neste momento, os bancos e startups est\u00e3o realizando a abertura de contas atrav\u00e9s da internet e por aplicativos. N\u00e3o se preocupar com <a href=\"https:\/\/evertectrends.com\/por-que-a-tecnologia-e-fundamental-para-reduzir-os-riscos-das-operacoes-digitais\/\">mecanismos para combater as fraudes<\/a>, desde o momento da abertura da conta, poder\u00e1 por em risco as opera\u00e7\u00f5es futuras, como por exemplo a oferta de um empr\u00e9stimo.<\/p>\n<p>A falta de prote\u00e7\u00e3o tamb\u00e9m traz <a href=\"https:\/\/evertectrends.com\/compliance-entenda-seu-papel-em-meio-a-transformacao-digital\/\">riscos para a institui\u00e7\u00e3o<\/a>, que pode se tornar judicialmente respons\u00e1vel por preju\u00edzos de clientes. Al\u00e9m disso, a falta de seguran\u00e7a gera preju\u00edzos para a credibilidade e para as opera\u00e7\u00f5es como um todo.<\/p>\n<p>Investir em solu\u00e7\u00f5es de preven\u00e7\u00e3o, portanto, impede preju\u00edzos e responsabiliza\u00e7\u00f5es criminais, al\u00e9m de melhorar a imagem da institui\u00e7\u00e3o perante os clientes.<\/p>\n<h2>As formas de prevenir as fraudes nas institui\u00e7\u00f5es financeiras<\/h2>\n<p>Inicialmente, \u00e9 necess\u00e1rio que os clientes sejam conscientizados sobre o uso adequado dos recursos virtuais para opera\u00e7\u00f5es financeiras. A conscientiza\u00e7\u00e3o do usu\u00e1rio, portanto, \u00e9 um passo importante para diminuir a ocorr\u00eancia de fraudes, mas n\u00e3o \u00e9 suficiente para prevenir situa\u00e7\u00f5es como essa. Fraudes nas ag\u00eancias ou por meio dos correspondentes banc\u00e1rios tamb\u00e9m s\u00e3o realidade e podem ser prevenidos. Nesse cen\u00e1rio, s\u00e3o necess\u00e1rios recursos como:<\/p>\n<h3>Big Data<\/h3>\n<p>O Big Data consiste em coletar um imenso n\u00famero de informa\u00e7\u00f5es sobre o neg\u00f3cio que, inicialmente, parecem n\u00e3o ter rela\u00e7\u00e3o. Mediante an\u00e1lise, \u00e9 poss\u00edvel encontrar rela\u00e7\u00f5es, tend\u00eancias e padr\u00f5es que indiquem determinados comportamentos.<\/p>\n<p>Para as institui\u00e7\u00f5es financeiras, o uso de Big Data \u00e9 muito importante para que haja uma an\u00e1lise completa das diferentes informa\u00e7\u00f5es envolvidas nas transa\u00e7\u00f5es virtuais. Com essa an\u00e1lise feita da maneira correta, a identifica\u00e7\u00e3o de fraudes acontece de maneira mais f\u00e1cil e mais assertiva de modo a evitar preju\u00edzos maiores.<\/p>\n<p>Se um dado de transa\u00e7\u00e3o se mostra fora do padr\u00e3o considerado seguro, por exemplo, a institui\u00e7\u00e3o pode intervir para fazer uma an\u00e1lise mais aprofundada da legitimidade de opera\u00e7\u00e3o.<\/p>\n<p>Solu\u00e7\u00f5es capazes de detectar fraudes atrav\u00e9s do comprovante de resid\u00eancia j\u00e1 s\u00e3o realidade. Muitos fraudadores utilizam o mesmo comprovante de resid\u00eancia, alterando somente o endere\u00e7o e o nome. Esta altera\u00e7\u00e3o \u00e9 muito dif\u00edcil de ser detectada, pois as propostas passam por uma equipe e identificar os padr\u00f5es de semelhan\u00e7a em um volume alto \u00e9 quase imposs\u00edvel.<\/p>\n<h3>Valida\u00e7\u00e3o de RG<\/h3>\n<p>O Brasil est\u00e1 entre os pa\u00edses mais afetados pelas fraudes de identidade. Por ser um dos documentos mais importantes para os cidad\u00e3os brasileiros, usado para a identifica\u00e7\u00e3o em opera\u00e7\u00f5es financeiras e de cadastro, o RG est\u00e1 sujeito a diversas\u00a0fraudes.<\/p>\n<p>Para solucionar o problema das fraudes em documentos, que afeta empresas do mundo todo, a melhor alternativa \u00e9 recorrer a\u00a0<a href=\"https:\/\/evertectrends.com\/por-que-a-tecnologia-e-fundamental-para-reduzir-os-riscos-das-operacoes-digitais\/\">ferramentas tecnol\u00f3gicas<\/a>. Elas garantem um n\u00edvel de precis\u00e3o e controle superior.<\/p>\n<p>A\u00a0<a href=\"https:\/\/medium.com\/simply-tecnologia\/var-o-produto-que-vai-revolucionar-o-mercado-ae9d0ef7f38e\">Verifica\u00e7\u00e3o de Antifraude e Risco (VAR)<\/a>\u00a0surgiu exatamente com o objetivo de oferecer \u00e0s empresas uma solu\u00e7\u00e3o simples e confi\u00e1vel. Com a documentoscopia eletr\u00f4nica, o VAR faz a valida\u00e7\u00e3o do RG para reduzir significativamente o risco de fraude.<\/p>\n<h3 data-tadv-p=\"keep\">Know Your Customer (KYC)<\/h3>\n<p>Os processos financeiros\u00a0envolvem v\u00e1rias estrat\u00e9gias para\u00a0eliminar riscos. Uma dessas estrat\u00e9gias \u00e9 o Know Your Customer (KYC), utilizada por bancos para avaliar e indicar riscos de cada pessoa e, assim, tornar as suas carteiras de clientes menos expostas a problemas.<\/p>\n<p>Obrigat\u00f3ria por lei, o KYC ajuda a companhia a avaliar melhor os fatores que podem levar preju\u00edzos ao realizar uma venda e, com isso, garantir receitas com mais seguran\u00e7a. \u00a0Al\u00e9m de evitar preju\u00edzos e at\u00e9 mesmo problemas legais.<\/p>\n<p>Al\u00e9m disso, \u00e9 uma parte importante de uma pol\u00edtica de\u00a0<a href=\"https:\/\/evertectrends.com\/tecnologia-no-compliance-e-kyc\/\">compliance<\/a>\u00a0e as leis que regem esses processos fazem com que uma s\u00e9rie de fontes e dados sejam necess\u00e1rios para que sua empresa possa validar os clientes, sejam eles pessoas f\u00edsicas ou jur\u00eddicas.<\/p>\n<h3>Cart\u00f5es virtuais<\/h3>\n<p>Uma nova tend\u00eancia consiste na gera\u00e7\u00e3o de cart\u00f5es virtuais. Esses cart\u00f5es possuem prazo de expira\u00e7\u00e3o bem curto e servem apenas para uma \u00fanica compra. O cliente que deseja comprar em um e-commerce, por exemplo, gera um cart\u00e3o na hora do pagamento, insere os dados e finaliza o processo.<\/p>\n<p>Depois do per\u00edodo, o cart\u00e3o n\u00e3o tem mais validade e, portanto, n\u00e3o pode ser utilizado para a\u00e7\u00f5es fraudulentas. Embora aumente a necessidade de robustez e estrutura da institui\u00e7\u00e3o, \u00e9 uma medida eficiente para gerar a seguran\u00e7a necess\u00e1ria para as opera\u00e7\u00f5es.<\/p>\n<h3>M\u00faltiplas camadas de seguran\u00e7a<\/h3>\n<p>Atualmente, o maior desafio das institui\u00e7\u00f5es financeiras \u00e9 garantir uma prote\u00e7\u00e3o em m\u00faltiplas camadas no <a href=\"https:\/\/evertectrends.com\/mobile-banking-crescimento-e-os-desafios-para-os-bancos\/\">mobile banking<\/a> de modo a dificultar o acesso n\u00e3o autorizado e transa\u00e7\u00f5es fraudulentas.<\/p>\n<p>Se antes o uso do aplicativo e da senha era suficiente para garantir a prote\u00e7\u00e3o, hoje \u00e9 preciso envolver rela\u00e7\u00f5es muito mais complexas. Criptografia de dados, biometria e identifica\u00e7\u00e3o de localiza\u00e7\u00e3o da transa\u00e7\u00e3o comp\u00f5em apenas uma possibilidade de conjunto de camadas para garantir a prote\u00e7\u00e3o em transa\u00e7\u00f5es.<\/p>\n<p>H\u00e1 tamb\u00e9m o envio de c\u00f3digos para dispositivos previamente cadastrados e outras solu\u00e7\u00f5es que, quando\u00a0adotas conjuntamente, tornam mais dif\u00edcil realizar fraudes nas institui\u00e7\u00f5es financeiras.<\/p>\n<h3>Evolu\u00e7\u00e3o do TI<\/h3>\n<p>A computa\u00e7\u00e3o na nuvem ainda representa um desafio para as institui\u00e7\u00f5es financeiras, j\u00e1 que \u00e9 preciso transpor uma s\u00e9rie de barreiras relativas \u00e0 seguran\u00e7a. Para contornar essa dificuldade, existe uma tend\u00eancia de evolu\u00e7\u00e3o de TI de incorporar novas tecnologias, de maneira segura e totalmente conveniente.<\/p>\n<p>Com isso, \u00e9 preciso que as institui\u00e7\u00f5es financeiras estejam abertas a incorporar novas tecnologias para garantir que haja uma prote\u00e7\u00e3o efetiva e din\u00e2mica contra um cen\u00e1rio de amea\u00e7as.<\/p>\n<p>Confira uma parte da\u00a0palestra do engenheiro de seguran\u00e7a da IBM, no CIAB 2016, sobre este assunto:<\/p>\n<h3>Biometria<\/h3>\n<p>Com a tecnologia fazendo cada vez mais parte das opera\u00e7\u00f5es financeiras, a biometria tamb\u00e9m aparece como uma op\u00e7\u00e3o para institui\u00e7\u00f5es financeiras. O sistema biom\u00e9trico \u00e9\u00a0complementar \u00e0s <a href=\"https:\/\/evertectrends.com\/validacao-rg-solucao-antifraude-online\/\">solu\u00e7\u00f5es de fraude<\/a> e pode ser utilizado para\u00a0fotos ou digitais e tamb\u00e9m para reconhecimento ou identifica\u00e7\u00e3o.<\/p>\n<p>Esse sistema \u00e9 compat\u00edvel com diferentes scanners e permite que a institui\u00e7\u00e3o financeira se proteja contra acessos desautorizados por parte dos clientes, por exemplo. Al\u00e9m de consultar uma base de dados para verificar se a foto \u00e9 de um fraudador.<\/p>\n<p>As fraudes nas institui\u00e7\u00f5es financeiras v\u00eam aumentando com o uso cada vez maior da internet nas movimenta\u00e7\u00f5es. Para conter esse avan\u00e7o, s\u00e3o adotadas cada vez mais solu\u00e7\u00f5es vi\u00e1veis de preven\u00e7\u00e3o, que v\u00e3o desde o uso de m\u00faltiplas camadas de seguran\u00e7a\u00a0e cart\u00f5es virtuais at\u00e9 o uso de Big Data para uma identifica\u00e7\u00e3o preventiva de fraudes e suas tentativas. Dessa forma, as institui\u00e7\u00f5es t\u00eam se tornado mais protegidas contra esse tipo de a\u00e7\u00e3o de modo a criar um ambiente mais seguro para seus clientes.<\/p>\n<blockquote>\n<h5><a href=\"https:\/\/materiais.simply.com.br\/fraudes-no-onboarding\">BAIXE ESTE EBOOK<\/a> e entenda um pouco sobre o panorama geral de fraudes no Brasil e quais as principais inova\u00e7\u00f5es tecnol\u00f3gicas voltadas para o combate \u00e0s fraudes durante o Onboarding de clientes.<\/h5>\n<\/blockquote>\n<p>Gostou do nosso artigo? Aproveite para deixar a sua opini\u00e3o nos coment\u00e1rios sobre a seguran\u00e7a e a ocorr\u00eancia de fraudes em institui\u00e7\u00f5es financeiras, bem como o que poderia ser feito para preveni-las!<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Entenda um pouco mais sobre o panorama das fraudes nas institui\u00e7\u00f5es financeiras e conhe\u00e7a quais s\u00e3o as solu\u00e7\u00f5es que v\u00eam sendo adotadas.<\/p>\n","protected":false},"author":9,"featured_media":43865,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[998],"tags":[52,84,85,86,80,88,64],"class_list":["post-1823","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-tech-e-trends","tag-bancos","tag-big-data","tag-biometria","tag-fraudes","tag-instituicoes-financeiras","tag-prevencao-de-fraudes","tag-seguranca"],"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO plugin v27.3 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