Com a inflação reduzindo o poder de compra dos consumidores, muitas pessoas têm recorrido aos empréstimos para fazer compras ou restabelecer as finanças. Contudo, mesmo com o cenário aquecido, ainda existem alguns desafios na concessão de crédito por parte dos bancos e fintechs.
Dados recentes divulgados pelo Banco Central mostram que os financiamentos concedidos por instituições financeiras no Brasil recuaram 9,6% em fevereiro de 2023. Uma queda que representa R$383,7 bilhões em relação ao mês anterior. Além disso, levantamentos apontam que 85% dos consumidores brasileiros têm seu pedido de crédito indeferido.
Dados como esses revelam que ainda existem limitações no processo de análise de crédito. Mas, quais são os desafios na concessão de crédito que impedem pessoas e empresas de acessarem linhas de crédito? E o que pode ser feito para contornar esse cenário?
É exatamente sobre isso que trataremos nesse artigo. Continue sua leitura e veja a seguir quais são os principais entraves para concessão de créditos por instituições financeiras no Brasil em 2023.
Principais desafios na concessão de crédito para bancos e fintechs
O mercado de crédito exerce um papel importante no desenvolvimento econômico do país. Afinal, é com a injeção de capital que empresas conseguem expandir seus negócios e as pessoas conseguem reequilibrar seus orçamentos. E toda essa movimentação ajuda a impulsionar a economia no Brasil.
No entanto, manter operações para concessão de crédito funcionando de maneira escalável nem sempre é fácil. Isso porque existem alguns desafios na concessão de crédito que bancos e fintechs precisam lidar diariamente.
Análise de risco
Conseguir identificar qual cliente possui um perfil de bom pagador envolve muito mais do que análise dos dados fornecidos pelos Bureaus. É preciso contar com modelos de scoring de crédito que considere vários fatores como renda, histórico de crédito, dívidas ativas, entre outros.
Porém, desenvolver modelos que sejam precisos e confiáveis para simplificar esse processo e combater a inadimplência quase sempre é um desafio. Sobretudo quando não se dispõe de banco de dados extenso para auxiliar em suas tomadas de decisão.
Funding operacional
Um dos desafios na concessão de crédito também envolve definir o responsável pelo custeio do acesso a linhas de crédito. Afinal, o funding representa o combustível para essas operações.
Mas, como esse tipo de operação envolve risco, quem custeia essas operações precisa ter seu retorno. E dependendo dos riscos associados, isso pode afetar consideravelmente a viabilidade e complexidade da oferta.
Regulamentação
Para operar processos de concessão de crédito é preciso emitir licenças junto aos órgãos reguladores.
Além disso, também é preciso obedecer a regras rígidas de segurança associadas a autenticação de clientes. Algo que pode ser bastante desafiador para bancos e fintechs que não possuem uma infraestrutura tecnológica dedicada a essas finalidades.
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