A Pesquisa FEBRABAN de Tecnologia Bancária 2021, conduzida pela Deloitte, demonstrou o crescimento do mobile banking no país. O número de transações realizadas pelo mobile banking saltou de 37 bilhões em 2019 para 52,9 bilhões em 2020 – um aumento de 20% no período analisado.
A Febraban afirma que com o contexto da pandemia e do auxílio emergencial o crescimento do mobile banking foi tão expressivo que corresponde ao total das transações de um canal relevante, como o internet banking.
O mobile banking é, portanto, uma realidade da chamada Era da Transformação Digital, que vem transformando também as operações dos bancos. Ele oferece inúmeros benefícios para o setor bancário, mas também traz grandes desafios. E é justamente sobre isso que vamos conversar neste artigo. Continue lendo!
O que é mobile banking e como ele está revolucionando o setor bancário no Brasil?
Basicamente, o termo mobile banking refere-se ao uso de um smartphone ou outro dispositivo móvel para realizar tarefas bancárias que normalmente só podiam ser feitas nas agências ou por meio do computador pessoal. É também como são chamados os serviços on-line que os bancos oferecem aos seus clientes, tais como monitoramento de saldos da conta corrente, transferência de fundos entre contas, pagamento de faturas, entre outros.
O mobile banking está mudando a forma com que as pessoas lidam com os bancos no país. Se olharmos para o pool de canais que os bancos brasileiros oferecem, vemos que as transações com movimentações financeiras no Mobile Banking cresceram 64%, enquanto Internet Banking apresenta leve queda de 5%. Já as operações sem movimentação financeira migraram para os ATMs e para o Internet Banking , enquanto as agências bancárias mantêm a composição.
Para acrescentar ainda mais dados que ilustram essa nova realidade e contextualizá-la com o que está acontecendo em todo o mundo, verifique os dados de transações bancárias feitas via mobile banking por ano, de acordo com a Pesquisa de Tecnologia Bancária da FEBRABAN:
- 2016: R$18,6 bilhões;
- 2017: R$25,3 bilhões;
- 2018: R$33,1 bilhões;
- 2019: R$37 bilhões;
- 2020: R$52,9 bilhões.
Do ponto de vista dos banqueiros, o mobile banking traz inúmeras vantagens. De redução de custos à melhoria na experiência do cliente, passando por rapidez nas transações, possibilidade de melhor segmentação e análises preditivas (Big Data) para oferecer produtos e serviços cada vez mais personalizados e aderentes.
Já para os clientes, pessoas físicas e jurídicas, o mobile banking oferece a comodidade de realizar transações bancárias a qualquer hora e em qualquer lugar onde haja conexão com a internet. Traz, portanto, ganho de tempo e também facilita a realização de negócios em poucos cliques.
Confira neste infográfico um resumo dos principais avanços do mobile banking no Brasil, baixe agora.
Quais são os desafios enfrentados pelos bancos com o mobile banking?
Apesar de todos os benefícios, o mobile banking também traz desafios para os bancos. Tanto é que ele é um dos assuntos mais discutidos em eventos de tecnologia para o setor bancário em todo o mundo.
A seguir, conheça quais são as principais preocupações dos executivos do setor bancário em relação ao mobile banking.
Transformar o mobile banking em um canal transacional
Em 2020, os canais digitais seguem em expansão, concentrando 67% de todas as transações (68,7 bilhões). Segundo Isaac Sidney, presidente da FEBRABAN:
“Continuamos com uma tecnologia bancária de ponta, inovadora, moderna, segura e acessível, o que permitiu que nossos clientes ficassem em casa e sequer precisassem ir aos bancos para pagar suas contas, conferir suas finanças, e tocar seus negócios.”
Agora, novos hábitos dos consumidores estão fazendo com que os principais bancos em operação no país se esforcem para elevar o número de vendas de produtos e serviços via mobile banking. Também o número crescente de startups e fintechs que surgem a cada dia contribui para que a inovação digital seja fomentada no setor bancário.
Melhorar a usabilidade das aplicações mobile
Somente a criação de serviços via mobile banking não é suficiente para o sucesso. Um dos grandes desafios do setor bancário neste momento é melhorar a usabilidade das aplicações móveis, já que o consumidor precisa se sentir seguro e ver simplicidade no uso das ferramentas.
E há inúmeras iniciativas nesse sentido. Uma delas vem do alemão Deutsche Bank, que desde 2014 promove a Future Banking, uma competição internacional na qual profissionais de design, finanças e outras áreas relacionadas podem propor soluções de user experience (UX, experiência do usuário) para tornar os serviços e aplicativos mais amigáveis e efetivos. No artigo sobre a experiência do cliente, abordamos a importância deste conceito nos serviços financeiros.
Lidar com as ameaças à segurança da informação
Há também o desafio da segurança dos dados bancários, tanto para o consumidor que está acessando sua conta por meio do dispositivo móvel quanto para o banqueiro.
De acordo com um levantamento feito pela ESET, hoje o Brasil é líder no mundo em trojans bancários – os famosos vírus “cavalos de Troia”, que são instalados sem que os usuários percebam e silenciosamente roubam dados de transações financeiras.
Outro estudo, realizado pelo grupo de pesquisa antimalware da Kaspersky Lab, aponta que em 2015 os dispositivos móveis foram alvo de um aumento significativo no número de ataques do tipo ransomware – vírus que sequestra o sistema operacional ao criptografar os artigos para que o hacker, em seguida, solicite um resgate.
Por ser de difícil monitoramento, o acesso mobile tende a sofrer ameaças constantes até que toda a população seja devidamente educada para lidar com as ameaças. Assim, cabe aos bancos trabalhar para garantir segurança de ponta a ponta, já que cada usuário é uma possível vítima, ao mesmo tempo que é um gerador de vulnerabilidades em potencial.
Como o seu banco tem atuado em relação ao mobile banking? Deixe um comentário e divida conosco a sua experiência.
