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Banco das Coisas: entenda o que é e seus impactos no futuro dos serviços bancários

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Aline Pacheco

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Com o avanço da Internet das Coisas (IoT) e da conectividade inteligente, o setor financeiro está preste a vivenciar um novo paradigma conhecido como Banco das Coisas ou Banking of Things (BoT) em inglês, que propõe uma transformação profunda na forma como as transações financeiras são realizadas no cotidiano. 

Essa tendência, que já foi confirmada como tema a ser debatido no Febraban Tech 2025, na trilha “IoT, conectividade e velocidade na transformação dos serviços financeiros”, tornará a jornada bancária ainda mais integrada a rotina dos clientes, possibilitando operações de maneira fluida e personalizada. Contudo, essa evolução também envolverá desafios operacionais, de segurança e regulatórios para permitir a oferta de serviços financeiros em um ecossistema cada vez mais inteligente, mas com ética e confiabilidade. 

Continue a leitura e entenda o que é a nova era do Banco das Coisas, suas vantagens e desafios a serem enfrentados e como essa tendência vai impactar o futuro dos serviços financeiros. Confira! 

Banco das Coisas: entendendo seu conceito 

O Banco das Coisas (BoT) é um conceito que promete remodelar o papel dos bancos e a experiência dos consumidores ao integrar a Internet das Coisas com serviços financeiros, transformando dispositivos conectados em agentes ativos nas operações financeiras. 

Na prática, isso significa que, por meio do Banco das Coisas, dispositivos como smartphones e wearables, por exemplo, poderão executar atividades bancárias como pagamentos automáticos, receber notificações em tempo real, verificar saldos, pagar contas, tudo de forma autônoma e segura, com base em uma arquitetura composta não apenas por sensores IoT, mas por IA, análise de big data, blockchain, geolocalização, entre outras tecnologias inteligentes. 

Essa combinação de tecnologias cria um fluxo constante e conectado de informações que trazem mais agilidade e eficiência operacional, bem como tornam a experiência com serviços financeiros mais conveniente e personalizada. 

Vantagens do Banco das Coisas 

Com o Banco das Coisas, o setor financeiro, em especial o de banking e de pagamentos irão se beneficiar de várias maneiras, já que por meio desse modelo é possível: 

  • Otimizar processos com automações inteligentes que possibilitam aos usuários realizar transações como pagamentos e transferências de forma ágil e proativa, economizando tempo nessas operações bancárias; 
  • Oferecer experiências personalizadas a partir da análise dos dados coletados, que ajudam os bancos a identificar comportamentos e preferencias dos clientes e, com isso, oferecer serviços alinhados às suas necessidades; 
  • Garantir maior conectividade graças ao uso de tecnologias como 5G e IoT, que permitem aos clientes acessar serviços bancários a qualquer momento e de onde estiverem; 
  • Obter maior eficiência operacional com redução de burocracias, filas e operações manuais, beneficiando tanto as instituições, quanto os clientes. 

O BoT também permite a integração com outras tecnologias como soluções de IA, big data, computação em nuvem e tantas outras, potencializando a inovação no setor financeiro. 

Impactos para bancos e consumidores

O Banco das Coisas sem dúvida representa uma evolução na forma como os bancos e consumidores lidam com serviços financeiros. Além de possibilitar a criação de serviços personalizados e hipersegmentados, esse modelo também aprimora a eficiência operacional e abre caminhos para geração de novos fluxos de receita e fidelização. 

Para os consumidores, essa tendência promete trazer mais conveniência e praticidade em sua jornada bancária, com automação de pagamentos e serviços eficientes e sem fricções. Além disso, com o BoT os clientes passarão a ter mais controle sobre suas finanças, com alertas e recomendações personalizadas recebidas em tempo real a partir de seus dispositivos conectados. 

Desafios a serem enfrentados

Do mesmo modo que esse novo conceito oferece uma gama de oportunidades e benefícios que prometem revolucionar o setor financeiro, esse é um modelo que também envolve alguns desafios a serem superados pelos bancos para uma integração com ecossistemas IoT eficiente e confiável. 

A segurança e privacidade de dados é uma delas. Com mais dispositivos conectados, o volume de informações pessoais e financeiras que os bancos terão que lidar aumentará significativamente, ampliando os pontos vulneráveis a ataques cibernéticos. Com isso, garantir a proteção desses dados e a privacidade dos usuários se torna um fator chave para o sucesso da implementação do BoT no setor financeiro. 

Além disso, o funcionamento do BoT também exigirá a presença de uma infraestrutura tecnológica robusta, que possibilite a interoperabilidade entre as tecnologias e dispositivos de IoT. Como as redes de conectividade avançadas, como o 5G, e o setor de IoT ainda estão em desenvolvimento e não atingiram um nível de maturidade satisfatório, esse é um aspecto que também pode tornar a integração de soluções IoT com serviços financeiros desafiador. 

Outro ponto se refere a regulação e compliance. É necessário desenvolver marcos regulatórios claros que tratam sobre as complexidades do Banco das Coisas e questões associadas a proteção de dados, privacidade e regulamentações financeiras dentro desse ecossistema. 

Apesar disso, não há dúvidas de que o Banco das Coisas não se trata apenas de uma tendência tecnológica. Em um cenário cada vez mais conectado, incorporar inovações como o BoT ao setor financeiro significa aproveitar todos os benefícios dessa nova era, otimizando processos operacionais, oferecendo serviços com mais eficiência e personalização, melhorando a experiência dos clientes e, com isso, se tornando mais relevante nesse mercado. 

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