Arranjos de pagamento: o que são e como impactam o setor financeiro

Com o mercado financeiro cada vez mais digitalizado, entender sobre arranjos de pagamento deixou de ser um diferencial para se tornar uma necessidade recorrente em empresas que primam por transações seguras e em conformidade legal no meio digital. 

Os avanços tecnológicos aliados à transformação digital trouxeram consigo novas possibilidades para as transações financeiras, diversificando a maneira como pessoas e empresas realizam pagamentos e outras operações. Nesse contexto, os arranjos de pagamento não apenas oferecem mais praticidade e inclusão financeira, como também melhoram a experiência dos usuários e impulsionam a inovação. 

Continue lendo e entenda o que são os arranjos de pagamentos e como essas soluções estão impactando o mercado financeiro. Confira! 

O que são arranjos de pagamento? 

Arranjos de pagamento correspondem a um conjunto de normas e procedimentos que regulam a prestação de serviços de pagamento no meio digital. Isso inclui desde pagamentos instantâneos via PIX, até pagamentos por boleto bancário, compras com cartão de crédito, transferências via DOC e TED, entre outros formatos. 

Ao contrário dos pagamentos com dinheiro físico, que habitualmente conectam duas pessoas, o pagador e o recebedor, nos arranjos de pagamento, essa conexão é mais abrangente, uma vez que envolve todas as partes associadas ao processo da transação financeira. 

As regras que compõem os arranjos são definidas por instituidores de arranjos de pagamentos (IAPs) nomeados pelo Bacen e normalmente abrangem questões como prazos de liquidação das operações financeiras, critérios para adesão ao arranjo e normas de segurança entre outras diretrizes, que devem ser seguidas por todos que fazem parte da cadeia de pagamentos. 

No Brasil, esse sistema é regido pela Lei n°12.865/2013, que trouxe mais transparência e segurança jurídica ao setor de pagamentos, ao estabelecer diretrizes sobre como os arranjos devem funcionar no país. 

O objetivo principal com esses arranjos é simplificar as transações financeiras eletrônicas, tornando-as mais práticas, confiáveis e acessíveis ao público em geral.  

Tipos de arranjos de pagamento 

De modo geral, os arranjos de pagamento são classificados em dois tipos principais: os arranjos abertos e os fechados. 

Arranjos abertos 

Os arranjos abertos são modelos desburocratizados, que podem ser operacionalizados por instituições e pessoas jurídicas diferentes, sem a necessidade de pertencerem ao mesmo banco, e desde que elas atendam aos critérios desse grupo de arranjo. 

Um exemplo clássico de arranjos de pagamento abertos são as bandeiras de cartão de crédito. É possível usar um cartão de crédito em qualquer estabelecimento comercial, desde que ele não apresente restrições relacionadas a bandeira do cartão. 

Arranjos fechados 

Os arranjos de pagamento fechados são sistemas onde a gestão de conta, credenciamento e emissão de pagamentos devem ser feitos por uma única instituição, que pode ser financeira ou não financeira. 

É o que ocorre, por exemplo, em redes de lojas no varejo ou atacado que operam com cartões exclusivos, que podem ser usados somente em estabelecimentos credenciados. 

Como os arranjos de pagamento impactam o mercado financeiro? 

Os arranjos de pagamento ganharam destaque no cenário nacional, graças aos constantes avanços tecnológicos em sistemas de cobrança e pagamento, assim como a demanda por maior segurança e conformidade regulatória envolvendo as transações financeiras.  

Desse modo, à medida que evoluem, esses modelos seguem impactando a dinâmica do mercado financeiro de várias maneiras. A começar pela praticidade e agilidade que as normas definidas pelos instituidores de arranjos de pagamentos oferecem em serviços como financiamentos, aportes e empréstimos. Além disso, esse sistema também: 

• Favorece a conversão da moeda física em criptomoedas; 

• Reforçam a proteção contra fraudes; 

• Oferecem meios mais rápidos e confiáveis para realização de cobranças; 

• Impulsionam a inovação e competitividade. 

Portanto, mais do que uma tendência, os arranjos de pagamento são modelos fundamentais para o setor financeiro, não só por proporcionar mais segurança às transações de pagamento, mas por garantir maior conformidade às instituições de pagamento em meio a um cenário altamente regulado. 

Faça parte de um arranjo de pagamentos 

Se a sua empresa busca expandir suas operações no setor de pagamentos, contar com um arranjo estruturado e regulamentado pode ser um diferencial competitivo. Com a Evertec+Sinqia, você pode criar seu próprio arranjo fechado, tendo total controle sobre a emissão e o processamento dos pagamentos, ou participar de um arranjo aberto por meio da solução de BIN Sponsor. Essa modalidade permite emitir cartões com as principais bandeiras do mercado, ampliando sua oferta de serviços e alcançando um público ainda maior, tudo isso através de uma infraestrutura consolidada e em conformidade com as normas do Banco Central. 

Independentemente do modelo escolhido, a Evertec+Sinqia oferece soluções completas e personalizadas para sua empresa operar no mercado de pagamentos com segurança, eficiência e inovação. 

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