Com juros mais baixos e descontos diretamente em folha, o consignado privado é uma das formas de empréstimo que vem ganhando destaque no cenário nacional.
Recentemente, o Governo Federal anunciou mudanças importantes em seu processo de concessão, visando tornar o acesso ao crédito menos burocrático e oferecer segurança para empresas e contratantes, uma vez que nesse modelo o risco de inadimplência é menor.
Essa modalidade de crédito surge em um meio a um cenário onde a crescente digitalização dos serviços financeiros exige que o acesso ao crédito seja mais eficiente e integrado à realidade das empresas. Com isso, o consignado privado aparece como uma inovação com alto potencial de crescimento, o que tem levado cada vez mais instituições a se preparar para operar com essa linha de crédito de maneira ágil, segura e escalável.
Continue a leitura e entenda o que é o consignado privado, como ele funciona na prática e quais oportunidades essa modalidade pode gerar para o mercado de crédito no futuro. Confira!
O que é o consignado privado e por que ele foi criado?
O consignado privado é uma modalidade de empréstimo que se destina a trabalhadores da iniciativa privada. Nela, o valor das parcelas é descontado diretamente do salário do trabalhador, assim como ocorre no empréstimo consignado tradicional.
Criada pela Lei n°10.820 de 2003, o objetivo com a oferta dessa linha de crédito é democratizar o acesso ao crédito com desconto em folha, antes restrito a servidores públicos, pensionistas e aposentados do INSS.
Ou seja, a ideia por trás dessa iniciativa foi criar uma opção de crédito mais acessível e segura, já que o desconto em folha como garantia não só permite aos bancos oferecer taxas de juros menores e prazos mais flexíveis de pagamento, como diminui o risco de inadimplência.
Como funciona na prática?
Para ter acesso ao consignado privado, antes era necessário haver um convênio entre a empresa empregadora e a instituição financeira ou correspondente bancário. Agora, com a vigência do programa Crédito do Trabalhador, recentemente criado pela MP n°1292, a exigência do convênio deixa de existir.
Além disso, o trabalhador pode efetuar a contratação do empréstimo consignado privado de forma online. Inicialmente, a contratação só poderá ser feita pelo aplicativo oficial Carteira de Trabalho Digital. Nessa plataforma, o trabalhador faz a simulação do empréstimo, informando o valor e prazo de pagamento desejado. No período de 24 horas, ele receberá propostas de instituições financeiras diversas.
Após escolher a opção mais vantajosa de empréstimo, o trabalhador deverá clicar no link disponibilizado para concluir a contratação diretamente no canal de atendimento do banco selecionado.
Vale ressaltar que, a partir de 25 de abril, as instituições financeiras também poderão disponibilizar essa opção para seus clientes, através de suas próprias plataformas. Além disso, o trabalhador não poderá comprometer mais do que 35% da sua renda com o pagamento das parcelas do crédito consignado privado.
Consignado privado em números
De acordo com dados da Febraban, a modalidade de consignado privado apresenta atualmente cerca de 4,4 milhões de empréstimos contratados, resultando em mais de R$40,4 bilhões em recursos investidos.
Com o lançamento do programa Crédito do Trabalhador ocorrido em 21 de março, espera-se que esses valores possam alcançar margens ainda mais expressivas. Segundo dados do Dataprev, no mesmo dia em que foi lançada a modalidade de consignado privado, foram registrados mais de 15 milhões de simulações de empréstimos, com cerca de 1.584.436 propostas solicitadas e 1.494 contratos fechados.
Em apenas 13 dias de operação, o número de adesões ao Crédito do Trabalhador atingiu a marca de R$3,3 bilhões, com mais de 530 mil contratos assinados até o início de abril, conforme apontam dados do Ministério do Trabalho.
A expectativa é que dentro dos próximos três meses, a nova modalidade de crédito privado supere a marca dos R$100 bilhões de recursos.
O que esperar do futuro dessa nova modalidade?
O consignado privado é uma inovação promissora, que caminha lado a lado com a transformação digital e tende a ser mais acessível e estratégica para o ecossistema financeiro e corporativo com a integração de novas tecnologias e a consolidação do Open Finance.
A automação de processos, juntamente com o uso de inteligência artificial e análise de dados são alguns passos que ajudarão a impulsionar cada vez mais essa modalidade, ao permitir ofertas de crédito personalizadas, elevando o número de adesões e mitigando potenciais riscos.
Com o avanço do Open Finance, os trabalhadores também terão mais poder de escolha para decidir sobre as melhores condições de consignado privado, estimulando a concorrência entre os bancos e, com isso, gerando taxas de juros ainda mais atrativas.
Ou seja, mais do que uma tendência, o consignado privado veio para ficar, representando para as instituições financeiras, correspondentes bancários e fintechs uma nova fronteira de crescimento sustentável e com escalabilidade.
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